薛洪言

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薛洪言的热门讨论
支付宝收费后,你会更加欲罢不能

迟到8个月后,支付宝还是追上了微信的脚步。 近日,支付宝发布公告,自今年3月26日起,将对信用卡还款收取服务费。去年微信宣布收费时,网友嚷嚷着要转投马云爸爸的怀抱,这次支付宝也收费了,少有人再说“用脚投票”的口头威胁,倒似没了去处。不过,银行和中小支付机构立即大打免费牌,誓要给网...查看全文

银行的迷茫,转型的悲伤

在2018年年报里,针对金融科技对传统金融机构的冲击,招行做了深刻反思: “过去十年,传统金融机构已惘然目睹了金融科技重新定义零售业务的全过程,从支付延伸到存贷款、财富管理,传统银行的资金中介、信息中介职能已受到深刻冲击,信用中介作用亦面临威胁。随着社会发展从消费互联网向产业互联...查看全文

互金大潮反思:失败的必然性

在一个快节奏的世界中,被各种压力Push着不断前行,虚度一天便会产生莫名的愧疚感。过程已然紧凑,结果更是难如人意,尤其是在2018年的经济背景下,尤其是互金行业从业者,或多或少,大家总有些挫败感。 当P2P平台批量爆雷时,当互金平台转型失败时,当逾期和不良越来越多时,当昔日的合作伙伴渐...查看全文

薛洪言:消费金融后风口阶段的分化与突围 | Vclub

薛洪言:消费金融后风口阶段的分化与突围 | Vclub2015年消费金融风口涌现,行业蓬勃发展。然而当热潮退去,资本趋于理性,强监管形势下,行业如何进一步发展。6月11日,清华五道口金融学院联合清泉石资本,邀请苏宁金融研究院院长助理薛洪言先生分享消费金融在风口阶段后的发展、困境与思考。本文...查看全文

回顾银行理财发展之路

过去的十几年似乎有两样东西是只赚不赔的:一是房子,二是银行理财。房子是市场中三十年来几乎只涨不跌的资产,而刚性兑付的银行理财产品则塑造了中国投资者对银行理财稳赚不亏的独特投资理念。下面本文将回顾十五年来银行理财如何一步步发展成为理财神话,当然这个神话也已然被打破。 2003年,国...查看全文

【开放平台成为行业趋势】自2017年起,各大巨头相继推出了科技输出解决方案,搭建开放平台,广泛连接合作伙伴,涵盖了金融云、人工智能、区块链、大数据风控、智能运营、流量互通等核心环节。比较有特色的,如蚂蚁金服的金融云解决方案、百度金融的云帆开放平台、苏宁金融基于区块链的黑名单共享...查看全文

职场中,除了996,还有无处不在的瓶颈

1 瓶颈,是大肚子花瓶细长的瓶口,下面大肚能容,上面细长易握。当你从大肚子花瓶向外倒水时,总不如直筒筒的玻璃杯来得痛快,这就是“瓶颈效应”——指一系列流程中最易产生阻碍的环节。 如六车道的宽马路,突然变窄收缩成两车道,最易产生交通堵塞,这个必堵点就是瓶颈。 在我们的人生经验中,...查看全文

渐渐远离互金舞台的P2P

近期又一网贷平台曝出负面新闻,大量借款人再次被卷入了风波之中,当然,也许很多人已经不再关注了,即便部分平台完成整改合规,P2P行业终将没落也已成为共识,从被寄予厚望到渐渐远离互联网金融。 P2P的所有问题,根源于“德不配位”——定位于信息中介,却对风险大包大揽,风险生成能力与风险承...查看全文

Fintech巨头林立,如何专而精地活下去?

2016年起,Fintech被奉为金融业先进生产力的代表。短短三年时间,Fintech成功地从一个让人眼前一亮的时髦词汇,变成人尽皆知的老套的公关俗语。一些赶时髦的机构,受不了“战略撞衫”之辱,早已抛下Fintech,捏着鼻子走远了。 只要是金融机构,没有一家不是金融科技机构,这就是金融科技的现状—...查看全文

风口已过,互金巨头的困境

相比于几年前的火热,互金行业所经历的严监管、爆雷潮、行业寒冬都揭示了互联网金融的风口已经过去。在这种大趋势中,行业里不管是创业公司还是工作人员都不可避免地在受到影响,就连曾经大家以为是避风港的巨头同样不能脱身于外。 风口红利消失后,近两年成立的创业型平台,迎来了倒闭潮。不难理...查看全文

实事求是地讲,2019年,互金行业会更好吗?

“人们在大街上懒洋洋地走着,或者急匆匆地跑着,每个人都怀着自己的希望,每个人都握紧自己的心事” 这是《南方周末》1999新年献词。我想,用来描述互金从业者当前的状况,也很妥帖。 回顾过去,作为行业观察者,记录了行业这几年的起起伏伏,期间潮起潮落,令人感慨万千。但记录不是记录的理由...查看全文

虚拟“信用卡”,创新利器还是洪水猛兽?

消费贷机构对信用卡垂涎已久,如今,它们得到了它。 信用卡是持牌业务,消费贷机构没有发卡资质,不能直接发卡,却借助银行二类户与支付机构捆绑,实现了消费贷的信用卡化——在交易环节,用户打开支付工具,可直接选择这类虚拟卡(背后为消费贷)支付,赋予了消费贷部分信用卡的属性。 消费贷正...查看全文

信用卡增长中的“悖论”

信用卡产业在经历了近几年的高速增长后,繁荣已有临近结束的迹象,发卡量增速不断下降,从银行的角度来说,在发卡量仍有较大空间时放缓增速似乎不合常理,但背后确有缘由。 在宏观经济调整的大背景下,银行经受着很大的盈利压力,若信用卡业务在营收层面动力强劲,银行是断断不会踩刹车的。 实际...查看全文

信用卡增长拐点初显,狂欢终将结束

信用卡产业,近几年成为银行和互联网机构的主要经营领域之一,商业银行竞相推出各类有竞争力的信用卡优惠活动,信用卡发卡量和贷款总额都迎来高速增长,然而信用卡这辆高速列车的减速迹象已经显现,信用卡红利是否已经消失了呢。 过去四年(2015-2018),银行业以发卡量论英雄,信用卡产业迎来增...查看全文

信用卡红利还能吃多久?

信用卡是个大江湖,空间广博,宜浅宜深。信用卡,既是支付产品,又是信贷产品;既可做独立支付工具,亦可绑定第三方支付渠道;既是一款产品,又是业务场景。在这个场景里,衍生出发卡推介、账单管理、账单代偿、积分兑换、逾期催收等系列商业模式,养活了大大小小的三方公司。 这两年,信用卡发卡...查看全文

大学生求职就业,把握这7点可以少走弯路

每年六七月份,都是学生们的大日子。有人十年磨一剑,终于等到高校录取通知书;有人摩拳擦掌、喜忧参半,准备迎接更难求职季;还有人收拾心情,挥别校园,准备步入职场,踏上人生新旅程。 本文中,我将重点谈一谈大学生求职就业问题,希望大家的职场起步,走得更顺一些。 选好人生第一个东家 先来...查看全文

消费金融渐入佳境,小贷公司为何举步维艰?

在一众金融牌照中,银行、消费金融公司、小贷公司可算“消金三杰”,蚂蚁金服的借呗/花呗、苏宁金融的任性贷、度小满的有钱花等明星产品,背后都是小贷公司。 过去三年(2015-2018),消费金融渐入佳境,小贷公司本应在风口上奔跑,却像被施了魔咒般,双脚踏进泥潭,增长举步维艰。 2015年是小贷...查看全文

苏宁金融研究院发布《互联网金融行业2019年1季度研究报告》

今天,苏宁金融研究院发布《互联网金融行业2019年1季度研究报告暨第三方支付行业转型专题评点》,一年四次,《报告》如期与大家见面了。 我们曾热烈盼望2019年的到来,如今,新的一年已过去1/4。一年之计在于春,一季度是全年的开局,全年的工作,很多时候不过是一季度的延续。 宏观层面,流动性...查看全文

银行业辉煌的落幕

2013年被认为是互联网金融的元年,“余额宝”的诞生和此后各种宝宝类、P2P类产品对银行业造成很大冲击,银行业的黄金时代也就此结束。当然,商业银行在发展上落后于互联网金融要始于2013年前。 2011年,是银行业步入艰难转型新周期前的最后辉煌,只是,当时大家浑然不觉。 当时的银行业,仍沉浸在...查看全文

银行理财打破刚兑,投资者何去何从

在大多数人的印象中,银行理财产品一直是无亏损有保障的投资对象,但从18年来不管是政策还是市场都在逐渐打破这种观念。那么随着银行等金融机构的理财产品不再保本,未来投资者的理财资金又将流向何方呢? 理财产品只赚不赔,一般认为是刚性兑付在捣鬼,不过,顶着刚性兑付的帽子,金融机构鲜有机...查看全文

他的全部讨论
银联推跨境返现卡,从一域看全局

这几年,银联联合商业银行搞过不少事,如“闪付”、“手机Pay”、“银联二维码”、“云闪付APP”、“银联62节”、“小微企业卡”,还有这两日发布的“跨境返现卡”。 乍一看,动作密集、眼花缭乱;仔细去看,里面有协调统筹,也不乏亮点创新。所谓不谋全局者不足以谋一域,反过来,从一域看全局,...查看全文

如何安全度过行业调整期?

在一个万亿级的市场中,空间永远是有的,精细化战略与运营,总能带来业务层面的提升。尤其对中小机构而言,即便发掘出细小空间,也足以顺利度过行业调整期。 接下来,我谈一谈对于战略与运营等问题的一些看法。 辩证看待快与慢 消费金融是典型的风险后置市场,贷款投放时,几乎看不到风险,此时很...查看全文

Facebook用Libra为比特币敲响丧钟

沉寂已久,币圈再次沸腾。一则比特币重拾涨势,再现赚钱效应;二则巨头入局,Libra引万众瞩目。 这两件事,看似互为助力,实则同类相争。Libra,不视比特币为竞争对手,却无意间给比特币敲响丧钟。 再次暴涨 沉寂近一年的比特币,因暴涨重回舆论视野。自2019年2季度起,比特币价格谷底爬升,走出...查看全文

薛洪言:消费金融后风口阶段的分化与突围 | Vclub

薛洪言:消费金融后风口阶段的分化与突围 | Vclub2015年消费金融风口涌现,行业蓬勃发展。然而当热潮退去,资本趋于理性,强监管形势下,行业如何进一步发展。6月11日,清华五道口金融学院联合清泉石资本,邀请苏宁金融研究院院长助理薛洪言先生分享消费金融在风口阶段后的发展、困境与思考。本文...查看全文

消费金融场景混战背后的思考

消费金融的市场依然红火,但现金贷不再是行业的火车头,模式和打法也发生了根本性变化。于从业者而言,需要思考这么一个问题,消费金融的风口还在吗?我认为,大风口还在,各类消费金融机构仍有必要大量投入;小环境不好,在竞争过程中更考量战略战术的精细化,粗放时代的大水漫灌策略失效了。一...查看全文

虚拟“信用卡”,创新利器还是洪水猛兽?

消费贷机构对信用卡垂涎已久,如今,它们得到了它。 信用卡是持牌业务,消费贷机构没有发卡资质,不能直接发卡,却借助银行二类户与支付机构捆绑,实现了消费贷的信用卡化——在交易环节,用户打开支付工具,可直接选择这类虚拟卡(背后为消费贷)支付,赋予了消费贷部分信用卡的属性。 消费贷正...查看全文

从用户视角看待金融科技

站在监管者的角度,会有监管科技;站在金融机构内部管理的角度,也可以延伸出管理科技的概念,但站在“以客户为中心”的角度,金融机构最应该关注的,还是这个基于用户视角的解读。 在这个新的解读下,可以延伸出以下几个结论: 1、不能离开金融场景谈金融科技 在科技赋能的话语体系下,似乎我们...查看全文

千面金融科技

听不同的人谈金融科技,你会发现金融科技是不同的东西。 当一些银行人谈金融科技时,他们会大谈特谈IT流程改造,也会谈一谈区块链应用和大数据整合。他们会一再强调金融科技的本质是金融——其实没人反驳这一点,科技要为金融业务服务。 在他们眼里,金融科技是某种可以提升金融服务效率的东西,...查看全文

【P2P备案再延期?】严格来说,不存在延期一说,网传文件说的是不晚于2019年6月末启动,而实际上备案整改工作一直在推进,所以算不得延期。就现阶段来看,备案试点与平台清退交叉重叠、互相影响,备案试点名单的推出会加速市场分化,如引发出借人资金搬家等,对不在名单上的平台带来较大经营压力...查看全文

【P2P密集增资为哪般?】平台的密集增资现象,与网传《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》有关,该方案对网贷平台提出了资本金要求,省级平台不低于5000万,全国性平台不低于5个亿。平台增资,意在达标,也在巩固出借人信心。 不过,对于网贷平台密集增资现象,也要辩证看待。网贷平台...查看全文

【银行ETC大战】银行抢占ETC市场,并非看中ETC支付场景本身,而是看中ETC背后的有车一族。银行拓展ETC用户,会要求用户绑定本行信用卡或借记卡,一方面,会带来用户规模的增长,当前国内汽车保有量2.4亿辆,其中近1.5亿辆没有安装ETC,对应至少1.5亿个新用户;另一方面,则打开了以银行卡为载体的...查看全文

互金中场展望:2019下半年会怎样?

我们总是在年初关心趋势,一旦新年开工,大家忙着冲刺KPI、忙着应付各种突发事件、忙着合规整改与转型突围,埋头赶路,便无暇遥望前方了。 年初时,我们曾热切期待2019年新年新气象,转眼间,半年过去了。在这半年里,市场担心的事发生了吗?市场企盼的信号出现了吗?接下来的半年时间,可以放心...查看全文

信用卡增长中的“悖论”

信用卡产业在经历了近几年的高速增长后,繁荣已有临近结束的迹象,发卡量增速不断下降,从银行的角度来说,在发卡量仍有较大空间时放缓增速似乎不合常理,但背后确有缘由。 在宏观经济调整的大背景下,银行经受着很大的盈利压力,若信用卡业务在营收层面动力强劲,银行是断断不会踩刹车的。 实际...查看全文

消费金融行业的三大趋势

(本文节选自薛洪言在第三届金融科技与金融安全峰会发言,有改动) 谢谢主持人,当前消费金融的行业,我认为未来的发展趋势可能会体现在以下几个方面: 第一个趋势,是有场景业务和无场景业务之间会出现快速分化。有场景业务会占有更多市场份额,热度会越来越高,无场景业务则可能会在各方压力下...查看全文

信用卡增长拐点初显,狂欢终将结束

信用卡产业,近几年成为银行和互联网机构的主要经营领域之一,商业银行竞相推出各类有竞争力的信用卡优惠活动,信用卡发卡量和贷款总额都迎来高速增长,然而信用卡这辆高速列车的减速迹象已经显现,信用卡红利是否已经消失了呢。 过去四年(2015-2018),银行业以发卡量论英雄,信用卡产业迎来增...查看全文

作为银联的反击工具,云闪付能走多远?

云闪付定位于“银行业统一入口”,肩负着为银行业夺回支付入口的重任,明知现在做C端支付很难,但难也要做。 首先看决心。真金白银才显决心。据悉,银联曾按照每个有效用户18-25元的标准招募线下地推代理。据财新报道,2018年云闪付营销费用超百亿,2019年营销预算也在80亿左右。 效果是显著的。2...查看全文

银行瞄准ETC,有车一族被盯上了

近日,交通部下发《加快推进高速公路电子不停车快捷收费应用服务实施方案》(下称《实施方案》),提出要大力度推动ETC的安装及应用。 冷不丁的,交通部为何要推广ETC呢?这始于2019年政府工作报告的承诺,里面明确提出“ 两年内基本取消全国高速公路省界收费站,实现不停车快捷收费,减少拥堵、...查看全文

信用卡红利还能吃多久?

信用卡是个大江湖,空间广博,宜浅宜深。信用卡,既是支付产品,又是信贷产品;既可做独立支付工具,亦可绑定第三方支付渠道;既是一款产品,又是业务场景。在这个场景里,衍生出发卡推介、账单管理、账单代偿、积分兑换、逾期催收等系列商业模式,养活了大大小小的三方公司。 这两年,信用卡发卡...查看全文

抽薪止沸,如何从需求侧抑制过度借贷

2017年底现金贷新规出台,打断了现金贷大踏步增长的步伐,消费金融行业步入高位盘整阶段。 不过,现金贷新规对高息、暴力催收等显性问题立竿见影,对以贷还贷和多头借贷等隐性忧患效果有限。 只要多头借贷和以贷还贷还在,这部分借款人的刚性借款需求(还贷压力是刚性的)就会千方百计寻找出口。...查看全文

大学生求职就业,把握这7点可以少走弯路

每年六七月份,都是学生们的大日子。有人十年磨一剑,终于等到高校录取通知书;有人摩拳擦掌、喜忧参半,准备迎接更难求职季;还有人收拾心情,挥别校园,准备步入职场,踏上人生新旅程。 本文中,我将重点谈一谈大学生求职就业问题,希望大家的职场起步,走得更顺一些。 选好人生第一个东家 先来...查看全文

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