保险肯定有其存在的价值，但是否智商税要看具体的个人和行为：
1、普通大众，温饱都有问题的，买重疾险、寿险的是智商税，公司社保和意外险就够了；
2、普通大众，有一定余钱，钱只会存银行的，应该配置一定商业险，最好不要超过年收入的20%；
3、普通大众，有钱就人情、高消费、赌博花光的，强烈建议多买保险，不买才是缴智商税；
4、绝大部分中产阶级，投资收益能力低于10%，除了公司社保和意外险以外，应该配置一定的商业险补充；
5、长期稳定收益大于15%的投资高手，持仓超过500万的，完全没必要买一堆保额几十万的的重疾险，不然就是智商税；
     普通大众和中产，拿个人年收入的40%以上去买保险的，是险奴，既交智商税，要交冲动税。
     对于能取得长期收益15%以上且资产雄厚的个体，应该配置定寿险或长期寿险，对冲毁灭性冲击，一般的重疾险根本没必要。