专业你去看看中农工股东前十大,里边肯定有保险公司买的,保险公司再把收益率放低一点当保险卖给你
从永续经营角度和稳定性来考虑,我们只选择四大行来对比。这里不把银行股作为风险品投资来看,而是仅仅为获取稳定的分红,也不把金满意足看保险来看。我们选择宇宙第一大行工商银行,以及农业银行、中国银行,同样是每年交3万,每年分红再投资,从10前开始投,10年后只拿分红,来看看买银行股到底和寿险比哪个更划算。
以下是我统计的数据:
开盘价指当年第一天的开盘价,分红再投资指分分红当天即以分红当天收盘价买进。
工商银行:
十年定投合计63100股,红利再投资21100股,合计84200股,现金投资300000元,红利投资107702.05元,总投资407702.05元,截止2021年末收盘价6.63元,市值389846元。
根据2012年-2021年十年分红数据,平均每股0.2446元,假定未来十年分红每股0.24元,股价4.8元,10年累计分红总计200480.2元,股票市值404160元,合计资产604640.2元
中国银行:
十年定投合计88200股,红利再投资32100股,合计120300股,现金投资300000元,红利投资110061.3元,总投资410061元,截止2021年末收盘价3.05元,市值366915元。
根据2012年-2021年十年分红数据,平均每股0.1807元,假定未来十年分红每股0.18元,股价3.1元,10年累计分红总计221472.3元,股票市值372930元,合计资产594402.3
农业银行:
十年定投合计93200股,红利再投资34200股,合计127400股,现金投资300000元,红利投资112330.1元,总投资413426元,截止2021年末收盘价2.93元,市值373282元。
根据2012年-2021年十年分红数据,平均每股0.1703元,假定未来十年分红每股0.17元,股价3元,10年累计分红总计221268.32元,股票市值382200元,合计资产603468.32元。
选取10年、20年末对比一下,金满意足第10年现金价值是36.3多,三个银行股分别是工行38.9、中行36.6、农行37.3,差距不是很大;20年末的时候,金满意足是51.2万,三个银行分别是60.4万、59.4万、60.3万,差距已经扩大到近20%,相对于本金30万,已经翻倍了。
仅从收益看,买银行股拿分红,同样的时间周期里,明显是银行股吃分红占优。如果再加上打新或者可转债等附加的收益,应该是更胜金满意足险。
我来说说我的观点:
1、不管是存款、保险、还是股票等等,都是解决我们现金流问题的,要确保人生每个阶段在不同环境下,都要能有足够的现金流,务必要做好资产的合理配置
2、股票、存款这里不讨论,只说说我对保险的理解,保险有几个属性,在我看来是和股票、存款相辅相成的,比如安全性、收益性、专款专用;存款属于流动性很强的资产配置,是资产配置的第一层,第二层我推荐保险,健康险保的不是人而是资金的安全性,储蓄险保的是资产配置的指向性支出以及确定性收益,第三层是收益类的,搞股票等高收益产品;
3、储蓄类保险还有很多别人看不到的门道,涉及到资产的所有权、控制权、使用权,这里很多时候也涉及到共同财产,涉及到法律等等…举个例子,大明花钱给小明买储蓄保险,这笔钱的原来的所有权是家庭共同财产,但这笔钱现在的控制权变成大明了,是给小明使用而已,未来有什么变化,大明的想法决定了这笔钱的功用。
不讲了,好多套路的…
我来说说我的观点:
1、不管是存款、保险、还是股票等等,都是解决我们现金流问题的,要确保人生每个阶段在不同环境下,都要能有足够的现金流,务必要做好资产的合理配置
2、股票、存款这里不讨论,只说说我对保险的理解,保险有几个属性,在我看来是和股票、存款相辅相成的,比如安全性、收益性、专款专用;存款属于流动性很强的资产配置,是资产配置的第一层,第二层我推荐保险,健康险保的不是人而是资金的安全性,储蓄险保的是资产配置的指向性支出以及确定性收益,第三层是收益类的,搞股票等高收益产品;
3、储蓄类保险还有很多别人看不到的门道,涉及到资产的所有权、控制权、使用权,这里很多时候也涉及到共同财产,涉及到法律等等…举个例子,大明花钱给小明买储蓄保险,这笔钱的原来的所有权是家庭共同财产,但这笔钱现在的控制权变成大明了,是给小明使用而已,未来有什么变化,大明的想法决定了这笔钱的功用。
不讲了,好多套路的…
我认为买银行股可以研究的是华夏银行和民生银行 浦发银行,原因是银行用净资产估值是比较适合的,这几个净资产都在0.4以下市净率,第二个原因是这几个都不是市场所认可的所谓价值投资银行股,所以价格没有被推高,相反都是大家公认的烂银行,市场被抛弃的,所以价格合适没有泡沫,第三个原因是这些烂银行更有动力改革 比如银行和券商整合,银行和工业整合,这年头有钱什么都好办,钱就是银行的核心优势。第四个原因,这些烂银行最容易被工业资本或者券商或者保险收购,毕竟跌破净资产有收购价值况且新建一个新银行不如用净资产收购一家现成的银行更划算,比如阿里巴巴收购,腾讯控股收购,格力电器收购,这些工业资本谁不缺钱?收购之后银行就是一个提钱罐,0.5倍净资产收购很划算,1倍净资产收购都划算,银行是一个稀缺牌照,不是有钱就能开得起来的,想要办银行最好的出路是收购银行。新建一家新的银行难度太大。