决定支付方式的不是商户,而是客户。每年2000亿的支付成本,看起来是商户在付,实际上羊毛出在羊身上,都是由客户买单的,商户的定价上已经包含了这个费用。这2000亿转化的实质,是客户可以不带卡,不带现金,便利的同时避免了很多不安全因素。从第三方支付的发展增速上可以看出,大家是认可这个为了便利和安全所支付的成本的。
第三方支付除了具有更便利、更安全的功能,更重要一点,是解决了文中所说的“利息高的支付结算就不方便”的问题。如果用银行卡,定期与活期是两个账户。而在零钱通和余额宝中,这是一个账户,客户可以在享受2%利息的同时,拥有最便利的支付条件,银行卡不具备这个功能。数字人民币倒是拥有支付便利,但由于没有利息(这是数字人民币设计时候的根本原则,保证不与商业银行争利),那就等于大家要用2%的成本来享受数字人民币的便利,这样的事有多少人会去做呢?
如果一个商家坚持只使用数字人民币,那他的行为必须要有一个前提,就是立法禁止零钱通和余额宝们的存在,否则这个商家只有倒闭一条路可走了。
简单读了一下,我有一事不明啊,请大家解惑。
就我的理解,数字人民币是人民币,是钱,不是支付平台;支付平台是平台,不是钱,也不是人民币。
那为啥新的形式的钱的出现,会把支付宝和微信支付等平台干死?我不能在微信里用微信来支付或收取数字人民币吗?
数字人民币的APP我是觉得挺难用的,目前也没有看到有大力度优惠的推广
感觉可能有点高估未来两年的变化了
时间给答案吧
这个就像取消所有股票交易税费之后雪球同花顺东财倒闭了
思路不错,但感觉有点问题。支付习惯的养成并非由免费决定的,想想支付的历史,当时POS机的出现相比现金支付对商家来说应该是增加了成本,如果商家真能推动消费者,其本可以拒绝消费者的各种信用卡,但结果却是商家纷纷接受了这点费用而方便了消费者。因此,真正的决定权在消费者,而非商家,只有让消费者感觉舒服的方式才会驱动他转换支付习惯。当然,数字人民币可能会吃掉一部分分额,但说支付宝和微信支付靠边站了,似乎有点不太对啊。微信替代掉短信,个人认为除了免费,还有就是比短信更好用,其后来推出的语音服务,再后来的语音通话服务和视频通话,那不是替代短信,连电话都替代了,加之朋友圈的推出等等,免费只是一个导火索罢了,真正的引爆是后面这些增殖服务让用户觉得爽了,舒服了。
数字人名币有利息吗?如果没有那我持有他就是不断的缩水,我会尽快花掉,反正自己不会留也尽可能地不收。
金融机构经营货币生意是因为可以获得息差,没有利益的事谁会去推广?
数字钱包一样要充值,还要绑银行,要这东西没想出来有啥必要
数字人民币这种扯淡的东西就是扯淡的脑子不经过市场稀里糊涂臆想弄出来的,支付宝和微信支付是市场和用户选择出来的,如果不通过一张纸强逼用户使用,数字货币没有存在的任何必要,如果漠视用户成习惯的银行系统能赢,云闪付银行app早就在自由竞争中胜出了还等到今天么
里我觉得有几点疑问。
作为一个几种支付都经常使用过的人来说,我觉得我可以补充一些数据。
一个前提是收费的0.6%,这个应该是信用卡,花呗支付才有的,而储蓄卡直接支付是没有这个费用的。
在阿里和淘宝上直接采购货物,如果商家没有开通信用卡,支付者使用信用卡的话,支付金额会明确显示有一个1%的手续费。
如果是商家开通了信用卡支付,那么这个手续费是向商家收取的。
如果是现金支付,不论是第三方账户内的资金还是储蓄卡上的资金,支付的时候是没有手续费的,淘宝商家的收款也是没有扣减手续费的,只有pos机刷储蓄卡才收费。
而线下支付部分,如果商家开通了支付宝的花呗收款,那么花呗收款的部分目前会被扣除0.6%的手续费,如果没有开通,消费者在面对部分商家的时候可以有每个月150元的额度,免费使用花呗,也就是付款方可以用花呗,收款方收到这部分款却不需要支付手续费,但是金额较小。比如我逛夜市买份6块钱的臭豆腐的时候。
再有一个情况就是目前有大量的支付机构,比如小窝收款等,我们去店里吃饭扫码的那台机器,这种支付机构的机器在收款时的费率是0.38%。
也就是我们直接刷信用卡,商家扣除的费率是0.55%-0.6%,而通过扫支付宝、微信,再从中选择信用卡作为付款账户时,商户的费率是0.38%。
而提现这一步,目前支付宝和微信都是0.1%,但是支付宝和微信有一点不同,通过二维码扫码收到的金额是提现手续费的,而且可以累加。也就是通过支付宝二维码收到了一万元,这一万元提现免手续费,如果没有提现直接支付出去了,那么这一万元的额度是可以累积的,累积时效1年,我刚看了下我个人还有54万的免费提现额度,年初是一百万,应该是有部分过期了。
以上是数据补充部分,但我无法判断这些对数字人民币的推广到底会有多大的影响。
说到商家推广这一环节,在平台上的商户是没有太大的自主权利的,平台接入什么只能使用什么,这部分包括1688,淘宝,天猫,拼多多,京东的入驻商家。
而有相对自主选择权的,只有自营平台,京东自营,国美,苏宁这种。
还有一个关键点在于消费者层面,习惯于使用信用卡花呗的用户,不是因为手机没有充足的现金流,就是对资金的使用效率有规划。
商家当然会偏向于推广能节约自己成本的消费方式,但也无法强制消费者如何,顶多是几种支付方式并列,供消费者选择,如果新的支付方式有优惠,那可能会吸引到人,如果都一样,那我会选择有利于我的方式。
就比如上次有9万工程款,甲方把微信里有九十多万,说只能微信支付给我,我只能含泪收下。因为公司会计收款只接受银行转账或者现金,我只能自己承担手续费提现,但又不能职责甲方爸爸,还得表现得很开心。
对于老年人来说,学会用微信已经很方便了,再学习一样支付方式我觉得可能接受度有限。
而信用卡场景,如果银行支付数字人民币免息,那银行不就是白白垫资,使用多少就得亏多少,而如果收入手续费,那多这么一步干嘛,对商户也没吸引力,反正都得收费。
因此我认为,数字钱包只能替代一部分线下线上的现金交易。而且能替代多少还得看数字钱包的推广力度和使用的便捷性。
至少我不会在意楼下便利店的可乐是2.5元还是3元一罐,也不会在乎泡面是5元一桶还是6元一桶,而如果不能用手机支付非得让我掏现金,我是不会去第二次的。