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说的是,我是不相信目前大数据能充分预估萧条期最大的违约潜力的。说到底,世界上可能还不存在任何一个完美的模型能100%还原真实事务的,不论是自然科学还是人文科学。。而对于经济来说,杠杆相当于放大了这种数学模型和真实事务间可能存在的误差。
2018年之前蚂蚁的放贷模式有点象次级贷,但在18年出了监管政策压缩ABS规模后就转型了。蚂蚁现在做的是信贷中介业务,理论上不需要风险金。中小银行没有能力象招行等大行一样做无抵押信贷业务,所以通过蚂蚁这个中介来做。花呗不管是方式还是利率也与银行的信用卡没区别。如果你担心碰到经济危机坏账增加造成银行损失,那直接做这些业务的银行也避免不了这些问题。