大家都在说讨论银行股要用数据说话，其实银行股就这四十来个，每个银行的各种数据我手里都是全的，之所以很多时候不把详细数据贴出来，主要是因为这些数据都是朋友帮忙整理的，比如说今天的银行股逾期数据，就是朋友给他的助理发了一个星期的加班费，才辛苦整理出来。征得朋友同意后，今天就跟大家分享一下。
一：逾期贷款分类
首先在分析数据之前，先给大家普及一下逾期的分类，一般银行会把0~90天的短期逾期归位一档，90天~一年的一档，一年以上的逾期一档。
一般来说，银行90天以内的逾期以催收为主，上征信系统往往会留有一定的余地（每个银行做法也许不一样），所以这一档的逾期往往最后收回的概率是非常大的，因为不到万不得已，谁也不想上征信系统。因为疫情等原因，短期逾期在所难免，所以这样的情况应该会增多；
90天~一年的逾期：这样的逾期说明贷款主体确实碰到较大的困难，逾期三个月以上，这样的逾期收回投资概率会大大低于90天以内的；
一年以上的逾期：理论上来说，一年以上的逾期贷款，要回的可能性就极小了，成为坏账的概率极高，银行核销往往都是这类资产。
所以讨论银行股逾期贷款，如果连这样了常识都不懂，把所有逾期数据混为一谈，这样的半桶水是不可能得到客观全面的结论的！
二：上半年银行股连续三个半年逾期汇总
有了前面的铺垫，我们来看看大家关心的银行股的逾期情况的，数据要动态看，上下对比，左右对比着看。
根据上面我数据，我来分析几个，其余银行股大家自己看吧，还是能看明白的
1、张家港行
$张家港行(SZ002839)$ 因为今年股价表现不佳，被某些货刻意抹黑，我们来看看：
一年期逾期0.2，处于比较低的水平，但跟去年年底比有所上升，上升0.13；
中期逾期下降0.12，可以看出确实有部分中期变成了长期，跟这一档的迁徙率相当；
90天内逾期，增加了0.24，到了0.6的水平。
可以看出来，张家港的中长期逾期比例都控制得比较好，说明风控一贯较严，资产质量较好；但短期逾期有所增加，这跟今年上半年长三角疫情有直接关系，张家港市几乎停滞了一个半月。
大家可以回答两个问题：一个是张家港的风控变了没有？另一个就是张家港市的经济根基变了没有？如果都没变，那么这样的短期逾期增加，就是正常波动而已，结合前面逾期分类，大概率三季度会下降很多，即使变成不良，也是一次性的。疫情消退，经济恢复，依然会回到从前。不能拍脑袋就认为资产质量恶化了。
2、江阴银行
江阴银行的逾期数据，横着比较会很有意思，一年以上的逾期是连续减小；中期逾期贷款也是逐渐减小，说明江阴银行这两年一直在做着大力核销的事情，资产质量持续大幅变好，这跟我前期分析结果一致；
再看短期逾期，也呈现增加的情况，增加了0.16，跟张家港基本类似，今年上半年江阴也受到疫情影响较大，江阴跟张家港临近着，所以情况比较接近。
同样的，短期90天内逾期，大概率在三季度会小下来。
有人要问，为啥张家港江阴的短期逾期较大，而苏州无锡则没那么明显呢？这要跟疫情爆发的地区有关，上半年有一段时间，苏州无锡的疫情数据跟张家港江阴的差不多（张家港属于苏州，江阴属于无锡），说明那段时间疫情封控主要在这两个地方。
3、杭州银行
$杭州银行(SH600926)$ 的长期逾期一直处于下降态势，说明资产质量持续变好，数据中等说明还有改进空间；
中短期逾期本则非常低，但半年报也呈现略微上升，说明一方面风控严格，新生不良极少，另一方面也说明长三角都有或大或小的影响。
4、成都银行
$成都银行(SH601838)$ 的中短期逾期都非常低，说明风控较好，新生不良减少，三季度疫情影响，短期逾期应该会有所提高。但结合四川地区平均比长三角高一倍的不良率，理性对待吧。
1年以上长期逾期，呈下降态势，说明管理层一直在进行努力核销。但即便如此，今年上半年依然还有0.61的水平，跟股份行还有第一梯队的优秀银行股有较大差距，跟浦发贵阳兰州等在一个水平。
要知道，这1年以上贷款变成坏账的概率是非常大的，成都这么优秀、号称能核销的不良极少，显然不是这样，可以看出管理层已经很努力了，但如果再加大力度，会导致当季利润减少，那利润增速就不能做那么高了，管理层还是希望尽快转股的。但去论如何，这部分将来是需要用真金白银来核销的，量也不大，只要二三十亿即可降到一流水平。
5、其他
其他大家根据上面的数据自己研究吧，有疑问可交流
三、评价
1，通过上面数据可以看出来，长期而言，绝大多数银行股都是在不断向好的；
2、上半年疫情影响是实实在在的，跟地域关系较大，说明疫情影响是存在的，但都是短期逾期，这样的数据随着疫情的恢复，会逐步消退；
3、都说用数据说话，是不是很好？是不是很糟糕？同样的数据不同的人看到的结论是不一样的，张家港行、江阴银行也没那么糟糕，成都银行也没那么优秀！仅凭一个短期静态数据就来断定一个银行股是否值得投资，那恐怕一年到头要忙着调仓了。分析数据，一定要分析数据背后的深层次原因，不要做半桶水；
4、个别银行变化巨大，要引起重视，比如贵阳等。
以上所有分析均用数据说话，不喜欢的请绕道，免得我拉黑麻烦。