深入了解后，发现原来错的很离谱，纠正一下。
1、支付机构和清算机构是两码事。
国外刷信用卡消费时，发卡银行和收单银行算支付机构，visa是清算结构。消费者刷信用卡消费时，商户会支付给发卡行，收单行，清算机构2.5%。发卡行、收单行、清算季后按70%，20%，10%分成。
国内微信支付宝支付时，微信支付宝是支付机构，中国网联是清算机构。商户也会给支付机构和清算机构付费，但是大约是国外的1/4左右。
所以移动支付不会影响清算组织的生意，反而是一种加成。
2、断直连的前因后果
断直连之前，微信支付宝直接对接银行的，并不需要对接清算机构，某种意义上说，他们同时兼了清算结构的职责。
之所以要断直连，相信政府认为清算责任很重要，这部分职责应属于政府职责，而且支付和清算是否应该分开以便于监管，或许也是政府的考量。
国外清算机构一直是民企来做的，所以倒没有清算必须是政府职责这个顾虑，但是否也会要求支付和清算分开以便监管就不知道了。
3、理论上是存在这个可能性的，如果微信支付宝出现在美国且达到相同的规模普及率渗透率，替代掉visa做清算是有可能的。
不过类似微信支付和支付宝这种规模渗透率的支付机构的出现在西方的可能性还是有的，不过难度很大。
拿苹果支付举例，如果苹果支付做清算业务，需要苹果支付挨个去找卡组织成员，发行苹果卡，以后苹果卡的清算就由苹果来负责。这个想想就很难，存量visa卡，用户是不会变的，新发行的卡数量很少，积累需要很长时间。同时，全球70亿个消费网点，都能接受苹果卡，这个工作量，想想就崩溃了。
现阶段，pypl和苹果支付，都是选择做了支付机构，和清算机构进行合作。

扫码支付或者刷卡都是手段，背后是储蓄卡和信用卡的差异

不用去美国，看它们官网也能了解，$VISA(V)$ 和$万事达(MA)$ 是清算机构，不是发卡机构。网页链接

看不出这个趋势。

不会的，Visa 和 master 形成的用户群体和使用习惯不会变的，这个类似于铁轨的宽度问题（目前世界上大多数国家都采用1435毫米的轨距建设铁路，称为标准轨。而“1435”这个数字，是沿用了英国马车的车轮距。在火车出现之前，铁轨就已经存在了。人们利用马车将煤从铁轨运出，所以铁轨的轨距，就是马车的车轮距。），长期形成的习惯会形成一种惯性，好用的情况下不会轻易改变。

1.我在加拿大的经验。手机支付肯定比刷卡要更方便。只是扫码支付会有额外的手续费。比如停车费，刷信用卡4元，扫码支付可能要5.5元，这个1.5就是手续费。而且加拿大支付app很多种，就温哥华停车就需要5-6种app。
2. 我记得paypal每年收入大部分都支付给了维萨和万事达，好像是绕不过去的。而微信支付没印象还要给银联支付大量成本。我记得维萨万事达好像收取每笔支付的2%，而银联我记得好像是万分之六还是千分之六。大概感觉维萨和万事达这种清算组织的利益机制导致西方手机支付发展不起来。
3. 以上都是大概感觉，本人很不专业，但对搞清楚这个问题也很感兴趣，欢迎大家指正！

家里领导在VISA工作，我之前也有你这个疑问。说一点我的思考吧，供批判。1、支付只是一种手段，二维码、NFC、磁条都只是一种支付手段，背后都要依托一个庞大、兼容性强、稳定的清算体系；2、移动支付的发展跟传统的卡组织不是替代关系，而是共生关系，移动支付越拓展，反而越需要绑定更多的清算卡组，类似现在要吸引外国人入华，反而需要支付宝、微信支持绑境外VISA卡；3、卡组也不是原地踏步，他们也在发展，领导给我看了VISA搞的一拍即付，感觉比扫码还要更方便一些。

去年国庆节问过我在美国当访问学者回来的侄子，说美国线下支付也很先进，国内微信支付宝付款后稍微要等一下才确认支付成功，美国那边好像不用等就支付完成了。另外，美国还有很多信用卡服务商，消费还给可观的返利

visa和万事达是卡组织，微信支付宝是支付公司，去看一下四方模式

sq pypl背后也是信用卡，一个中间商还要收手续费

问这种问题就是完全不懂，visa和master在国内对标的是银联，微信和支付宝能绕开银联吗？说到底，微信支付和支付宝，只不过是银联的线上终端而已。没有银联，微信支付和支付宝屁都不是。