阅读，回复，点赞，收藏数量应该都够热度了吧，结果还是不会被推荐。$兴业银行(SH601166)$

1，对公贷款没有派生对公存款增长。 2，对公贷款的收益率远比行业平均要坚挺得多。3，自己说自己是最先喊压降退出某行业的结果贷款规模和占比都在增加。4，某行业的不良率好到没有朋友。
以上这四条都不符合常理。

因为我写的东西都是出自公开数据，不存在编造谣言。合理推测不犯法吧，再说我也没说到哪家银行报表造假啊。

公众号2.5万，雪球60万+，头条5500

欲加之罪，何患无辞。
老板来一碟茴香豆，一壶女儿红，我来教你粉饰报表的四种方法。

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兴业解读第一时间就看了并且收藏了，本打算再结合年报认真学习一下谷大咖的大作，为毛被删除了呢？

终于下架了，能存在一天已经很好了，阅读量非常大吧？任何揭露真相的贴都会被公关。

这篇文章里有一个很重要的思路：大幅增长的对公贷款却没有派生出对公存款的增长，不符合常理。这个思路是所有投资者要学习的，对一切不符合常理的情况保持怀疑，对有怀疑的在没有证据证明自己怀疑错了的视为是有问题的。

刚才有人想过来给我解释对公存款0增长的问题，被我用年报里的一张数据表格给怼回去了。对待各种粉饰解释最好的回应就是数据。

兴业财报分析里好多都是点到即止，懂得都懂。

您的“傲慢与偏见”令我深感震惊。

冰哥，你这样会不会把兴业带崩掉

个人贷款5.56这个都是些啥贷款这么高啊？

关于兴业银行2023年度年报信用减值计提同比大增及其对净利润的影响，我上月29日文章观点与你接近。
我认为，虽可能有财务洗澡的因素，但主要还是客观使然：
一，不良贷款生成额同比增长比较多，处置当年新生不良贷款所耗用的不良贷款损失准备也就增长比较多，这客观上要求较大幅度的增加贷款损失计提。
二，贷款损失准备余额比年初增加145亿从而增加了2023年贷款损失准备计提，有当年客观原因，也有基数原因与历史原因。
1，客观原因。2023年兴业银行不良贷款增加40亿；不良贷款中损失类贷款增加100亿，而损失类贷款的损失准备计提要求显著高于可疑贷款、更显著高于次级贷款；2023年度，兴业银行关注类贷款增加较多（增量100亿）。
2，基数原因。2022年度，兴业银行贷款损失准备计提不足（这一点，2个月前，我在银行业银行股理论思考系列文章之十七中已有分折），这作为2023的基数低，也显得兴业银行2023年贷款损失计提增长幅度大。
3，历史原因。过去10年，总体上是我国上市银行不良贷款消化期、贷款损失准备补充期，兴业银行历史不良贷款的消化进度、贷款损失准备补充进度，大概处于上市银行平均水平，目前兴业银行贷款损失准备虽然充足，但并不富余，兴业银行贷款损失准备合规调节的空间小。
此外，2023年兴业银行不良贷款认定严格程度比上年有所提高，贷款损失准备充足程度也稍有提高。这些，是否理解为财务洗澡及其程度如何，那就仁者见仁、智者见智了。
@ice_招行谷子地$兴业银行(SH601166)$