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2019年10月24日，我国颁发了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，开启了国内基金投顾发展的大门。
截至去年末，多家基金投资顾问的最新运行数据显示，服务上线以来九成以上的用户实现盈利。
与去年权益类基金超40%的平均收益率对比，部分投顾策略组合为投资者获取了更高回报，比如中欧投顾旗下超级股票全明星策略获得了59.35%收益率。投顾模式在解决“基金赚钱、基民难赚钱”的问题上，起到了作用。基金投顾机构的收费模式决定了其买方立场，他们与客户的利益更为一致，会更关注如何为客户保值增值，而不是鼓励赎旧买新。
蛋姐想问大家：你购买过投顾服务吗？为什么呢？
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首先，是帮助客户防范风险，减少损失。很多风险，我们一眼就看出来了，可是很多客户却茫然不解。只这一点，对客户就是很好的事了。
其次，是帮助客户合理配置资产。这样可以风险收益比最小，也是不简单的事。
最后，是帮助客户资产稳定增值。这是投顾的高级阶段。一般投顾做不到的。
目前来说我觉得这个才出来，再观察一下
蛋姐好，我们是财富管理行业旁观的介入者，之前是行业内人士，现在在做行业赋能的事情。就我本人而言，聊聊对这个问题的看法。
首先直接回答，我又没有购买，有，但买的目的只是为了测试和体验。
目前的基金投顾，平台方已经在强调我接下来要说的五个核心问题中的核心两个，但是其它三个绝大多数都给忽略掉了。而平台中的从业者，因为对业务的理解并不是自内而外的，所以更多的还是一脸懵，这篇文章就来聊一聊我们看到的基金投顾，需要解决的最为核心的五个问题。
一、平台方已经在着力解决的两个问题
1、解决如何选择好的基金构建组合的问题即数家基金投顾平台目前宣导最多的更多的是自家基金投顾在拿到基金投顾试点之前就已经有着丰富的做智能投顾的经验，不仅经验丰富，而且构建的组合历史业绩也都非常好。
以上宣导方向和实际组合构建，解决的是专业性的问题，即你相信我，我其实是很专业的，是能够承载起帮助你在7000多只基金产品当中，选择出对你最优的基金组合的。就像你问题中说到的中欧超级全明星组合的情况（中欧也邀请我们对其产品做过测评和写过专业的文章）。
这起到的是基金投顾中的资产配置师的作用，当然能够充当这一作用的并非只有拿到基金投顾试点的机构才可，FOF基金、普通的智能投顾乃至一些大V自己构建的基金组合试图解决的都是这个问题。
P.s. 专业的事是更容易评估的，未来一定会有三方机构对不同平台方构建组合的综合能力做出持续评价。
2、解决基金赚钱，基民不赚钱的问题这是个好问题，不仅抓到了真正的痛点，而且正确。但是怕的是过渡化，好像只有我可以解决，其它都解决不了（其实想要解决这一问题，即便是基金投顾也都还有很长的路）
其实解决基金赚钱，基民不赚钱的方式有很多，并非只有基金投顾这一条路。
比如做定投、比如做财富管理端的资产配置、比如在相对低点买封闭式基金或有锁定期的基金产品，都可以。
给出解决基金赚钱，基民却不赚钱的武器的根本是首先我们得明白为什么基金赚钱，基民却不赚钱。
这个原因概括来说，只有一个，就是基民用自己错误的投资行为，也就是我们所说的行为偏差来牺牲掉了本该获得的收益。
这些行为偏差最核心的同样有五种，分别是追涨杀跌、频繁交易、亏的不卖、情绪操作和买卖强化，而对收益蚕食最大的是前两种，追涨杀跌和频繁交易。
如何解决投资者的行为偏差呢？
一个动作就可以了呀——长期投资。都已经长期投资还怎么追涨杀跌和频繁交易呢？
但长期投资就像是佛渡有缘人的一句信仰，有人还在怀疑它，有人相信了但也然并卵，因为知易行难。
首先长期也有分，不是一句长期投资就完事了的，有主动地长期和被动地长期，永无止境的长期和适可而止的长期，资产的长期和产品的调整等等，这些问题都需要想清楚。我们公号针对这个问题写过很多文章，在后文延伸阅读中我们也会继续放进去。
回到上面说到的投资者行为偏差的解决方案上，定投、财富管理端的资产配置、买有封闭期或持有期的基金产品其实都是在通过外界的纪律或约束来引导客户做长期投资，所以它有效。
而基金投顾，则是把客户调仓、买卖的权限回收到了投顾管理人这里，即便在短时间内可能有配置产品的微调，但背后的资产都是长期持有的，所以它在解决这一问题方面也是有效的。
二、大家普遍尚未解决的三个核心问题
1、解决投资的目的，投资的目标问题这个问题在让投资者一开始签约投顾的时候都有选择啊！
一个是基于风险测试后给出的匹配建议，另一个也参考了投资者的投资诉求，是要稳健投资，还是要追求收益，是为了满足买房还是为了买车抑或养老。
看似我们确实在解决投资者的投资目的和投资目标，实则呢，这只是做出了第一步，我们并没有针对他的这一目标，给出模拟的测算，通过这笔基金投顾的合作大概多少年可以达到。
更深度一些的，比如要更充分的了解投资者的收支情况，该笔签约基金投顾资金的投资目标，不仅可以给出模拟测算预计多少年可以达到目标，而且可以计算出比不做这笔投资提前了多少年。
这属于基金投顾的理财规划师的作用部分，基金投顾既然它要做顾，要做财富管理，回到问题的本源，解决最顶层的原始问题就是题中之意。
这里面，到目前为止，我并没有看到哪家机构有在这方面做的非常好，而其实传统金融机构的基金投顾业绩，充分发挥线下自身理财经理或投顾团队，最有差异化的地方之一就是发挥这一作用的部分。
2、解决让更多人参与进来的问题我在《和基金公司合作基金投顾业务的银行，真的想清楚了吗？》一文中，已经说了，让更多人参与进来的问题看似是个先有鸡，还是先有蛋的问题，即是发展了更多人就参与进来了，还是更多人参与进来了这个业务才能发展。实则是现阶段真正要用心来解决的大问题。
投资者为什么愿意在原有众多费率基础上再多给出一道投顾费，这个问题如何从根本解决，解决这一问题的终局答案是倒逼降费，当然倒逼降费也不是一蹴而就的，在不断下降的过程中，试图采用更多的思路和方法主动解决让更多人参与进来的机构在这块业务上一定会抢占更多的市场份额。
其实，这应该是个对于发展基金投顾业务的平台主观意愿特别强烈和想了各种办法进行解决的问题，为什么我说他们还没有关注及给出更好的解决呢？
主要是因为目前解决的思路感觉有点窄了，甚至路径有些南辕北辙，缘木求鱼了。
比如自己平台上，除了打折，直播，推文之外，在产品逻辑设计和投资者行为设计上面还非常欠缺，当然我也看到有一家机构目前在做的模式已经是在以上两方面在做尝试，其它机构还未看到，同质化比较严重。
而再到自己平台之外的合作赋能机构上，参与感、参与度更存在问题。
针对这方面，基金投顾的策略平台在做的就是先对合作方的从业进行投教，然后再让他们面向客户进行推介，这种类似于传统卖基金的方式来卖基金投顾是不对的。应该有完全差异化的路径和方法，才能真正的提升一线从业、终端客户的参与感。
3、解决让客户不终止基金投顾服务的问题之所以我说这个问题尚未解决，是因为这个问题还不迫切，或是这个问题还不突出。
实际上，这个问题才是上面所说的基金投顾平台方一直在宣导的基金投顾在解决“基金赚钱，基民不赚钱”问题的武器时真正需要解决的问题。
基金投顾是将投资者的买基金、什么时候买、什么时候调仓的权限回收了，但投资者依然会因为人性的弱点，在基金投顾三个月或六个月出现亏损，甚至短期出现较大波动时去终止服务。
基金投顾可以终止服务，基金定投可以断供，资产配置可以直接卖掉全部空仓，所以投资最大的敌人是人性，而投资最高的门槛则是克服人性。
好就好在，基金投顾与其它的几个都不一样的地方，是它更强调“顾”的定位，又因为它收到了投顾费，有可以提供更多服务的商业空间。
所以，未来如何解决这一问题，靠的同样不是“投”，而是“顾”。这里用到的就是基金投顾中的心理按摩师的定位了。
以上抛转，写了五个方面，介绍了基金投顾的三种角色定位：理财规划师、资产配置师和心理按摩师。其实我们是离基金和离投顾都比较近的一个地方，在未来赋能和助力，不管是基金投顾平台方，还是基金投顾的赋能方，一线基金投顾方面，我们相信过往积累的研究和经验，会起到一定的作用。在这里，我也欢迎以上提到的不管是平台和从业，与我们交流。
我没买过，但想说的是对于已经深入学习过理财知识的人来说，投顾带来的投资技能成长或许有些边际效应递减，这是投顾从概念上仍有的缺点。但是对于近几年才初入理财大门的普通投资者，这种边投资边学习的理财方式就显得优点很多，比自己盲目入门能更加系统化。投顾在帮你做好投顾的同时，还有专门的理财基金课程，让你在获利的同时可以学到理财的知识，对待自己的金钱有一个更加理智明确科学的态度。事有两面，不能绝对化
体验感很好，没有申购赎回，虽说收服务费，但是收益却比自己买基金高。不过基金投顾还是要看公司，中欧那款的确不错。
投顾服务或者称理财顾问在进入20年代之后必然起到更加出色和重要的作用，太多股民基民缺乏投资方面的知识乃至常识，遑论技术，在有偿投资顾问服务的帮助下，有可能实现更高的收益回报。
诚然，通过基金入市本身就是把钱交给专业的人打理，但择基择时、止盈止损、选择行业等，困扰着太多韭菜级别投资者，不少基金涨幅很大，但基金持有者因为种种原因未能取得满意的回报，投顾服务应运而生。一名出色的投顾，对市场的研究和动态变化了解得更深，阅读的经典书籍更多，经验更丰富，比大多数投资者出色得多，有这样的指导，普通投资者不容易在理财道路上迷路，有更大的胜算。综上，看好投顾服务在接下来几十年的发展空间。
投顾服务的本质是为投资人解决基金投资中三个主要问题：买什么、什么时候买、什么时候卖。前二个问题一般很好处理，难的是第三个问题，专业投顾其实也很难判断准确，其中运气占很大一部分成份，而不是专业水准。
投顾的服务是适合那些不怎么研究市场的人，让专业的人给予自己建议，这样是可以让自己节省时间去研究市场，有利于提升自己的收益。对于那些经常关注市场的人来说，知道那些投资方法，并能够让自己在这个市场上稳定的挣钱，那么就不需要投顾的服务了，只做自己熟悉的交易就好了。做自己熟悉的东西并能挣钱，这才是一个人投资的理念，而不是总是去尝试新的方法。
投顾服务说白了，也要看给你服务的对象是谁，其实人家卖的就是个心态！个人觉得拿钱找了个大师算股票，发现大师说的你觉得有道理，结果就是一些双观语，没意思！
国家对投顾的要求和规范是对的，但缺乏对投顾市场后续的监管，所以散户在选择投顾要谨慎啊
投顾的重点是协助客户做出更好的决策，而非仅仅协助客户选择更好的产品，如果一个方案只是交付给客户，是很难为客户创造长期价值的，只有真正把服务做成了产品，以“顾”为主的非管理型投顾才是投顾业务核心的价值来源。
没买过投顾服务，因为自己也行现在荐股的群太多，带货的也只提涨的不提跌的，投顾模式如果能够风靡，不但能够杜绝金融诈骗、忽悠等行为的发生，同时也能帮助投资者更有侧重的达到他们想要的投资目的。
我们自己做基金组合，也可以赚钱的，且完全不比这些投顾少。
所以，请你们开通让我们散户自己DIY做基金组合的权利吧！