今年上半年，国家精算师职业资格考试终于又恢复报名了。
看着很多向往从事精算行业的学子跃跃欲试，不禁想到 21 年前，我选择这个行业，还是被一张平安的保单所吸引。。。
保单上各种密密麻麻的数字在我看来，有趣的很。
保险公司开发这一产品的定价是如何考虑？赔付概率会有多少？
抱着钻研到底的心思，我在复旦大二期间自学起精算课程，并在毕业后以 7 门考试获得 6 个全国第一的高分，如愿获得中国精算师资格证。
时至今日，我接触过数不尽的保险产品，处理过上万家庭的保险事宜，有必要说说：
为什么时光变迁， 买对保险依然这么难？
此文旨在提供一个便捷、靠谱的解决之道。
生活不易，望大家切勿为保险而伤神。
一、为何买对保险这么难
1. 产品太多，眼花缭乱
如果说 2015 年前，保险因产品信息不透明被口诛笔伐，那么自互联网保险横空出世，大量产品纷至沓来，消费者一下子接不住了。
根据中国保险行业协会统计，截止 2023 年 6 月 12 日，中国保险行业协会产品库中的人身险公司在售健康险产品共计 5185 款，其中疾病保险 1780 款，医疗保险 3186 款。
搜索百度，也会出现一大堆产品。
排在首位的前几个，下方还定有“广告”小字。
试想，不是保险科班出身，不在保险行业深耕多年的普通消费者，哪能搞得清ABC?
而如果仅仅听朋友推荐，跟风投保的，很可能发现这款产品并不适合自己，不是买贵就是出险了不符合理赔条件。
可以说，买错产品的概率会非常大！
2. 宣传诱人，实际不符
除了铺天盖地的产品外，各种保险销售对于产品的描述也让很多人心动。
比如某音上一知名艺人代言保险公司，宣称“1 元起/月购买最高 600 万医疗保障”，让不少滑到该视频的朋友动心。
有客户就跑来问我们，这个靠谱吗？
我会帮他们解释，这种属于“钩子”业务，先通过低价把消费者吸引过来，然后发现第二个月就不是 1 元了，以后每个月都会收取几十乃至上百元的费用。
而且，这种按月缴费的医疗险价格往往会比按年缴费的贵很多，当消费者回过神来，才直呼上当。
二、精算盘能提供哪些价值
不过，也正是因为买保险的种种难处，让我觉得精算师从幕后走到台前，能给到大家更多实际的帮助。
不仅仅是写一些文章、拍几个视频科普保险，而是带领专业的团队，为一个个家庭从如何挑选保险、做好保单管理、出险怎么申请理赔，一站式解决保险的痛点。
为什么选择精算盘管家？
——专业、中立、客观
站在客户的角度上，我会根据你们的需求（保障要求/预算限制），规划出最合适的产品，并提供长期靠谱的服务。
1. 按需推荐高性价比产品
搞清客户需要的是理财还是保障？
理财型，是为孩子准备教育金？还是做养老规划？
保障型，需要配齐四类产品：重疾、医疗、意外、定寿。
保障型产品中，重疾险的配置最为复杂。
推荐一款重疾险，我们会和你进行前期沟通：
保多久？70 岁 / 终身？
是否需要身故赔付保额责任？
重疾赔几次？单次 / 多次？
保险是个特殊产品，只有倾听消费者的需求，才能规划出合理的方案。
2. 协助客户健康告知
绝大多数健康险产品，是有健康告知要求的。
深刻领会了《保险法》第 16 条的精髓，我给大家出谋划策。
保前体检，画蛇添足
不问不答，问了才答
重大影响，才能解约
依照健康告知描述，结合每个人不况，运用智能核保、人工核保，最大程度上帮客户买到适合的保险。
3. 做好理赔协助
保险服务最终落实在理赔。一旦消费者出险，需要以下帮助：
如何向保司报案？
如何准备材料？
碰到纠纷怎么办？
每年我们都会处理超 200 起理赔案例，有着大量实战经验，也深受客户好评。
关于理赔那些事儿，我专门还写了篇文章，点击阅读：
三、写在最后
保险不是一锤子买卖，在前期我会花上几个小时，几天甚至更多时间与你沟通需求，但之后的服务是细水长流，更见真功夫。
这也是为什么我觉得坚守长期主义，非常重要。
买保险从来不是一件简单的事，今后看来亦是如此。
希望阅读此文的你，能够get到我的初衷，如果愿意找我解决买对保险的疑惑，随时欢迎体验。
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本文作者：徐老师，毕业于复旦大学，北美准精算师，中国精算师协会创始会员，复旦大学精算硕士客座讲师。