$指数派滚雪球(TIAA047002)$ #指数投资100问#
说起基金定投，即定期定额投资基金，它主要是通过每周或每月买入固定金额的基金，一方面能够养成强制储蓄的习惯，另一方面能够有效解决投资中的择时问题。
通过定投的方式购买基金，相信很多小伙伴都已经很熟悉了，但是通过定投的方式购买基金投顾组合，可能很多小伙伴还没尝试过，其实定投的方式不只是适合单个基金，用在基金投顾上同样有效。今天，小e就来和大家一起探讨下定投基金投顾的那些事儿~
一、从定投基金到定投投顾的华丽转身
当你想买一大批个股构建投资组合、降低单个股票或行业踩雷的风险时，最简便的方法是买和你投资策略一致或相近的基金；而当你想买一大批基金进一步降低单只基金因为管理人跳槽、策略阶段性或永久性失效等异常情况带来的风险时，最简便的方法是买和你投资策略一致或相近的基金投顾。
这里的基金投顾即一揽子基金组合，它主要可以帮投资者“配”、“选”、“调”。
具体来说，基金投顾管理机构帮助客户进行资产配置（“配”）；并在全市场基金中优选基金标的（“选”）；最后在市场风格切换时帮助客户进行调仓（“调”）。
二、大声说出你的爱，细数定投基金投顾的那些好处
1、解决选基和择时的苦恼，有效化解投资者追涨杀跌、频繁交易的问题
在证券投资中，好品种以及好时机的选择是投资者能否获取超额收益的关键所在。由于基金投顾组合实则是打包了一揽子基金，它相较于单只基金而言，在用定投方式进行投资时会减少单只基金的波动对坚持定投行为的扰乱。对于普通投资者而言，追涨杀跌和频繁交易成为了一道难以逾越的鸿沟，通过基金投顾定投的方式，解决了投资者对难以把握买点的困惑，同时也完善了投资者的仓位管理，规避一把“all in”所带来的大起大落。
2、均衡投入，积少成多，慢慢变富，做时间的朋友
定投对于投资者而言也是更容易坚持下去的一种投资方式。绝大多数投资者有较为稳定的工资收入。在选择基金投顾组合进行定投的时候，可以选择按周或月定投的方式进行，一方面可以达到长期储蓄的目的，另一方面又可以借助专业投顾团队的资产配置能力，布局各类资产投资机会。定投的策略在于“慢慢变富”，并不是简单的毕其功于一役。因此，这是个“积小胜，为大胜”的过程，通过逐步分批买入，摊薄成本，做时间的朋友，收获 “微笑曲线”。
3、基金投顾与客户利益深度捆绑，全程陪伴投资者共成长
现如今，在买方模式下，基金投顾机构接受客户委托进行账户资产管理，基于客户账户资产规模收取投顾服务费。这种方式使得基金投顾与客户的利益充分绑定在一起。基金投顾机构不仅会根客户的需求，结合战略和战术资产配置体系，科学配置大类资产，还会基于定性和定量的方法，从全市场万只基金中严选出优质基金；同时会提供定期报告、市场解读和投资者教育等信息，全程陪伴客户成长。
三、盘点市场上基金投顾的三种“花式”定投法
1、“普通型”定投
“普通型定投”是大家最为熟悉的，跟定投单只基金基本类似。这种模式下，投顾管理团队只进行策略管理，提供组合调仓、投后报告等服务，不会对买入时间和投资金额提供参考建议。由投资者自主决定是否定投，以及定投的周期和金额等。现在很多平台投顾策略详情页都有“定投”的按钮，都可以实现定期、定额买入某一投顾策略的功能。
2、 “发车型”定投
简单讲，发车型定投就是投顾管理机构会通过定期“发车”的形式，为投资者提供市场位置判断和当期买入份额（金额）参考的服务。比如通过股债性价比等方式来判断市场位置，决定买多少份额。一般在市场低估的时候多买一些，市场高估的时候少买甚至不买。
该模式优势在于投顾服务自然发生，主理人需要即时将发车信号、发车逻辑传达给投资者，投资者也会更加密切地关注主理人的动态以免错过发车，提高了参与感与积极性。缺点是投资者需要手动跟投，大部分不会自动扣款买入，且投资者可以自主决定增加或减少跟投比例，甚至可以选择当期不跟投。缺乏标准定投的严格纪律性约束，因此随着投资时长的增加，投资者的持仓结构就会与主理人的标准策略不一样。
3、“智能型”定投
这类定投模式可以说是前两类的优势结合。既能享受普通定投“定期投资、自动扣款”的省心，又能获得发车型定投“低位多投、高位少投”的贴心服务。
不管是智能型定投还是发车型定投，总的来说，需要投资者对投顾团队有较高的信任度，也比较适合投资能力欠缺，难以形成自己的投资观点，且平时没有时间进行跟踪和调仓的投资者。但是需要注意的是，这两种模式下对投顾主理团队的专业能力、独立性和服务的透明度提出了更高的要求。
如果你时间比较充裕，可以先从“普通型”定投入手，看看投顾主理人团队是如何进行资产配置和选择基金的。经过一段时间的观察后，如果觉得主理人组合管理能力较好，值得信任和托付，在建立信任关系后，可以转成“发车型”或者“智能型”；如果已经有比较信任的机构或者主理人，可以开始就选择“发车型”或者“智能型”，节省时间，但也要定期进行关注，不能完全放任不管。
话说，大家都GET到定投基金投顾的魅力了吗？拿我们的容易投“领投计划”服务来说，正是“发车型”定投，每周四发车，主理人团队会根据宏观环境、市场估值、市场热度等给出当周市场位置判断和当周定投比例建议，供投资者参考，欢迎大家关注体验哦~![[心心]](http://assets.imedao.com/ugc/images/face/emoji_39_heart.png?v=1 "[心心]"){kind=small}
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风险提示：工银瑞信承诺以诚实信用、谨慎勤勉的原则提供投顾服务，但不保证投资者一定盈利，也不保证最低收益和投资本金不受损失。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。投顾组合及成分基金的历史业绩仅供参考，不代表未来业绩表现，为其他客户创造的收益并不构成业绩表现的保证。
投资人应当充分了解基金定期定额或定期不定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额或不定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但是并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
容易投领投计划综合考虑政策导向、宏观趋势、估值水平及市场情绪等方面，在历史数据基础上得出相应判断，不预示未来表现。每期发车建议仅供参考，投资者可根据自身情况调整并自行做出投资决定。基金有风险，投资须谨慎。
投顾组合策略的风险特征与单只成分基金的风险特征存在差异，投资者通过工银瑞信基金投资顾问业务进行基金投资应遵循“买者自负”原则，应仔细阅读投顾组合策略的《服务协议》《业务规则》《策略说明书》《风险揭示书》等相关法律文件，在全面了解投顾组合策略的风险收益特征、运作特点及适当性匹配意见的基础上，根据自身的风险承受能力独立审慎做出投资决策，并自行承担投资风险。（广告）