2023，随着银行利率一轮又一轮的存款利率调整落地，老徐大胆预测：
相对高利率的理财险阵地恐怕也难以守住了！
果然，刚一迈入 2024，就接到保司通知，部分第一梯队的年金险将于本月底下架。
利率滚滚下跌的趋势我们无法阻挡，但至少可以努力保住手中金钱的价值。
所以当朋友需要高领取+安全稳定的理财渠道时，我肯定会将年金险作为选项之一。
而今，留给我们的时间确实不多了，所以我会尽可能地将好的产品展现出来，想要了解详情可与我们咨询师再一对一沟通。
今天，我推荐这款富德生命人寿的「鑫禧年年2024」，她不仅年金高领取，还有祝寿金可拿，且长期有现价。
值得入手！
公司背景
富德生命人寿成立于 2002 年，总部位于深圳，注册资本 117.52 亿元，总资产超 5100 亿元。
十二度入选“亚洲品牌 500 强”，2021 年入选“深圳 500 强企业”，位居保险行业前三。保费规模持续站稳千亿平台。
目前在全国拥有 35 家分公司、1000 多个分支机构及服务网点。
产品基本情况
首先咱们看一下产品基本形态:
投保年龄在 0-65 岁，缴费期为 1/3/5/10/15/20 年，非常适合工薪阶级作长期“定投”之用，不过 15/20 年版本月底就会下架。
祝寿金也是该产品的一个创新点，随着人们的寿命日益延长，几十年后高龄老人不再稀少，相信会有不少人有机会领取到这笔“额外之喜”。
收益演示
「鑫禧年年2024」有 2 个领取方案，我们通过利益演示表来看一下两者的区别。
假设 30 岁男性，年交 10 万，交 10 年，共计 100 万，60 岁领取。
方案一注重于高领取。
从 60 岁开始，每年可领取 12 万 7 千元，即每月收入约 1 万出头。
到 67 岁时，累计领取年金 101 万 6 千元，超过已交保费。
方案二注重保证领取。
保证领取 20 年，也就是从 60 岁到 79 岁，有 221 万 8 千元一定能拿到手。
此外，可别忘了「鑫禧年年2024」还有个祝寿金妙用。
如果能活到 85 岁，额外拿 1.5 倍保额，方案一可领 127000*1.5=190500 元；方案二可领 110900*1.5=166350 元。
如果能活到 95 岁，额外拿 5 倍保额，方案一可领 127000*5=635000 元；方案二可领 110900*5=554500 元。
不要以为这个年龄遥不可及，根据柳叶刀发表的研究：
至 2035 年，中国大陆预期寿命将达 81.3 岁，部分省份女性预期寿命超 90 岁。
可以预计，今后这个数字还将会往上涨，现在的 90 后很可能预期寿命将超百！
总的来说，
方案一长期保单利益更高，更适合年轻人，或希望领取更高养老金，有长寿基因的人群选择。
方案二有保证领取年金的规定，更适合年龄大的人，或看重保证领取，想要有稳定保底利益的人群选择。
本文作者：徐老师，毕业于复旦大学，北美准精算师，中国精算师协会创始会员，复旦大学精算硕士客座讲师。