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关于投保时的如实告知，基本原则几乎人人都可以脱口而出：询问告知，有限告知。简单一句话：问了的说，不问不说。
《保险法》第十六条节选：
订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
同时通过学习，我们还知道在一些特殊...
小核保员
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小核保员回复的提问
@小核保员[¥5.00] 你好， 咨询两个问题。
1.一年前去公立医院看门诊，医生开了药和康复治疗项目，但没有付费，现在医院的门诊系统是否还记录着当时开什么药，做什么康复治疗项目，还有记录诊断是什么疾病吗？我查询过门诊清单，没查到这几项内容。
2.医疗保险的既往症是拒保，如果既往症...
他的全部讨论
去年11月1日，山东省肿瘤医院的质子治疗系统正式投入运行，据介绍至今年4月初运行5个月已治疗患者300余例。
前段时间，有小伙伴问：在山东省肿瘤医院进行质子治疗，百万医疗可以获得赔付吗？
一、百万医疗的保障责任
目前市面上的百万医疗保险，通常包含三大责任：1.一般医疗费用保...
最近一段时间，小核保员所在的城市，酷热难耐，周末也不敢外出，怕中暑。说到中暑，职业病犯了，想到了一个问题：中暑身故，意外险赔吗？
许多年前，小核保员曾写过文章，讨论过此问题。文章的观点为：中暑属于疾病，不属于意外伤害，所以中暑身故，意外险不予赔付。
中暑，意外险可以赔...
我们常说，时间可以改变一切。当然也包括健康异常客户的投保，经过时间的洗礼，健康异常客户往往可以通过健康问询，顺利投保。
今晚，小核保员就和大家一起梳理一下“时间”在健康问询中的使用。
1.体检异常
被保险人过去1年内是否发现健康检查异常（如血液、超声、影像检查、内镜...
在医疗险的处理中，针对健康异常客户，最常见的核保决定是除外责任，即通过特别约定将某些疾病引起的治疗排除在保险责任之内。
医疗险的除外责任，长期以来让销售人员、客户纠结、疑惑。为什么呢？
1.除外责任除了啥？
医疗险的除外责任，最常见的一种特别约定用语是：在保险合同有...
在医疗险的处理中，针对健康异常客户，最常见的核保决定是除外责任，即通过特别约定将某些疾病引起的治疗排除在保险责任之内。
医疗险的除外责任，长期以来让销售人员、客户纠结、疑惑。为什么呢？
1.除外责任除了啥？
医疗险的除外责任，最常见的一种特别约定用语是：在保险合同有...
今天群里有小伙伴抛出一个问题：一新生儿超声检查卵圆孔未闭，在投保时如何告知。
恰巧，小核保员正好刚看了最新一期中华心血管病杂志发表的《卵圆孔未闭规范化诊疗中国专家共识》（2024 年4 月第 52 卷第 4 期）。
卵圆孔是心脏胚胎时期房间隔的一个生理性通道，位于胚胎期原发隔与继发...
前几天，和同事讨论健康保险产品，提及近几年健康保险保费增速变缓，重疾保险新单保费自2018年以来逐年下滑，尤其是重疾新定义后，更加明显，但中高端医疗险年复合增长率在30%左右，成为支撑健康险保费增长的主要产品。
同事讲，她北京的朋友为孩子投保了少儿高端医疗保险，而且感觉身边为孩...
前几天，和同事讨论健康保险产品，提及近几年健康保险保费增速变缓，重疾保险新单保费自2018年以来逐年下滑，尤其是重疾新定义后，更加明显，但中高端医疗险年复合增长率在30%左右，成为支撑健康险保费增长的主要产品。
同事讲，她北京的朋友为孩子投保了少儿高端医疗保险，而且感觉身边为孩...
对于存在既往病史的客户，投保时需要了解疾病的后续恢复情况等信息。之前有小伙伴有执念，有病史，投保时就一定要让客户去复查，小核保员曾写文批评过此种做法，并指出核保员不会强人所难，随便要求复查。了解恢复情况，又不是只有复查一种方式。
不见兔子不撒鹰！是你误解了核保还是核保脑袋...
对于存在既往病史的客户，投保时需要了解疾病的后续恢复情况等信息。之前有小伙伴有执念，有病史，投保时就一定要让客户去复查，小核保员曾写文批评过此种做法，并指出核保员不会强人所难，随便要求复查。了解恢复情况，又不是只有复查一种方式。
不见兔子不撒鹰！是你误解了核保还是核保脑袋...
在健康问询中，针对孕产妇，通常有一条：是否有妊娠期并发症？
妊娠期并发症有许多，比如比较凶险的羊水栓塞，常见的妊娠期贫血、妊娠期高血压疾病、妊娠期糖尿病等。
妊娠期高血压疾病、妊娠期糖尿病，小核保员此前曾写过文章，介绍相关知识、核保审核要点等。
妊娠期高血压疾病的...
前几天，有小伙伴问：客户小孩意外险出险了，但是客户竟然忘记自己给小孩买了学平险。一个月后才想起给小孩也买了学平险，再报案，影响报销吗？
今天又有小伙伴问：理赔之前有必要报案吗？直接理赔和报案后理赔，有区别吗？
1.报案的法律规定
报案，也就是发生保险事故后，通知保险...
前几天，群里有小伙伴问：提交了理赔申请，快30天了，保险公司还没有出具结论。那如果过了30天还没有核定，保险公司违法了，是不是就一定要赔？
结论先不说，先捋一捋此问题涉及的相关法律法规。
1、核定理赔的时限要求
《保险法》第23条
保险人收到被保险人或者受益人的赔偿...
前几天，新闻媒体报道人身保险产品负面清单2024版发布，共94条。2024版新增加的一条与既往症相关，其描述为：健康保险的既往症未明确表述为“指在本合同生效日之前被保险人已患的疾病”。
既往症是医疗保险的免责事项之一，销售人员、客户一直纠结什么是既往症，也常常因既往症的判断问题与保...
春节前，一位亲戚因骑车与机动车发生事故受伤住院，咨询其单位团体意外险的理赔。其在向保险公司提出理赔后，保险公司迅速地将意外伤害住院津贴赔付，但对于住院医疗费用，保险公司拒绝赔付。其理赔人员告知，其受伤是由机动车过错造成的，住院医疗费用应该由机动车方赔付。
小核保员要了团体...
前段时间，XX书上有人发帖：买保险反被保险公司起诉，买了保险，已交了6年的保费，申请退保后，保险公司消极处理，不给退保，还反过来起诉。打12378也不解决……
不懂的人，可能心里已经开始骂保险公司了。小核保员是专业人士，第一反应这不是扯吗？肯定不是正常退保，背后有猫腻。
网友...
前几天，有小伙伴讨论团体保险，有人讲单位有给买团体保险，都没有健康问询；有人讲团体保险也有健康问询，个人也需要填写健康告知；还有人问团体保险，如实告知的义务人是谁，单位没有如实告知，后果谁承担？
保险销售人员大多不接触团险，对团险相对陌生。而我们很多的消费者，只知道单位给...
现在越来越多的人会定期体检，这样就可能会出现同样的体检项目，两次的体检结果不同。
比如2022年体检甲状腺结节，2023年甲状腺无异常。那此种情况投保，又该如何告知呢？
被保险人是否正在或曾经患有下列疾病或症状：
肿物与息肉：甲状腺结节、肺部结节/肿块/阴影/磨玻璃影、胃息...
前几天，某寿险公司2023理赔年报公布的十大案例中，其中一案例为重疾险因神经内分泌恶性肿瘤，获赔200万。
有消息灵通者称，理赔的疾病为“消化系统的神经内分泌肿瘤”，而且多有波折经诉讼才获得了赔付。
神经内分泌肿瘤的理赔案例，小核保员此前也处理过。记得前些年，此肿瘤和胃肠道...