归隐兄你好,你的结论是去找工作,不要投资,但又回到原点,普通工作的话多少年才可以赚到500万?月薪一万的话一年是12万。就算不吃不喝,也要40年才存的到500万。正确的做法是在熊市400万投资标普500。剩余100万拿来日常消费,每年用十万。只要十年内有一次牛市翻倍。就可以有800万加几十万现金。重复操作28资产配置才可以达到真正的财务自由。
假定我们的天才投资人在生活上还是非常自律的,尽管有500万本金在投资,一年的生活开支仍控制在5万元,即每月4000多元,本金的1%而已。我们同时假定每年CPI涨幅为3%,长期看这个应该不算高。
27岁的时候,我们的天才结婚了,婚礼前后额外支出了10万元,同时在城郊租了一个100平米左右的婚房,月租金6500元(在北京,大致可以住在回龙观附近),至于学区房,那是不敢想的。
婚后开支比单身时略有增加,比如一年多3万(每月2500),有孩子之后,奶粉钱、尿布钱总是需要付,假定养孩子一年5万好了(多年CPI叠加后的5万够不够?)
31岁的时候觉得需要买辆车,毕竟孩子要上幼儿园,需要接送。买便宜的A级车吧,花15万。养车(保险、保养、油耗)算2万。孩子上幼儿园,园费加额外开支算一年5万吧(别问我上的是什么档次的幼儿园,伤不起)。
35岁孩子上小学了,义务教育,开销减了3万(琴棋书画奥数英语课外班?先省省吧)。
41岁的时候,孩子上初中了,于是花25万换了一辆B级车(不惑之年了,出门还是A级车有点不好意思),同时养车费用随之增加1万,毕竟是B级车了。
然后,孩子上高中了,没有交择校费,孩子也是天才,成绩好。
47岁的时候,孩子上大学了,一年多花5万(确定不是搞笑?20多年后大学的学费加生活费才这么点?嗯,不能再多了)
终于,51岁的时候孩子大学毕业了,不用再付学费了。慢着,怎么搞的,辛辛苦苦投资这么多年,年年跑赢指数,居然……没等孩子大学毕业,账上就没钱了?
唉,生活就是这么残酷,原先还想在孩子大学毕业后,也给他一笔相当于当年父辈资助的创业/投资基金,当年的500万,经过29年年化3%通胀的侵蚀,大体变成了1178万,可惜账上不仅没有余下这个1100多万,连生活费都没了。
看来,专业投资,靠自己的钱,哪怕有500万本金,也是不够的。但是这个天才的投资人能够年年跑赢标普500这样的指数,找一个基金经理的工作,应该是毫无问题的。谁见过基金经理为生活支出和学区房发愁?所以别犹豫了,出门找工作去吧,用别人的钱做职业投资,这才是正途!
归隐兄你好,你的结论是去找工作,不要投资,但又回到原点,普通工作的话多少年才可以赚到500万?月薪一万的话一年是12万。就算不吃不喝,也要40年才存的到500万。正确的做法是在熊市400万投资标普500。剩余100万拿来日常消费,每年用十万。只要十年内有一次牛市翻倍。就可以有800万加几十万现金。重复操作28资产配置才可以达到真正的财务自由。
看你们的讨论都好高大上,24万才差不多养活全家人。。。。。。作为吊丝中的吊丝,我一家人年收入还没有24万,这几年养活5口人之余还存了几十万的本金。你说我应该花光还是继续存本金等牛市好呢?
1950年秋天,刚开始上大学一年级的巴菲特,已积累了9800美元,此后6年,巴菲特每年资金增长率约为61.5%,到1956年巴菲特的财产已达17.4万美元。
1956年5月1日,巴菲特成立了他第一个合伙公司,初始7位合伙人出资10.51万美元(巴菲特象征性出资100美元),开始了自己近14年的“代客理财”生涯。期间取得了28.3%的年化收益率,出资人实际收益率22.7%,巴菲特提成5.6%。更直观地说,最初投资人的1元增长为32.8元,投资人得到17.6元,巴菲特累计提成15.2元。
1969年底合伙公司解散时,巴菲特的财产为2650万美元,较其当初17.4万美元的身家增加了152倍,年化增长率为43.2%
若巴菲特仅以自有资金投资,大约会取得年化28.3%,合计32.8倍的收益,因累加合伙公司的业绩提成,其个人财富取得了年化43.2%,合计152倍的巨幅增长。合伙公司的杠杆效应,使巴菲特年均财富增值多了14.9%,长期的复利效应,使其财富变为没有杠杆情况下的4.6倍。
可以说,成立合伙公司大大加快了其财富积累的速度,14年间累计产生了4.6倍的杠杆效应。
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500万的确不应该住北京,去县城2000租金的不更舒服
用美国的收益付国内的通胀也不合理。3%通胀+3%花了(开支+房租,通胀后越来越高)。至少得10%收益率才行啊。支出大于收益肯定不行不用算了。
年轻人要先降低支出,直接买入5%分红的一个组合,用每年25万分红规划未来开支。投资组合不动。
量入为出,自由是有的。
有点扯
这篇文章不错,用数据说明了对绝大多数人来说,职业投资不靠谱。我认为通过职业投资实现财务自由的想法对很多人有害,好好工作赚来连绵不断的现金流才是正道。投资很难超越指数,普通人定投指数是保值增值靠谱的方法。
看来,专业投资,靠自己的钱,哪怕有500万本金,也是不够的。但是这个天才的投资人能够年年跑赢标普500这样的指数,找一个基金经理的工作,应该是毫无问题的。谁见过基金经理为生活支出和学区房发愁?所以别犹豫了,出门找工作去吧,用别人的钱做职业投资,这才是正途!
在我看来这个测算最大的问题在于1968年作为起点,开头就折损的本金,如果起点放到1972年或者1975年、1980年,第一年实现20%的收益,你的整个推算结果就可能翻转过来
@归隐林地
这种带积蓄全职投资,必须在牛市入场,开头最为重要
人家是来赌的,你们这帮人非要给别人预计的收益率曲线拉直。
如果想要一个体面高收入的工作,你还有时间来研究投资么?边工作边投资最大的问题是时间和精力,工作收入在北京和县城也不一样,在县城500万的股息分红就能很体面的生活,秒杀90%的工资收入。
根据我的估算,内部收益率达到8%,到85岁挂掉,可以用500万元达到你说的要求,不过要稳定的,也就是说要么无风险组合收益达到8%,要么借贷成本为零,或者如果市场情况好再换车,增加支出,不好的时候就收缩点,以稳定收支。
其实上班也可做被动投资,不会占用太多时间和精力,而且主动收入与被动收入兼顾。反过来,如果你的被动收入不如主动收入的话,也就验证你的投资能力一般,还是老实努力工作吧。
这个就是扯淡,财务规划上讲,你如果是那样一个支出水平,只要找一个现金流匹配就行,所以最简单的办法是把你给出的现金流支出进行折现,你会发现你要求的irr内部收益率巨高,当然没法弄。你把支出合理化,内部收益率降低到5,就行