按图填坑，本条线的大概内容：两个运行基础机制：货币和银行；三层玩家：央行、银行、群众；三个标的：货币、国债、外汇。三种现象：货币总量增减；利率浮动；汇率浮动。
可能分两三篇，只梳理粗线条和重要框架。
1、货币。
货币分为实物货币、信用货币两个时代。
1.1 实物货币的基本运行，是生产（挖掘）-- 交换 --窖藏。
基于金银时代的货币运行，诞生了很多实务操作还有理论并在继续沿用或者流传。普通投资者可以弃之不理，直接取关。
1.2 信用货币的基本运行，是放贷--还贷--浮存。信用货币就是记账符号。
一笔新的贷款发生的同时，一笔新的货币诞生了。几乎所有现代信用货币都是这么来的。
这笔货币诞生时，就约定了的死期 -- 还款合同在那儿呢。
这些无数笔生生死死的货币旅程中，会有巨大的浮存。就像生生死死的个体的生命旅程，会有70多亿人口一样，也是浮存。
银行是货币之母，申请贷款的人（包括你我），是货币之父。倘若全都不举，失去了动物精神，呵呵呵。
其他不贷款的人，则通过出售资产、资源、劳力、脑力等等，获得存款。并跟随那些贷款创造收益的人，分享一部分收益。
1.3 货币的重要性
货币是人类继语言之后的最重要的文明基础工具。语言决定了个体的大脑、思维、认知，诞生了科学、知识、理论、社会。一个理论本质上是一段话（代码），能够影响自己或者另一些大脑（CPU），它与一块石头、一杯水的原子级区别大概就在于此。
货币的重要性下面可以了解。总体而言是这个档次上的：人们能够影响其他陌生人行为的最重要的三大法宝：语言、货币、刀枪。如果货币机制失效，那刀枪多半就要随处可见了。
1.4 对货币认知态度
知道机制就好。若无必要，探究什么货币本质是一种无益或者抑郁倾向，就像探究人的本质是有机物+水。知道了本质又如何，能帮你搞定？还不如琢磨自己怎么更受尊敬、信赖或者有竞争力的机制。
2、银行、央行与企业居民
现代经济中，银行是货币之母，也是万业之母。英国立宪后，银行业从任国王军队欺凌抢掠赖账的丫头女奴，变成仅受保护、但自己独立的组织以后，辅以税制协商和国债，现代文明也同步开始了。印刷机、蒸汽机、铁路、轮船、火枪等技术发明也改变了世界，但离开现代银行和货币的浸润影响，那大概是战车、马镫、弓箭、纸张等发明后的旧秩序加强版。
2.1 银行不是资金中介，而是资金来源，它为社会创设资金。
当甲去贷款时，乙丙丁谁的账上也没少一分钱（包括银行自己在央行的），减少，只会从甲自己的账户上逐渐减少，看合同，是1个月的信用卡，还是三十年的房贷。
银行创设资金，但自己却不能动用。是甲（以及甲身后的卖货人、卖房人）在用这笔钱，而且从居民到企业，或者从企业到居民，都没有减少。当甲履约还贷时减少了，而且并没有进了银行家或者银行股东自己的口袋（除了利息部分）。本金，就这么消失了，就如它当初就这么来了（利息，则是其他人的本金，最后大多通过工资、租金、分红等又回到流通）。
2.2 银行们创设清算中心，或者说，央行。
三个人在三家银行开户却能互相之间转账，原因是这三家银行互相之间有账户，比如三家经过谨慎的一系列举措，最终三家互开账户，第一个小动作，就是先互贷1个亿。A行在B行和C行就各有1亿存款，BC也一样。然后各家开始轧差，补齐头寸。
但如果有500家银行了，那就需要清算中心，可以是银行凑份子创建，也可以是一个跟国库往来较为密切（大单子多）的逐步演进，当然也可以是模仿、追赶的创立。
2.3 央行和银行独立性。
政客们有的各种发糖果，有的各种抓人丢到海里，道德、法制、历史各种自有判别。 但若去投资养老移民，务必观察其央行和国债地位。一直地位高的，再烂都有可取之处。一直地位低的，再金砖也有失色之时。暂略。
补充阅读：网页链接 “传统货币银行理论的根本性错误”有哪些？ 点评 央行博士们司长们的作品。
网页链接 又看到央行开炮并暗示：传统宏观经济学都是垃圾。点评 央行行长们的作品。
在宏观经济学界还在顽固的划着曲线、争辩着凯恩斯、互相评着博导、发着文凭、指点着江山、拿着诺奖、开导着吃瓜群众、争夺着国师地位的时候，央行们不趟这条江湖把戏。但当宏观经济学家们预测失灵、解释不准、还各种有意无意的把屎帽子扣给货币政策（尤其被领导怪罪下来）时，央行们终于怒而发声了：老子TMD不背这个锅！把你们的神社拆了，为你们几十年来的蛮横入侵道歉...你们必须深刻反省！（呃，跑偏了）
除顺着前两篇文章摸到一些人一些书外，推荐相对关注人：刘海影（还没拉回来） 中国金融四十人论坛（央行小黑帮）、刘煜辉（很久没关注了）、方丈（直觉极好）、唐朝（正在观摩消化新理论中）
3、货币的分层和流动。
货币大概分两层，你我他等企业、居民，存在银行的。另一种是，银行们互相之间玩的还有存在央行的。对于初级读者，后者略过。
3.1 最直接的影响就是信贷总量的变动。
新手不要去管什么M0、M1、M2那套复杂把戏了。你能感觉到整体或者局部的景气，那意味着很多企业申请贷款买地开厂雇人，贷款（货币）多了资源大宗人力等相对会上涨；而反之则相对会下降。尤其是剧烈的一波放贷、随后都到还款期了，却没有新的一波贷款意愿支撑着，那你懂的。周期来临。
M2、利率、类金融资产价格等更像是这些决策的一个统计后果、后续反馈波动。当搞懂这个指标并作为先导决策时，其实你认识上已经相对落后一步了（但若做短线，那只要领先吃瓜群众一步，赚钱就更容易，至少是目前的认知水准和搞钱难度而言）。
3.2 利率的浮动。
注意资金不像是白菜苹果汽油一样的消耗品。它的价格同样遵守“资产的边际定价原理”（旧扯淡见：网页链接 ），即少量的资金无处可去，可以把几十万亿的资金平均利率拉到零（自然国债什么的飞涨了）；而少量的资金抢手，则可以推到顶（82年美元利率曾拉到21%，几十个拉美国家遭遇大起大落非常刺激的人生或者国运，有些民粹不肯熬的现在还在吵，精英共识凝聚根儿毁了，烂泥一样撕扯的几代也站不起来）。
3.3 然后是贷款人、存款人的结构和比例的相对变化。
是更多企业去争取贷款，然后买地买原料抢人呢（还分事后卖的出去、卖不出去只好去产能两种）；还是更多居民去争取贷款呢，（还分然后买家电、买车、建房消化产能；还是买股票、买房产等资本中转品）...
涉及技术技能眼光的一概省略，本系列不碰这些坑，只能梳理粗线条，或者荐人、荐书。
3.4 最后是企业居民的货币，与银行之间的货币，两层之间的击穿互通机制。
央行收购或者吐出企业居民持有的资产，会导致两层货币之间的同步变化。
央行从市场上买国债，那么卖家甲在A银行的货币会增加；A银行在央行的货币也会增加。等国债到期，财政需要从社会上收足货币交付给央行，偿付国债的瞬间，这部分数字就消失了。外汇与之相近：居民买卖外汇，就留下了浮存。央行购买或者抛出的其他资产，与此相似。
这个层级之间击穿的口子，留待下篇。
货币、银行的主要线条框架、机制、玩家等，暂时就这些，能理顺和认同的话，是新宏观的观察和理解基础。
针对现实疑难或者焦虑的提问，抱歉应该没时间和精力回复。这个坑实在是太大了。
但如果有朋友能就某一细的话题严谨化表述整理，那可以一起协作，非常期待和感谢。