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截至2020年底,我国银行业金融机构包括法人机构4593家,从业人员417万人(2017年底),总资产规模329.6万亿元,净资产27.6万亿元。
受宏观环境的影响,上市银行的盈利能力和资产质量面临较大压力。2020年度上市银行实现净利润合计人民币17,616亿元,增速仅为0.10%,较2019年的7.39%下降了7.29个百分点。加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分别为11.19%和0.86%,较2019年度分别下降了1.28个百分点和0.07个百分点。不良贷款余额合计人民币18,271亿元,比上年末增加人民币2,411亿元,加权平均不良贷款率从2019年末的1.47%上升至1.50%。
但从另一个角度来看,中国上市银行成功通过了这次压力测试,经受住了考验,净利润仍能维持正增长,虽然受到疫情影响,同时支持疫情防控让利实体经济,仍实现营业收入合计人民币55,652亿元,同比增长4.93%,资本充足率保持稳定,较2019年末上升0.17个百分点至15.25%。
银行业务具有强烈的同质性。例如公司业务强的银行,同时也更容易获得该企业主与员工的零售业务,以及该企业衍生出来的各项金融市场业务。此外,大中型银行体量庞大,上规模后必定是庞大的综合化体系,即使号称以某项业务为特色,也往往是该项业务占比较竞争对手略高一些而已。
理由1:银行乃百业之母,现代银行存在已300多年,而其主要业务和商业模式并没有太大变化。
理由2:银行的总资产始终以略高于M2总量的增速增长——财富以货币的形式存在,并且银行业的ROE也长期跑赢M2。
理由3:我国银行业背后是国家信用担保,国家信用保证其最后的流动性。
理由4:无论如何开放,政府和监管机构不会无限制的提供流动性和信用担保,因此,具有天然的进入壁垒。