招行这个例子说明您的新生不良计算方式适合大部分的银行,招行不适合。
你还没说清楚不良贷款的本期核销额和贷款损失准备本期的核销额这两个东西在报表里对应的数,你说本期的不良贷款核销金额财报里没有提及,你又是如何知道招行的2018、2019、2020年度贷款损失准备与不良贷款的核销比为120%、126%、143%?如果不是所有银行都提及,又不能从财报已知的数据里算出,那么这个知道与不知道又有什么意义呢?