文章有两个问题：1，虽然我不经常看平银的报表，但是新一贷的规模应该放大了十倍。2，相比于资产端，零售负债端成本是慢功夫出细活，根本不可能在三五年内降下去。当初一起向零售转型的股份行：浦发，兴业，平银都是选择以资产端突破，没有一家在负债端做到显著改善的。这个问题早在3年前我就说过，负债端没那么容易做好。10年能有显著改善就是很好的了。用这点说老谢不行有点牵强。

平安银行没有什么大败局就是把你跌痛了而已！这两年腰斩股票一大把，并不是都经历了败局！招行，格力，万科，宁德！泸州老窖！

平安转型零售还是有成效的，指标整体向好，至少超越了我的预期，负债端确实需要十年之功，又赶上这几年形势不好，说大败局不够客观。

写得很好，负债端没有优势资产端风险上行，在资产荒的年代只能被优秀的银行一步步蚕食份额，剩下的就是高风险资产和低质客群。银行在好的光景年度下看不出差距，在下行年度就是赤裸裸的曝光。

👍平安好像确实是这么回事。说个真实的个例，我有两张卡，招行和平安，最近刷卡金额较大，招行给我推的分期手续费5折，年化7％多点。平安给我推的是年化18％。两厢比较，会用平安分期的人基本不存在了吧。我一直纳闷平安怎么这么做生意，原来原因在这里，但是18％的年化利率到底是干嘛呢，疯了吗？

摆了一堆数据，还是不清楚平安银行的核心竞争力……