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几十万亿的房贷可能迄今还是银行最优质的资产，但凡事都是在变的。。。现在优质的原因是人们的收入还能维持，所以虽然前几年买房的首付跌掉了，但还款意愿和还款能力还没出问题。。。如果经济下行厉害，一旦他的工作和收入出了问题，对于那些跌掉首付甚至还要倒贴钱的业主来说，想还也有心无力了。...
房贷利率现在多跟着五年期lpr定价，实际可以当成浮动利率，将来利率升高时要比当下的国债好些。。。虽然现在的首套房公积金贷款利率跟30年期国债收益率越来越近了，但长期大范围来看，这个差距应该还是会一直保持的，不然就像你所说的，费半天劲放个房贷，收益还不如国债，风险还比国债高。。。
核心不在于有没有抵押，而是个人无限责任，所以按揭作为整体来说，信用跟国债也没有太大差别，违约率微乎其微，绝不应该差1.4%这么大利差
浮动的话就是双方利益风险共担模式，降息周期贷款者获益，银行也有保障，升息周期的话贷款者受损。
房贷利率房贷利率是根据国家政策调整的，长期国债的利率是不变的，不能类比