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几十万亿的房贷可能迄今还是银行最优质的资产，但凡事都是在变的。。。现在优质的原因是人们的收入还能维持，所以虽然前几年买房的首付跌掉了，但还款意愿和还款能力还没出问题。。。如果经济下行厉害，一旦他的工作和收入出了问题，对于那些跌掉首付甚至还要倒贴钱的业主来说，想还也有心无力了。...
应该不是担心房贷的资产质量，房贷的资产质量迄今可能还是银行最优质的资产。。。银行的息差随着利率下降也还是有压力的，虽然是中间商，但存款端不可能比0低，现在活期利率都快接近0了，贷款端利率下降对息差也会产生挤压。。。也会带来净资产的roe下降。。。