此文远低于达美的平均水平吧？逻辑如下：
1，360比趣店强。如果趣店是bullshit，那么比之稍强一点，大概率也没跑出shit的范围，远远成不了黄金
2，lending club和xx两家占了80%份额，以后360和xx可能也会占80%。首先这只是“有可能”，其次lending club现在市值不过区区12亿美元，360ftech 20亿美元？对比两者的市占率，有没有高估？我不知道
3，中国有65%的人口，银行覆盖不了，所以潜在市场很大。KFC虽然苦干了几十年了，现在覆盖的中国城市的面积估计不到全国城镇面积的35%吧？为什么KFC不去做80%、60%覆盖呢？缺资金吗？缺加盟商吗？因为再往下渗透，亏损率会大幅上升！并不是没有覆盖的地方，一定能做生意。65%没有信贷的客户，他也许有信贷需求，但未必是赚钱的生意，做生意是有成本的
4，29%的年化利率是360的精准客户定位高明之处？你就在雪球问一圈吧，有多少人会使用29%利率的贷款产品。为什么比雪球用户更穷的人，就乐于使用29%利率的贷款？
然后雪球用户为什么不乐意支付29%的利息？因为贵啊，因为赚不回来啊，大哥。你要是有60%年息的国债介绍给我，360的利息哪怕50%我都敢借。
什么？那些支付29%利息的人不是去投资，而是去消费的？那就可以不问价钱不计成本了？你问雪球用户有多少人愿意支付29%利息去买车买手机。用于消费和用于投资的钱，根本就是一回事。
。。。。不说了
所谓的fintech，说得好像银行养不起那百八十人的程序员队伍一样。它们只是拉不下脸来干高利贷那种缺德的事，哄骗你分期手续费只要每月千分之7.5(实际上因为本金每月还，年化要乘以24)已经是他们的极限了。那么，那些fintech就是敢干比哄骗分期手续费更突破底线的事而已