| 发布于: | 雪球 | 转发：7 | 回复：98 | 喜欢：20 |
工商银行昨晚业绩披露，房地产贷款余额占比已经低于3%了，我估计年报出来后，各家银行也基本差不多在3-5%之间，大行占比会低一些，绝对余额会高一些；股份行占比会高一些，绝对余额会低一$些。本轮房地产，从16年开始的涨价去库存、到三条红线、到20年开始持续4年的银行降贷款规模、再到部分高风险房地产企业的出清，我认为，定向爆破基本已经完成。未来房地产的风险和银行基本隔断了。所以，以后不要动不动就把银行业跟房地产划等号，也不要想着房地产有多么重要，在银行眼里，就是百业里面的一个行业而已，不行就拿掉。$招商银行(SH600036)$ $交通银行(SH601328)$ $建设银行(SH601939)$
阻断了房企的贷款，不意味着银行在房价持续下跌中，可以独善其身。
在银行做的房贷，抵押物都是房子。现在大部分地方的房价已经跌破百分之二十，贷款人本金已经亏完，房产价值等于或低于银行贷款。再继续下跌或保持，将面临无法还房贷，法拍房增多，最终会变成不良贷款，影响到银行的本金。这才是房价下跌，可怕的地方。现在只是还没有传导到，按照美国次贷的经验，第二、第三年出现的可能性比较大。
美国次贷危机时的情况跟我国目前的房产市场情况没有可比性。1）中国是房屋按揭贷款，房价下跌时，只要按时还贷，房产就不会被银行收回；而美国是房屋抵押贷款，房产市价下跌，美国的银行会要求追加抵押物，房东如果没有补足抵押物，房产就会被银行收回拍卖。美国那种房贷机制下更容易出现房东弃房的情况。香港在1997年亚洲金融危机时房价打三折都极少有房东弃房断贷，主要就是由于香港实行的是房屋按揭制。2）中国的房贷首付款比例较高（至少要首付30%，甚至50%或更高），而美国次贷危机前有的购房者低到零首付买房。很显然美国的购房者更容易有弃房的倾向。
次贷是什么？中国有次贷么，次贷都没有你扯啥美国。断供跟房价有毛关系，断供只跟居民收入能力有关系。只要经济没有崩盘，老百姓还有还款能力，中国的国情和文化，房价跌成 0，也会想办法还钱，如果不是实在拿不出钱，没人会当老赖。
最近这几年法拍房增量，主要是拿房产抵押进行民间借贷、企业经营贷或者经营纠纷多了！特别是去年最高检和最高法集中开展了老赖清偿行动！
这些将房屋抵押用于生产经营行为的只占积极少数！大多数个人房屋贷款是普通老百姓！
会又怎样？
中国的个人住房贷款是信用+抵押贷，并且银行有无限追索权！
房子就算一文不值，但凡能还起房贷，谁会冒着妻离子散，子女上午有影响，但凡正经工作都找不到的风险去断代？