成都银行的拨备池只有杭州银行的一半,杭州银行现在已经多得往非信贷计提隐藏了,成都银行这个解释放在民生银行一样适用,还不如先把拨备覆盖率搞到500%以上,拨备池多放一点。
另外,一年期多核销,90天内的适当放低标准,结果也是一样的,没必要找借口。
一般银行的拨备是不停的大量计提同时不停的大量核销,本质是信用成本的一部分。
成银的拨备是作为利润储备池,信用成本很低,相应的核销很少,本质是一种利润储备。
既然作为储备池,就需要池子有一定深度,这也是成银部分一年期以上的不良长期不核销的原因。
银行并不是核销越多越好,有时多核销反而是释放利润的手段;少核销反而是在隐藏利润。
比如一个银行拨备覆盖率是500% ,如果它今年多核销10亿不良,而维持拨备覆盖率不变,那它就会释放出10*500%=50亿拨备,减去增加的10亿核销即信用成本,那它的账面净利润会增加40亿,总利润就会在报表利润的基础上增加40%,那它的报表利润增长就不是现在的30%而是接近90%!
如果它维持报表利润不变,不良和拨备同步少十亿,那它的拨备覆盖率就飞到天上了,会从500%一下提高到650%左右。
所以说成都银行一年期以上的那点不良一直不核销,不是没有能力,而是核销了池子浅了,利润就藏不住了。
同理有些银行大幅核销,要提高警惕,它的动机和实质反而是在拼命的粉饰业绩。如果拨备覆盖率是250%,它多核销100亿不良,在拨备覆盖率不变的情况下,实际上是释放了150亿利润。$成都银行(SH601838)$ $平安银行(SZ000001)$ $招商银行(SH600036)$
成都银行的拨备池只有杭州银行的一半,杭州银行现在已经多得往非信贷计提隐藏了,成都银行这个解释放在民生银行一样适用,还不如先把拨备覆盖率搞到500%以上,拨备池多放一点。
另外,一年期多核销,90天内的适当放低标准,结果也是一样的,没必要找借口。