精算盘管家-徐老师

精算盘管家一对一咨询服务来了！

大家好，我是徐老师，19年保险精算工作经验，中国精算师。
2016年，我在公众号“精算盘管家”上开始撰写保险科普文章，至今原创已达500+篇。在这期间，我发现随着老百姓风险意识的强化，越来越多人认识到了保险的重要性。
但保险业是个专业性极强，门槛极高的行业，既有纷争，又有套路，使...

爱、死亡和责任

大街上，有人正推销这样一款保险——
“每年交保费，生病不赔，受伤不赔，住院不赔，只有死了才赔；如果在指定的时间内没死，之前所交的保费一分都退不回来。”
听罢，张阿姨扭头就走： “呸呸呸！咒我死吗？真晦气！”
刚踏入职场的小张，摇摇头： “只保身故，我这么年轻应该用不...

想要跑赢通胀？可别小觑复利的威力！

这两天，我们办公室的 80 后又讨论起这个话题：
“工作好累人，是不是能早点退休？”
一面是呼之欲出的延迟退休政策，一面是脑海中不时冒出的躺平想法，
他们都在纠结，既想早点恢复自由之身，又担心真的提前回家，是否有足够的财力支持未来几十年的退休生活？
毕竟，大多数企业员...

交了好几年钱的保险公司破产了，怎么办？

前段时间，个别保险公司易主，引发了一些老客户的不安。
他们中间，有买了天安、华夏以及恒大等产品，之前买的时候没注意，现在一看保险公司出事了，赶紧来询问：我们的保单该怎么办？
毕竟长期险连着交了好几年，也是一笔不小的开销。
在此，老徐先给大家吃个定心丸：保单权利人的各...

这下，买保险真能抵税了

一年一度的个税申报又开始了。
每年 3 月，都会有很多朋友来问： “我买的保险能抵税吗？”
99.9%的商业保险都不能抵税，能抵税的保险只有企业年金、税优健康险、税延养老险这三种。
前者是单位福利，后两者是“试验性产品”，一直都没拿得出手的好产品，跟大多数普通人没啥关系。

2023个人所得税退税开始啦，这笔钱不能错过！

一年一度的个人所得税年度汇算申报可以操作了！
很多小伙伴在前几年都成功的退税了不少，随着个人养老金的推广，更多人能薅到退税的羊毛，最高省税 5000 多！
即日起至 3 月 20 日，办理需求的纳税人可通过个税APP预约，3 月 21 日至 6 月 30 日，无需预约可随时办理。
由于个人养老金...

怎么证明，意外就是意外？

有时候赔案处理多了，难免碰到一些魔幻情节：
买了意外险，在小区遛弯时不幸摔倒骨折后住院。申请理赔时，保险公司要求补充《意外事故证明》。
怎么证明摔倒是意外？（非故意、非病理导致）
《意外事故证明》怎么开？谁来开？
“证明不了？那不好意思，只能赔你一半的医药费。来...

2024，好产品已经准备下架！

2023，随着银行利率一轮又一轮的存款利率调整落地，老徐大胆预测：
相对高利率的理财险阵地恐怕也难以守住了！
果然，刚一迈入 2024，就接到保司通知，部分第一梯队的年金险将于本月底下架。
利率滚滚下跌的趋势我们无法阻挡，但至少可以努力保住手中金钱的价值。
所以当朋友需要...

等待期内健康异常，如何获赔22.5万？

对于保险理赔，有两类极端的看法：
一类是，理赔很简单，自己都能独立搞定；
另一类是，买了保险赔不到，保险都是骗人的。
老徐团队每年都要处理上百起理赔，我想在这方面还是有点发言权：
无论是简单/复杂案件，找个靠谱的人指导，都将事半功倍。
简单案件，可以找我们优先沟...

个人养老金产品试水一年，今年又该选哪个？

去年 11 月 25 日，个人养老金正式实施，可以买以下四类产品：养老存款、养老理财、养老保险和养老基金。
其中储蓄存款和养老保险是保本的，但收益会比较低，适合追求本金安全的朋友；养老理财和养老基金是不保本的，长期看收益可能会更高，适合追求收益而让渡一些安全性的朋友。
一年过去...

讨论

回复@Kaede: 这个没试过//@Kaede:回复@精算盘管家-徐老师:用香港身份证开的中银香港和国内用大陆身份证开的中国银行可以相互免费转账吗？

讨论

回复@汤球: 没去办//@汤球:回复@精算盘管家-徐老师:民生银行如何？需要资金证明吗？

讨论

回复@给我一个周期的时间: 不需要//@给我一个周期的时间:回复@精算盘管家-徐老师:中银香港办理需要大额理财才能开吗？

香港银行账户，办妥了

上周飞了趟香港，办妥了三件事：
- 激活香港身份（线上申请详见：我的香港身份申请下来了

有什么保障全面的意外险可以推荐呢？

风险，无处不在。
一次偶然的骨折，一次意外的交通事故，都会给自己和家人带来很多烦恼。
所以每年，我都会给全家配置好意外险，相当于上了一层保护屏障。
目前，我推荐的意外险是中国人保「大护甲5号（旗舰版）」。
这款产品覆盖了意外身故、意外医疗、意外伤残等多项内容，保障...

我的香港身份申请下来了

去年底一次偶然的机会，我得知香港推出了个“高才通”计划。
内地 9 所高校的毕业生：清北复交、浙大、中科大、南大、中大、华科，均可无条件申请香港身份。
这是香港最新的一个人才吸纳政策。相比以往，审批时间缩减到 4 个星期。
作为一个土生土长的上海人，我以前倒是没啥想法。

日本排放核污水后，我们买的重疾险还能保吗？

8 月 24 日下午，在世界多国一片反对声中，日本东京电力公司依然我行我素，正式开始福岛核污染水作业。
要知道，这与核电厂的正常废水可有本质区别。
▲ 来源：CCTV4
它里面含有 60 多种放射性核素，例如氚、碳-14、碘-129 等，其中很多尚无有效处理技术。
这些放射性核素进入人体...

新出一款消费型重疾险，保障力度怎么样？

前些日子，我们分享了一起理赔案件，帮一位 30 岁男性成功理赔 50 万元。详情：网页链接

宏利环球货币保障计划丨助您抓住不同货币的潜在回报

众所周知，美元是全球主要储备货币，美联储掌握着全球流动性的阀门，历史上每次美元周期均兴风作浪搅动全球金融市场、资本流动、大宗商品、通胀、就业、房地产等。
今年美联储开启 40 年来最大力度的加息进程。
强势的加息周期+强势的经济基本面，造就了这波超级强势的美元升值周期。
...

少儿重疾险新品上市！升级的亮点有哪些？

去年，君龙人寿推出了一款少儿重疾险——「小青龙」，一经上市即收到业内一致好评，精算盘的很多粉丝妈妈，也为孩子选择了这款产品。
而今，随着监管指导意见的出台，「小青龙」已彻底退出舞台，其二代无缝衔接上来。
作为新时代少儿重疾险首批亮相的产品之一，「小青龙2号」和前辈相比，...

又一款保证20年续保的百万医疗险来了！

购买医疗险，你们最关注哪些点？保额高、保证续保、包含院外购药？
成年人不做选择，啥都想要。
那么最近上市的这款中国人保「金医保」，可以满足很多人的需求。
我们精算人员经过测评后，推荐给大家。
首先，一张表来看清其保障情况。
这款产品保障相当全面，一般住院、重疾...