$万向钱潮(SZ000559)$ $万科A(SZ000002)$ $工商银行(SH601398)$ 持股还是还贷？这个问题近段时间很热门，雪球里也看到有关想卖股还贷的帖子，同事们之间也在讨论。
别人的想法我不知道，现我拿自己的实例给大家讲讲：也许我能讲清，也许你仍未听明。
本人10年初在京五环外购房一套，精装每平6900，贷款45万，只因贪便宜，没考虑后来孩子上学问题。有了孩子后，突然觉得此问题需要解决，于是在15年初又在四环外购房一套，贷款155万。
两套房总代款刚好200万，好的是两套房贷款时利率都不高，还均有折扣。这些年来的还贷，总本金大概还了50万，目前总贷款差不多还剩150万。
自去年来，房贷利率不断下调，不少地方已将至4%以下，对于那些存贷用户，特别是16—20年利率上浮的购房着来说，提前还贷是个没办法的选择。
我也是存贷用户，这次利率下调，我就没想过清股还贷，本人目前持万向4200手，若清股，光这些钱还贷还是搓搓有余的。我不清股还贷有我自己的道理：万向每年股息在3%左右，加上每年的操作，盈利率要远高于房贷利率。我认为：这么低贷款利息在社会上是很难借到的，所以，拿房贷的钱做股票投资，还是很划算的。
也许有人会问，你这个股市收益率、可以融资了。个人认为，融资是相当不可取的。表面上，假如你的年盈利率可能高于房贷利率，一旦融资，你的心态就变了。股场最大的败因就在于心态，心态一变，务必影响到操作，多年积攒的操作系统也就毁于一旦。混乱的操作，是股场失利的主因，所以，对于目前已有稳定盈利的股友来说，融资不可取。
那对于大多散户股友来说，继续持股还是清股还贷呢？
从目前721定律来看，散户们清股还贷是正确的，毕竟，股场的亏损加上房贷利率，那是负负相加，而不是单纯的房贷利率。如你有足够耐心，有一定的操作水平，也可以持股。
我在前面专门写过《买银行股与存银行》的帖，比较详细的把买银行股与存银行做了比较，就本人而言：17年买入工商到22年清仓，持股5年，盈利将近翻倍，从长期来看，大多银行股股息在4%左右，光股息就已超存款利息，如加以操作，买银行股理应远强与存银行。
现再说银行股息与房贷利率。随着近段时间房贷的不断降息，房贷利率已与银行股股息不相上下，本人认为，清股还贷还是不划算的。说到这，可能90%散户股民回反驳，在他们看来，股场就是韭菜场，与其被割还不如早点还贷。
对于大多散户股友来说，我也很赞同他们清股还贷，这几天，某某同事说要清股还贷时，我也很赞同，毕竟这些年来，我的同事股民多则亏损几百万，少者也已亏损十万。我的股民同事就是广大散户的缩影，所以对他们而言，清股可以止损、还贷可以减压，这种做法当然是很正确的。
另外，也存在部分股友信心爆满，觉得自己的理想就在前方，这部分股友是绝反对清股还贷的。这部分股友有三种：一是曾经盈利；二是正在盈利；三是看好自己的未来。但往往他们忽视自己能否稳定盈利。
我们在股场，确保稳定盈利太重要了，可我们中的大多数并没考虑过这个问题。所以我建议：我们在选择继续持股或者清股还贷前，首先要确保自己股市能否稳定盈利，我们不能拿曾经盈利的那点运气去赌明天的财气，更不能拿我们尽有的还贷钱在股市里以小博大，这样的人几乎都没好结局。