1.互联网银行(注意，不是P2P)对私个金的存款利率方面已经超过了传统银行了，线上的营销本质上是流量，互联网银行在这个方面要比传统银行强很多，多给几个点的收益就可以拉来大量存款，目前微众、网商等也是这么做的。由于互联网银行的不良率极低，天然拥有场景和客户群体，微粒贷等资产端可以精准高效低成本的找到优质客户，而后形成优质资产，FTP的中枢上移，为存款利率优势提供了空间，通俗说就是能把钱卖的贵点儿，所以也能采购的贵点儿。
2.在对公存款方面，互联网银行还差很多，目前的网商和微众，大部分做的是商户、小微企业的存贷汇业务，大中型对公企业、行政事业客户依然主要由传统银行进行服务，很难抢过来，举个例子，银企直联、现金池、票据池、现金管理产品，这些互联网银行还很难做，大中型对公存款往往和银行给客户的授信额度挂钩，大型企业都是集团授信统一管理，总对总合作，然后各子公司切分额度，现在大的企业都有财务公司，大部分上了现金管理资金池，互联网银行授信业务做不起来，存款肯定拿不到，所以对公存款的优势更谈不上。

相比传统银行，同等坏账率下贷款利率更高，经营成本也更低，理论上完全可以支付更高的存款利率给储户。

没有那么多网点那么多员工要养活，成本低

在普通人看来，银行的主要功能是吸收存款、发放贷款，但在实际上银行的主要功能是“管理风险”，这才是银行的核心竞争力。
举个例子，银行在发放贷款之前，首先需要对贷款客户的基本信息、资质进行审核，其次要对贷款的用途、还款来源进行调查分析，在具体放款前要履行一系列的法律手续，放款之后显然还要随时跟踪客户和贷款的进展情况，必要的时候需要采取措施提前收款、追缴欠款。
为了做好这些风控工作，银行内部通过组织架构、岗位设置、流程管理、资本比例控制等方法，构建了一套完整的风险管控系统。从外面看上去银行是在低吸高贷，但往内部看，银行实际上是在做风险管理，风险管理系统设计、运营得好，银行才能挣钱。
所以说银行是“风险管理”机构，而不仅仅是吸存放贷的机构。

银行的这套风险管理机制是不断学习和磨练出来的。
从大的层面讲，中国的银行普遍都参照实施了巴塞尔协议。巴塞尔是全球发达国家央行凑在一起，结合大家多年的监管经验，设计和不断完善的一套风险管理制度，可以说借鉴了全球最先进国家最牛逼银行的风控经验。
从细节的层面讲，中国银行业也有好几十年的历史，其间大大小小的岔子出过不少，各个岗位、各种业务、各个流程能够犯的错误，基本上都犯过了。在这个基础上银行不断总结教训学习经验，现在才能够比较好的预防各种风险。
和传统银行相比，互联网银行的整体架构设计和行业经验都差很远，对风险的理解和处置还相当粗浅。

更何况现在互联网银行的规模还很小，很多风险挑战也小。贷款几千万、几个亿和贷款几百个亿的业务量，其中的风险完全不是一码事。在目前几千万、过亿的业务规模上，互联网金融风险控制就已经比较脆弱了，如果再扩大几倍、几十倍、几百倍，一个最普通的贷款审批人员也可能变成风险高发岗位，风险管理就更难了。互联网银行显然还没有做好准备。

尽管互联网银行目前很红火，但在风险管理——银行业的核心竞争力——方面，互联网银行和传统银行的差距还非常大，还需要几年、十几年甚至更长的时间慢慢追赶。
只有风险管理能力提高了，互联网银行才有机会挑战传统银行业的格局。

首先，传统银行和互联网银行产生的利率差是怎么产生的。
类似微众银行或者网商银行等互联网机构，依托背后的互联网巨头，包括移动互联网思维、技术和数据，借大量资金无处可去以及大量个人，小微企业无钱可贷这一经济矛盾，打造新的金融中介。
那么长期看是否有优势，在于这个差异化是否会被传统银行弥补而消失。个人理解，科技对金融的改变是对资源更加合理的分配。传统银行当然可以利用科技的力量提升效率，但思维或者说面向大企业的思路短期改变会很困难。未来会不会逐渐融合不好说，但我觉得长期互联网银行都会对传统银行作为有利的补充，而只要这个差异在，优势就在。同时，风险也在。

第一点：成本优势
针对微众银行的统计而得出，微众每名员工平均服务约10000名客户，远高于银行业每名员工服务300-500名客户的平均水平，体现出微众银行服务的高效性。其次，微众银行的运营成本相对较低。微众银行具有显著的结构性成本优势，以无营业网点及营业柜台、纯线上银行服务的经营模式，无论是服务效率还是运营成本显著优于传统银行。这些优势都是微众银行依托互联网的便捷性、高效性及交互性，结合腾讯集团在用户社交数据及IT技术方面的大力支持而获得的，是微众银行的核心竞争力。
第二点：经营优势
众所周知，腾讯集团掌握了大量客户社交数据并具有较强的IT技术，而微众银行的最大股东腾讯集团是资深的社交平台经营公司，拥有着大量客户资源，通过对腾讯社交平台用户数据的分析进行客户风控管理，降低了运营风险;在腾讯集团强大的IT技术支持基础上提升自身技术实力，保障了交易的安全、高效进行。
第三点：产品优势
据悉，微众银行产品线很精简，目前不足10个产品;而传统银行的产品数量一般超过50个。微众银行以远程销售、自动化交易、纯线上服务为其运营模式特点。与其运营模式相匹配的是，而与传统银行仅有5%-10%的业务通过远程销售达成，仅有50%的交易实现自动化，30%的交易可以线上完成相比，微众银行的远程销售、自动化交易和线上服务都实现了100%互联网经营，可以说在产品上微众银行相对于传统银行与取得了很大的优势。

结语
微众银行虽然有互联网的天然基因和优势，但在底蕴和规模上劣势明显。而且大概率不会直接挑起利率战，事关金融稳定和大势。不是当年滴滴和快的资本游戏。

会啊，你看看京东金融上那些小银行给的利率就知道这件事情已经发生了。

会的，本身银行理财都可以做到3%+的低风险收益，而微众银行面向的资金需求者更广，放贷利率比传统银行更高

互联网时代这么多年了，银行这块要轻易能颠覆，早就颠覆了，记得几年前美股好像就有互联网银行股，但好像也没掀起太大风浪，只不过会让传统银行日子不好过一些。我觉得不容易颠覆原因有几点，1.传统银行与政策制定者利益相关，政策本身就有优势 2.传统银行有资金成本优势 3.传统银行有线下渠道优势，有些业务还需要线下办理 4.传统银行的品牌力和公信力更强