花呗、借呗把年利率降到年化3-5%,然后每个人额度提到100万,我就信他。别张口闭口创新付代价,结果创新收益自己拿,创新代价要全民付。
马云爸爸在外滩金融峰会上演讲,把传统银行称为”当铺思维“,捅了马蜂窝
看到有人评论说,银行就应该是当铺思维,信贷必须依赖抵押资产,做金融必须要有准备金, $蚂蚁集团(SH688688)$ 是钻空子不交准备金的假科技真金融。理由呢,是巴塞尔协定。马云在演讲中也提到了巴塞尔协定的意义。
其实啊,我建议大家去看看金融史,看看是先有准备金制度还是先有巴塞尔协定。
抵押资产是什么呢?是未来的收益权和收益权带来的购买力,一块地、一座工厂并不简单的代表财富,这块地卖掉变成现金,或者工厂生产产品销售带来的现金,这样的收益权才是财富,这些收益带来的购买力,才是财富。银行要求借款人抵押的,不是地和工厂,而是抵押资产代表的收益权和购买力。
最早被大规模用来抵押的收益权和购买力,并形成了近现代货币市场的东西,是什么呢?是票据。票据贴现是第一个大规模运行的货币市场的基础,而票据贴现是依靠那张纸作为抵押物么?不是的。票据贴现的本质是贸易行为在未来的收入形成信用的过程,acceptance成为了credit。
白芝浩在描述19世纪英国蓬勃发展的票据贴现业务的时候说道:“一个人的信用——他在金钱方面的可信度——和他的财产是两码事。...因信守诺言而长期为人所知的一家公司或者一个人,所能产生的信用程度并非依赖于其财产数量。”
19世纪的英国人,依靠“每时每刻不断的观察所谓的当事人信誉”来判断一张票据是否能够兑付,并依靠这样的专业能力和处理票据的技能赚取佣金,并不为票据兑付做出担保,他们用自己的专业能力创造出信用,这种信用创造在20世纪被巴塞尔协议确认。21世纪的蚂蚁集团,依靠科技的力量,依靠大数据来创造信用。现在大家反倒抱着巴塞尔协议,反而看不懂蚂蚁创造信用这种行为了么?
所以说呢,站在金融从业者的视角去看蚂蚁,还真的是看到它和我们不是一个物种。不要怀疑,马云爸爸早晚会弄死我们当中那些看不懂的人的。
$阿里巴巴-SW(09988)$ $腾讯控股(00700)$
这话放这,金融大数据来评测信用,以为万无一失,在某一时刻绝对会变成最坑的算法。因为这基于的是历史与大概率得出的结果,而真正的危机,都是历史上没发生过的,以几乎不可能的小概率黑天鹅事件触发的。
你这回复不严谨。网盛$生意宝(SZ002095)$ 的供应链金融名义利率是7-8%之间,如果加上反担保的资金占用成本,实际利率约10%左右(注意,这是有地方政府回函可有利佐证的,稍后我会专文对此进行说明),是低于你所言的12%的。但是如果你看懂了供应链金融背后的盈利模式,你就会知道这个10%的利息负担,其实能创造更多旧模式下无法实现的增值收益。
老实人一般都是不敢借民间借贷的。但是对支付宝超强的营销能力却完全没有抵抗力。 我知道好几个吃了借呗大亏的年轻人,到最终被高息压垮了都还坚信自己借的是正规银行贷款。支付宝割韭菜太厉害了。。。