作为炎黄子孙的我们，从古至今，绝大多数人都有着储蓄的习惯。与西方的消费主义相比，二者皆有优劣。在此，我们不对其予以置评。今天我们要谈的是储蓄与定投。
拿出薪资中固定的一部份来储蓄，资金的增长一般称线性，同时，考虑银行的固定利息，储蓄大致可以按照图1表示（横轴为时间，纵轴为储蓄额）。如图1这种单纯的现金储蓄，属于狭义上的储蓄。也有人将等同于现金价值的资产作为储蓄的标的物，例如：黄金、白银、粮食、古董、甚至是战争年代的军火。不同的标的物只是代表不同的现金用途，但其根本都是储蓄，作者将这样的储蓄称为广义上的储蓄。而广义上的储蓄，其实也是一种定投，其目的各有不同，但最终都是为了达成某一种效用。
图1，储蓄资金增长示意图
如图2所示，横轴为定投的某种资产数量，纵轴为资产所产生的效用。虽然效用递减理论在其成立条件上存在一定的争议，但我们仍然可以用这样一个曲线来表示一些内容：“资产数量的增多”与“产生的影响”之间的关系。例如：储蓄的粮食，在饥荒年代会产生很大的影响，但伴随着粮食的增多，人们不再挨饿，粮食浪费的现象逐渐显现。从这点可以看出，广义上的储蓄——定投，其更加本质的作用，是用于对未来产生一定的效用，而不完全是为了资产的增值。此时的定投，是对狭义储蓄行为的一种扩展，是狭义储蓄线性增长尽头的延长线。
图2，定投效用
定投，既然是对未来产生某种效用，由此可知，我们并不会仅仅考虑短期内的满足感。例如：储蓄粮食的人，不会第二天就吃光；储蓄黄金白银的人，不会第二天就花光；战争时期储蓄的军火，更不会随意的使用。然而，当这些实实在在的东西，变成了金融标的物，随着可视化图形的出现以及标的物市值的变动，人们却不再拥有过去的理性。
以金融标的物考虑，定投其中一种或几种，无论是基金、外汇、股票、债券或者其他的衍生品。在此时，定投本不该是投机的行为，然而，当我们看着价格波动的曲线图和自己持仓市值的变动，逐渐忘记了定投这件事，开始沉浸在价格波动的兴奋之中。我们开始在意每一时刻的波动与盈亏；我们无法忍受数周的浮亏，认为会亏损掉时间价值；我们开始频繁地操作，争取把握每一波的上涨和下跌。我们变了……
现如今，我们忘记了定投的本意，而是把它当作其中一种投机方式。因为我们变了，所以我们的资产也变了。这，是好？是坏呢？
写在最后的话：水能载舟，亦能覆舟，定投可以是储蓄的延长线，也可以是开口向下的抛物线。
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