从2015年初到2022年初的七年间，居民的净存款（存款-贷款）一直维持在30万亿的水平，但贷款余额从20万亿增加到70万亿。

贷款中的2/3是按揭贷款，主体都是85后、90后。如果单独计算他们的净存款变化，应该是从2015年初的0附近大幅下降到2022年初的-50万亿的水平。

对应的，80前们的净存款，这些年应该是大幅增加了50万亿的规模。里外的差距就是上百万亿。

至于2022年以来净存款大幅增加了近20万亿，主要贡献者应该不是85后一代，他们提前还贷的话并不会影响净存款。