昨天无聊，用年年超越上证指数2%为基准模拟了一个500万本金的职业投资人的市值变化，网页链接，被无数人评论为选择基准不合理，应该用标普500指数的涨跌作为基准。谢谢@徘徊天堂地狱之间 为我提供了一个标普500指数历史数据的下载网址，我重新用它为基准再演算一次，同时修正昨天被大家吐槽的按揭买房行为，改为在城郊睡城区域（例如北京的回龙观）租一个不到100平米的小房子。
假设有一个天生的投资人，大学毕业工作两年后觉得上班无聊，非要让家庭用6个钱包赞助500万现金用于投资二级市场，因为不再上班，所以各种生活开销需要从投资账户中支出，又因为家庭已经掏空6个钱包，不再能够提供更多支持，还因为初始本金来自于家庭，所以这个年轻人有责任也有意愿结婚生子，培养孩子上大学，甚至也很想在孩子完成大学学业后，也有能力提供一笔经过通胀调整后相当于自己父辈给予的创业/投资资金（现值500万）。
假设未来50年，A股也将经历S&P500自从1968年至今50年的走势历程，这个年轻人是投资天才，能够持续50年，年年比指数多赚1%，完胜大多数基金经理。（巴菲特说，大部分基金经理跑不赢指数，所以建议买指数基金。）
现在可以来看一看，天才的专职投资人用自己的500万本金投资，在生活重压下的苦逼人生。
假定我们的天才投资人在生活上还是非常自律的，尽管有500万本金在投资，一年的生活开支仍控制在5万元，即每月4000多元，本金的1%而已。我们同时假定每年CPI涨幅为3%，长期看这个应该不算高。
27岁的时候，我们的天才结婚了，婚礼前后额外支出了10万元，同时在城郊租了一个100平米左右的婚房，月租金6500元（在北京，大致可以住在回龙观附近），至于学区房，那是不敢想的。
婚后开支比单身时略有增加，比如一年多3万（每月2500），有孩子之后，奶粉钱、尿布钱总是需要付，假定养孩子一年5万好了（多年CPI叠加后的5万够不够？）
31岁的时候觉得需要买辆车，毕竟孩子要上幼儿园，需要接送。买便宜的A级车吧，花15万。养车（保险、保养、油耗）算2万。孩子上幼儿园，园费加额外开支算一年5万吧（别问我上的是什么档次的幼儿园，伤不起）。
35岁孩子上小学了，义务教育，开销减了3万（琴棋书画奥数英语课外班？先省省吧）。
41岁的时候，孩子上初中了，于是花25万换了一辆B级车（不惑之年了，出门还是A级车有点不好意思），同时养车费用随之增加1万，毕竟是B级车了。
然后，孩子上高中了，没有交择校费，孩子也是天才，成绩好。
47岁的时候，孩子上大学了，一年多花5万（确定不是搞笑？20多年后大学的学费加生活费才这么点？嗯，不能再多了）
终于，51岁的时候孩子大学毕业了，不用再付学费了。慢着，怎么搞的，辛辛苦苦投资这么多年，年年跑赢指数，居然……没等孩子大学毕业，账上就没钱了？
唉，生活就是这么残酷，原先还想在孩子大学毕业后，也给他一笔相当于当年父辈资助的创业/投资基金，当年的500万，经过29年年化3%通胀的侵蚀，大体变成了1178万，可惜账上不仅没有余下这个1100多万，连生活费都没了。
看来，专业投资，靠自己的钱，哪怕有500万本金，也是不够的。但是这个天才的投资人能够年年跑赢标普500这样的指数，找一个基金经理的工作，应该是毫无问题的。谁见过基金经理为生活支出和学区房发愁？所以别犹豫了，出门找工作去吧，用别人的钱做职业投资，这才是正途！
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归隐兄你好，你的结论是去找工作，不要投资，但又回到原点，普通工作的话多少年才可以赚到500万？月薪一万的话一年是12万。就算不吃不喝，也要40年才存的到500万。正确的做法是在熊市400万投资标普500。剩余100万拿来日常消费，每年用十万。只要十年内有一次牛市翻倍。就可以有800万加几十万现金。重复操作28资产配置才可以达到真正的财务自由。
500万的确不应该住北京，去县城2000租金的不更舒服
用美国的收益付国内的通胀也不合理。3%通胀+3%花了（开支+房租，通胀后越来越高）。至少得10%收益率才行啊。支出大于收益肯定不行不用算了。
年轻人要先降低支出，直接买入5%分红的一个组合，用每年25万分红规划未来开支。投资组合不动。
量入为出，自由是有的。
其实大家都忽略了一个问题：
虽然案例里这位老兄他没有保住财富，500万一直到退休钱就没了，这些都没错，可能坐吃山空这件事确实让我国人很难接受。可能退休了以后还要指望孩子养活他，不过毕竟培养了小孩30年，按照中国价值观，帮忙带带孙子出出力混口饭养养老总是没问题的。
但，我想说的是，牺牲了这笔财富，这位老兄得到了什么呢？
他，他媳妇，他要的这个娃，全家30年，什么班都没上，也不辛苦，每天归隐林地，看着雪山和蓝天草地发呆。
他一生唯一所做的决定，就是拿他爸的钱30年前投资标普500，及时收分红除息再拿2个点。用500万，免除了自己和媳妇的30年工作压力，想上班就上班不想上就不上，养大了一个儿子到大学毕业，可能还能带个孙子。
柳叶刀有一篇文章说，早退休有助于长寿。由于这个早退休的决定，这位老兄最后很大概率比别人活得时间还要长&健康。
活得健康，陪伴家人，不需要为生计奔波（注意是想上班就上班不想上班就算了），一家人齐齐整整，什么努力也没付出，唯一牺牲的指标是财富。
这要不叫人生赢家，我真不知道什么算人生赢家了。
在这篇文章里，大家想达成的，其实是又一个，既要，又要，还要的问题：既要财富保值增值超过社会平均水平增长，又要不付出努力，还要自己早退休&带孩子&不为生计奔波&长寿。
我有12年投资的数据，包括了消费数据和购买力数据（总资金/年度平均工资）。暂时没变穷，但是还是比较担心的，第一是未来开支会变大（孩子教育、父母看病），第二是整体经济减速，第三是资本市场刚刚过去一波财富增值期（14-17），低迷很久完全可能。
封基老师，你知道你这个推演最大的问题是什么吗？
就是完全不管自己的资产状况，只顾去满足自己的需求。西方学界的主流观点认为，只要每年的支出不超过当年资产的4%，资产大概率永远用不完。
股市都大跌了，还要买车？还要换b级车？不控制需求，永远不要谈财务自由。还有，都以投资为生了，为什么要呆在北京呢？在成都租一套2000元的房子已经不错了。
你是用数学谈大概率结论；别人谈的是在感性驱动下的小概率事件。菩萨心肠，无人买账
70年代一年开销20几万？
90年代一年开销50几万？
编数据不能这么编，要切实！
这种开销别说500万，2000万也得花完！不管在中国还是美国。
非常残酷，哪怕是每年超过指数，也是不够养家糊口的。老老实实工作吧，至少存够700万再说。
………我就说自己 50万本金辞职职业投资，30%融资。 到现在四年买了两辆车，年均消费十五万。 现在本金110………… 没有全仓过某只股，平均持股数量5以上，应该可以排除很多运气因素。 买房还遥遥无期，没媳妇没娃，还好不是在一线城市。 不过就算工作的话，也不一定有信心能做到这样。对股市理性投资，价值投资，我还是有信心走下去。
这个例子也挺有意思的
投资者入市赶上美股70年代失去的十年，1968年103点，1979年102点，原地不动
投资者第8年开始，由于孩子车子房子，每年开销已经达到本金的10%了，这肯定无法持续了，终于在26年后，本金耗尽。。。
如果1974年低点入市，是不是可以持续？
帖子的意思很明白了，提醒我们投资路上各种叵测的风险，未来我们面对的何尝不可能是失去的十年，可怕的滞涨或者暴跌的股灾？ 投资者准备好了吗？
不是所有时间500万入市都能靠投资维持体面生活
假设有一组投资者都携500万入市，几十年后应该是大多数都熬不过去的
某些时间入市，在某些低成本地方生活，500万也是有可能实现
从另一个角度来说，这个投资者每年跑赢指数1%，和什么都不做把资金投入到指数基金中，实际上他创造的价值也就是这1%，合每年5万元
2017年北京人平均年收入是10万元，这家人收入仅为一半（5万元）而过的是中等偏上的生活。三口之家在北京这样高成本的城市，全家都不工作靠这5万元过活，怎么算都是不够的
或者这个帖子的本意并不是想说明资本市场投资回报不够高，而是想说明北京这个城市生活成本之高？