香港保诚的保单回报率为什么远高于大陆?

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前不久,我的港股经纪人在他的Q群里介绍一份香港的人寿保单,保单名为“「理想人生」终身保障计划II”,是英国保诚集团发行的,(这个网址有简单的介绍网页链接 )。

这个保单大陆人也可以购买,但必须本人亲自去香港。我对保险是一窍不通,我看它大概每10年就翻一倍,毛估其年复利为7%,感觉回报率比较高。

据我所知,美国过去50年的名义GDP复合增长率接近7%,美股税后回报率也只是略高于7%而已,所以保诚公司售出这份保单如果投资美国市场,是没有利润的。如果投资香港,以过去几十年香港的名义GDP复合增长率与港股的平均回报来看,应该会高于7%,不过未来50或100年就难说了。并且,保险公司自身是有营运成本的,所以感觉投香港也很难盈利。如果投中国大陆,以过去30年中国的经济增长速度来看,倒是可以盈利,但未来也难说。

当然,如果保诚将大部分保费用来购买政府债券之类的低风险产品,那不论投哪个国家,我估计是100%要巨亏。

英国保诚集团成立于1848年,自1890年开始就已经是全英国最大的人寿保险公司了,目前它是全球最大的上市人寿保险公司,2010年,保诚在香港挂牌上市,股票代码为02378。

我在网上搜索了一下,发现很多人说香港的保单回报率远高于内地,说香港的保单费率低,高保障,在香港买人寿险附加重大疾病险,费率有时只是内地的1/2到1/3,似乎保诚的这款“「理想人生」终身保障计划II“在香港是完全正常的。

我因为不懂保险,所以请教了@流水白菜 兄,白菜兄一看到7%的回报,立马断定这是骗子行径,不需要看保单都能判断出来。

我对这一判断不太相信,保诚这么大的公司,会堂而皇之的欺骗客户和股东吗?还是说我对7%的回报估算有重大错误?

请各位了解保险的朋友,以及购买过类似“「理想人生」终身保障计划II”的香港保单的朋友一起帮忙分析指点一下,谢谢。

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2017-06-29 21:34

一个是香港竞争激烈,例外一个是保诚投资所得九成分给了投保人,所以更高

2015-01-28 23:58

理想人生确实是保诚长期卖的最好的寿险 目前收益都很不错。有兴趣的可以加我微信sharps,
祝楼主和各位板凳沙发们身体好 赚大钱

首先,不好意思,挖坟了...但是楼主你确实没算对吧,你说每十年回报增加一倍,实际上是每十年退保时能返还的现金增加了一倍,并不是每十年你投入的资金跟收益比是一倍.
比如你给的那个连接的最后一张表中,五年分期投入那栏,在10年时候退保,会退你28万,20年的时候退59万,这个增加了不止一倍,但是实际是,你总款投入了24万,十年周期时候退保,你只有28万,年均收益率只有1.55%,二十年时候退保收入59万,年均收益率4.6%,30年时候退保106万7千,年均收益率5.08%...作为一个英国国民保险公司,其管理公司全球运营着2000多亿美元资金,这个收益不是很夸张吧.

2013-02-25 17:28

(以7岁男孩的计划)75岁时以高红利预测,最高总回报为上面列出的三项相加,结果为1485416元,是总缴保费的6.2倍。

算一下吧,68年最高收益是6.2倍。折合每年复利只有2.7%,考虑到保费不是一次支付也就3%,这哪是高价保单,简直是低的不像话。

2013-02-25 16:39

2000年的时候深发展业绩才两三毛,招商银行也不过三四毛,10年过去了银行股本翻了几倍,业绩却变成了两三元,10年前你能想到吗?现在保险行业的资产才占到中国金融资产的6%,10年20年后,如果占比合理了,你觉得利润会翻几倍呢?当然了,也许我们是社会主义国家和资本主义不一样,在中国保险资产永远都是低的[哈哈]

2013-02-25 16:36

平安08年栽在富通上也是因为把杠杆放的太大,把鸡蛋都放进了一个篮子里,保险公司资产越大越应该分散投资,把鸡蛋放到100个篮子里,只要篮子足够的多,除非战争,没有任何事情能够摧毁保险公司,可惜保监会才给了几个篮子,存款,债券,股市,这两年才开始开放PE什么的,保险公司做到世界级了,最好是把自己的资产按1%分100份放到100个国家去,那就算世界战争来了都完蛋不了了!!

2013-02-25 16:25

说保险公司无能是不客观的,如果2000年前中国保监会就能开放所有的投资领域,比如房产,基建,PE,你觉得我们的保险公司的盈利能力会很差吗?2000年保险公司只要拿出5%的寿险资金投资房产,基建,PE,到今天都赚了不知道多少倍了!!

中国保险公司盈利底下的最主要原因还是因为政策不让投资,如果以后什么都能松绑,可以投资黄金,石油,外汇,股指期货,自然盈利就上去了,但是风险也会剧增,AIG完蛋的原因并不是保险不赚钱了,而是自己把自己给玩死了,杠杆放大到了自己没办法承受的地步!!!

2013-02-24 13:43

在大陆买寿险、分红仙,就是发傻。。。