$银华天玑-悄悄盈(TIA05031)$ $银华天玑-年年红(TIAA041001)$
最理想的策略，大概就是一路向北，没有回撤，这种策略，别说基金投顾，任何一种投资方式如果能够实现，那都是很理想的。
但这是不太现实的回撤和收益预期往往是呈现出线性相关的，高收益预期VS高风险，低收益预期VS低风险；
作为从业者，我们应该追求高收益预期VS低风险，提高投资者的投资体验，这应该是所有从业者的追求，那么作为基金投顾，我们该怎么做才可以实现这个目标呢？投资者朋友们，又该做些什么呢？
先说基金投顾要做些什么？
一、构建基金投顾体系，匹配不同的投资者需求
以权益市场、债券市场、现金管理类市场为基点，构建覆盖着三类市场、风险等级各不相同的基金投顾组合，并提供对应的服务，便于普通投资者根据自己的风险承受能力选择和配置。
如果是面对面、千人千面的基金投顾服务，也可以按照生命周期或者婚恋、职业、购房等目标构建。
不过，怎么实现实践，还需要不断地摸索，毕竟整个基金投顾行业当前还处在试点阶段，策略、服务等都还有很多需要提升的地方。
二、根据经济、市场周期，匹配权益、债券和现金
基金投顾要兼顾投研和顾问服务两端，在投研方面，识别大的周期很重要，要能够根据经济发展情况和周期，识别值得投资的行业和方向；
也要对权益市场本身的周期波动、对债券市场的周期波动有基本的理解，并据此给出不同的配置建议。
比如：我们在2023年8月中下旬---2024年5月下旬的现在，逐步提出建议，每周一发车2份偏股型基金投顾组合，发车0.3份偏债型基金投顾组合。
核心的逻辑就是这样的：
第一，当前中国经济处在逐步复苏的阶段，而A股和港股市场，都处在中长期的底部区域，而且两者走出底部区域继续越来越明确；
这种情况下，理应高度重视权益市场。
第二，具体方向上，中国当下经济发展的突破方向在于科技的突破，人们对生命质量和生活质量的追求又很明确，所以，科技、医药医疗、基础消费的长期确定性就比较高；
而港股方向由于各种原因造成的低估值，也需要重视。
第三，从财富管理的角度看，还是要注意风险暴漏，资产是用来配置的，在看好的同时，也要保证流动性，所以还是要重视债券和现金管理方向。
三、兼顾高确定性、低费率、稳定性
在策略本身上，也要有所思考和作为，主要是提高确定性，降低费率，提高稳定性三个方面。
我们是有以下三点的考虑的，时间关系不展开：
---通过底部区域布局+指数基金为主（优秀的主动型基金为辅）+闲钱定投，提高策略的确定性；
---通过指数基金+重视费率，降低投资体验的费率；
---通过分散投资+大周期轮动，提高投资体验的稳定性。
那么作为投资者，大家要做什么？
一、不要在底部区域离场
没有办法，由于市场的周期性，我们很多投资者是在2020和2021年的高位被吸引进来的，随即迎来了3年多的调整，这个过程中，谁能做到淡定如初呢？不要说新基民，就是有些老股民老基民不也是备受煎熬吗？
只是大家要明白，逆人性的重要性，底部区域要布局，要重视，而不是离场。
二、利用闲钱不断摊低成本
在这思路下，就是第二个问题，要利用持续流入的闲钱这一优势，在底部区域通过定投，不断地摊低投资成本，把握市场周期性波动的机会。
三、观察、选择适合自己的基金投顾服务
什么样的基金投顾组合适合自己，什么的基金投顾服务能够降低焦虑、能够提升投资的体验，每个人的心里都有一个评价和感受，选择适合自己的就好了。
今天就跟大家聊这些，最后总结两句话送给自己和大家，第一句：不忘初心，不强求，努力之后，顺其自然；
第二句，不放大欲望不苛求，不妄自菲薄，慢慢来。
我是无声，每天坚持研究分析基金，
每个交易日一篇投资观察和思考，
每个交易日一条《基金大复盘》视频，
每周日发布周策略报告，
随时保持高效沟通和交流，一个坚持努力提高研究能力的基金投顾人。
觉得内容有价值，觉得基金投顾组合值得信赖，觉得顾问交流很重要，就点个赞，留个言，转发一下吧。谢谢。
文章精选：
温馨提示：本文不构成投资建议，市场有风险，投资需谨慎。
管理型基金投资顾问服务由银华基金管理股份有限公司提供。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。投顾组合建议中可能包含银华基金管理的基金产品及其他基金管理人管理的基金产品。请投资者在使用基金组合服务之前，仔细阅读相关协议、业务规则以及策略说明书，充分了解组合详情及该组合的基金配置情况，确认该组合符合自身的风险承受能力、投资期限和投资目标。投资者投资基金投顾组合策略应遵循“买者自负”原则，在全面了解基金投顾组合策略的风险收益特征、运作特点及适当性匹配意见的基础上，结合自身情况选择合适的基金投顾组合策略，谨慎作出投资决策，独立承担投资风险。银华基金不保证基金投资组合策略一定盈利及最低收益，也不做保本承诺。基金投资组合策略的风险特征与单只基金产品的风险特征存在差异。投顾服务的过往业绩并不预示其未来业绩表现，为其他投资人创造的收益并不构成业绩表现的保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，基金投资顾问机构存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。基金有风险，投资需谨慎。#基金创作者激励#