我从1989年进银行工作，到2006年从某直辖市某大银行一级支行会计财务部副经理的职位上辞职，也算是老银行了。
正因为对银行经营比较熟悉，所以反而不看好银行股。
首先，来自于银行自身。银行的资产质量的是有隐患的。
银行盈利的最大来源是存贷款利差。曾经中间业务收费比重有所上升，但很快被叫停，因为社会影响太大。
所以银行业一直致力于提高存贷差。如何吸收更低利率的存款，如何放出更高利率的贷款是他们努力的目标。
举个例子，前些年管理不太规范的时候，甚至出现发放一笔贷款后，不允许直接使用，必须把贷款存成定期存款，然后开成汇票，再贴现使用的情况，懂了吧，对银行来说既得到了稳定的派生存款，又得到了贷款利息加贴现收入。而对于企业来说就得多支出很多利息。当然，这些年规范经营了，这种事不允许发生了。
那么现阶段银行怎么追求利润最大化呢？
那就是加大贷款数量。国家为振兴经济而出台的宽松政策，也就是我们俗称的放水，使银行可用于贷款的来源大大增加了。当然这里有个前提，那就是必须合规。而最受银行欢迎的就是以房地产作为抵押物的贷款，它合规，价值够大，还比较稳定。
基于国企管理中无法解决的通病，银行为了程序合规合法，经得起检查，自己的工作又简单直接，没那么累，会对抵押物的价值进行虚高的评估，以便于贷出更多的款项，这已经是公开的秘密。
大量的虚高评估的抵押物年复一年的积累，工作习惯加认知麻木，形成了银行资产质量的第一个大雷。只要房地产价格下行，本来就虚高的抵押物价值更低，抗风险能力堪忧。
其次，危机来自于更高管理机关的要求。我们的银行并不是彻底的市场经济的机构，它必须服从更高管理机构的行政式管理。
比如，在前面一些阶段，银行因为支援地方经济建设而形成的过高的地方债，多年来因地方政府的偿债能力不高并没有得到解决。
然后在现阶段为了支持企业生存，上级管理部门要求银行降低条件放贷、降息、增加贷款金额、展期、甚至不需还款直接续贷……这些措施对于短期的社会经济稳定肯定有好处，但对于银行来说，如果不另外加大风控措施，只是任凭风险控制措施被行政命令取代，很容易又形成了一个大雷。
社会主义银行需要在特殊时期做出牺牲，为社会发展做贡献，但必须针对不断出现的特殊的要求出台相应的风控措施，但以我的了解，好像做得并不好。
近期国家对银行提出让利1.5万亿，各银行的贷款利率明显降低了很多，甚至出现与大额理财相比利率倒挂的情况，对于企业来说确实非常有利！但对银行来说，盈利能力和抗风险能力双降，加上它自身管理方面存在的问题形成的隐患，都使我不能看好它的未来，当然我也明白银行风险再大也不会有太大的问题，损失大了缺钱了上级管理部门自会补充的，不过其投资价值和成长性就谈不上了。
以上纯属一家之言，自己没事瞎琢磨，很可能存在误解和偏差，大家了解一下就好。