很长时间以来，银行都是我的重仓板块，其中我最为喜欢的银行股是平安银行。为什么一开始选择平安银行呢？这源于我对于银行业的理解，银行业是一个经营风险的行业，长期看，谁能控制好风险并且取得发展，谁就更有前景。
我选择平安银行的原因是其零售转型，零售贷款天然具备风险收益比更优的特点。而平安银行依托平安集团的综合金融和科技金融战略让我相信，虽然很多银行都宣称要做零售，但是招行之后，平安银行做成零售的概率更大。在往后，看到平安银行一年年取得进步。资产质量从开始的不忍直视，到逐步成为行业第一梯队。
从2020年开始，我就在思索银行业的出路。传统的对公业务因为经济发展趋缓，息差有收窄趋势，直接融资比例增加也让对公业务的前景不是那么的美妙。而随着居民部门的杠杆率达到70%，信用卡发卡增速出现了较为明显的下滑。
2018年，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.86亿张，同比增长16.73%。
2019年，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.46亿张，同比增长8.78%。
2020年，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.78亿张，同比增长4.26%。
银行业面临新的转型，寻找第二、第三增长曲线。不少银行将目光投向了大财富管理领域，根据招商银行&贝恩公司统计数据，截至 2020 年，中国个人可投资资产规模已达到 241 万亿元人民币，2018年-20211年年复合增长率为13%。预计2021年可达268亿。随着中国经济发展及房地产投资需求放缓，大财富管理是一个蓬勃发展的领域。银行业进入其中恰逢其时。但是同时，市场虽然广阔，这个市场的参与者众多。有银行、券商、第三方基金销售公司、资管公司，需要每个参与方各显神通，去取得自己的一席之地。
那么除了财富管理，银行业是否还有别的发展路径？我认为是有的。事实上，我一直设想过平安银行的发展路径。那就是做好中小微。
为什么我会有如此想法呢？众所周知，中小微企业贷款难，中小微贷款风险大。但是如果银行可以做好风险定价，小微贷款的收益也高。做好小微贷款拼的是硬功夫。为什么我会相信平安银行可以做成此事呢？这如同当年我相信平安银行可以做成零售转型一样。要做好中小微贷款需要依靠科技金融、综合金融，依靠有雄心的管理团队。
首先我们要明确的中小企业贷款并不好做，平安银行的中小企业贷款如何下手才能更有效呢？这里面的重要抓手是供应链金融。
中小企业的困境在融资难、融资贵、缺乏平台体系进行高效流程、人员、货物管理；
银行业的困境在于看不清货（贷款方的货），管不住货，不了解贷款方的真实交易情况，对于贷款方的信用风险、操作风险把握难度大。
供应链金融在很大程度上可以解决融资双方的困境。供应链金融的发展经历了如下几个阶段。
1.0 阶段： 这个阶段是基于中小微企业参与到大企业的供应链中，以其参与中心企业的供应链为其增信。这是初始的供应链金融的模型。
2.0 阶段： 这是供应链金融的线上化阶段，信息穿透与获取更为透明，金融机构也实现了一定程度的协调。
3.0 阶段： 这是供应链金融的平台化、生态化阶段，在这个阶段，中小微企业的日常运营管理和融资管理平台化。这个平台可能来自于金融企业，也可能来自于开放生态的第三方企业。金融企业通过共享平台与开放生态，可以更为有效的了解及参与到中小微企业的日常经营活动中。更为有效的实现了对于放贷企业的货物及经营活动的风控。通过平台及数据实现了对于放贷企业的增信。
具体到平安银行，在供应链金融上可谓煞费苦心，为了实现供应链的有效管理，卫星都发了三颗。平安银行致力于探索“上有卫星，下有物联网，中有数字口袋和数字资财的开放银行服务生态”。利用卫星、物联网这样的物理设备；区块链，生产、运营、制造管理平台这样的科技手段；大数据积累与分析；开放生态与合作共赢。平安银行在供应链金融上已经先行一步。
中小微贷款不是不能做，而是如何做。要做好中小微贷款需要依赖科技、平台与生态和一个不怕困难，敢于挑战的团队。而这恰恰是平安银行的优势所在。在银行业传统业务面临较大竞争之际，平安银行发力供应链金融领域，这是一个看似困难，但是其实竞争不那么激烈的一个领域。主要是需要不忘初心，做好自己，迎难而上。