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我记得 @张化桥 说过，“过多依靠抵押品或者担保就有可能伤害客户。他们的繁荣是我们的生命力之所在。我们希望他们介绍亲友当担保人。这就是说，必须强调消费者的体验和感受。他们如果不感谢我们，我们就失败了。对于很多商户来讲，我们是他们唯一的融资渠道，必须保护他们。
淡化（抵押品和担保）的意思不是说不要那个东西，而是说别指望那个东西，一定要强调第一还款来源，坚决把现金流分析和预测搞对。不能说管他呢，反正抵押品挺值钱的，有一栋房子值1个亿，贷款只贷1000万，不是挺好吗？最后变卖人家的东西来还款是不好的。一定要把现金流预测搞对，你说反正背后有一堵墙，抵在墙上就好了，那墙倒了怎么办？我们要假定那堵墙是可以倒的。”
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如果非要我去投，我宁愿投那些走邪路国家的众筹
文中谈到，在传统的融资安排中，企业的信用多是通过抵押、担保或者评级等方式来进行背书。
中小企业的信用也还是需要一定的量化考核指标（引文为知乎网友@meta）：
1、经营历史是否够长，经营范围是否稳定；
2、周边调查，包括周边居民了解有无纠纷和目测景气度；
3、同业或乡里声誉。这个非常重要，像什么商会啊一起起家的小伙伴啊某地区行业大佬啊，一定要去问；
4、股权结构或者合伙人权责。股权结构过于复杂且说不清楚或者传说涉黑的就先晾着吧……
5、特殊资质审查，包括经营资质、地方政府的具体要求
6、盈利模式，是否可持续，是否合理，竞争是否激烈
7、风险集中度，购销是否分散，最大客户占比，上下游关系稳定度和定价权、账期
8、运输单、纳税凭证、水电费、关单商检单、排班记录，这些都可以随机抽一段时间来看
9、贷款卡
10、抵押也是一种担保，担保跟企业本身信用没啥关系，只是风险缓释……
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