燕山野人 的讨论

不同的就是，管理层上下都很有信心，搞好，个人信用贷产品。而，投资者门，却在瞎操心。
我觉得 他们真是在很努力，部门领导都是年轻的家伙。

野人兄好，招行的两个问题，如下，求指导，谢谢。

话说：招行的年报和问答，真是一份银行投资的教科书啊。

人均创收能力/万元，2018年达到330万人，近5年持续下跌，2022年305万人，是个什么情况？


招商银行App和掌上生活App的月活跃用户(MAU)达1.11亿户，同比+1%，近3年都是个位数增长，为何MAU增速如此之低？这是瓶颈期？天花板？但是，两大App累计用户，+9%。

邮储这样的巨无霸发力个人小额贷款，操作上感觉不可行，另外这种小额贷款利率注定不会太低，因为成本高，到时候估计需求也是很有限的

这些年报发布会都说了，见过几次，有没给你讲点不一样的。[笑]

？

高价揽储

各家银行都在做，没什么本质差异，价格战也会愈演愈烈。

邮储银行的老板，我见过好几次啦。在我看：思路是清楚的，非常清楚的。走同质化的路子，必死无疑的。但能不能干成？这我不知道，没个5年8年的，没戏。
【差异化】
迈入新时代，邮储银行将继续守正创新，着力打造乡村振兴、中小微企业、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极。
这五个方面是：一是扎根乡村沃土，做“三农”金融的主力军。邮储银行在农村地区本身就具备覆盖最广、下沉最深的网络优势和齐全的产品体系、专业的队伍、丰富的经验、良好的品牌美誉度，我们大力开展农村信用体系建设已经初见成效，在38万个信用村、上千万信用户。
二是深耕中小微企业，以金融活水润泽千户万企。我们将扬长避短，致力在普遍不愿服务、不敢服务、不会服务的中小企业客户上建立起人无我有、人有我优的差异化竞争优势。
三是聚焦城乡居民，让财富管理惠及亿万客户。邮储银行拥有6.5亿庞大零售客群，他们的大部分资产仍然是存款形式存在，庞大的理财需求正在被挖掘。为金桂客户提供标准化的产品及组合服务，为富嘉客户提供专业化的资产配置服务，为鼎福客户提供个性化的综合金融服务。我们将尽快推动邮储银行跻身国内财富管理银行的第一梯队。
四是发挥金融市场优势，助力资金融通高效顺畅。在金融同业圈，邮储银行凭借资金稳定、资源丰富，一直是市场上重要参与者、资金供给者和资源调剂者。
五是创新业务模式，让主动授信成为信贷业务腾飞的翅膀。精准化、低成本触达客户，为客户提供全线上、秒批秒贷服务，这种主动授信的业务模式改变了依赖抵制押物担保、人工申请和审批、人工贷后检查的传统信贷作业模式，将助力邮储银行在信贷领域建立起强大的差异化竞争优势。

我是越看邮储银行的生意，越觉有有意思：这5年大力发展，个人小额贷款主要为个人经营用途和普惠性小微贷款。这事，要是干成啦，那个银行，还回去费劲的开拓客户？没人竞争啊？
当然，定价也不能高啦，这涉及到民生问题，dang不许可的，但不良率低啊？
$邮储银行(SH601658)$

？邮储银行？这么说，一直见血啊，我看，有提高，距离优秀，很远，挺远的。