微众及网商银行2019年报信息汇总

两家互联网银行巨头，微众银行和网商银行近期公布2019年年报。

首先需指出，两家银行业务覆盖范围有所不同，微众银行的业务范围包括个人及小微企业的存款、贷款及资产管理等业务，而网商银行信贷业务主要服务对象是小微企业，个人信贷业务不在其业务范围内。

与微众银行旗下个人信贷业务微粒贷对标的花呗及借呗产品，在蚂蚁金服旗下，不属于网商银行业务范畴。蚂蚁金服持有网商银行30%的股份；根据公开新闻报道，腾讯在微众银行的持股比例约为30%。

1，信贷业务

微众银行旗下信贷业务包括2015年5月上线的小额信贷产品“微粒贷”，以及2017年11月开展的企业信贷业务“微业贷”。蚂蚁金服旗下信贷产品主要包括消费信贷业务“花呗”，个人借贷业务“借呗”，以及小微企业贷款产品“网商贷”。

根据微众银行年报显示，2019年末，微众银行个人有效客户突破2 亿人，比年初增长68%，近20%客户为首次获得银行授信。截至2019年末，微粒贷已向全国31个省、直辖市、自治区近600座城市超过2,800万客户发放超过4.6亿笔贷款，累计放款额超过3.7万亿元；授信客户中约77%从事非白领服务业，约80%为大专及以下学历；笔均贷款约8,000元，超过70%已结清贷款的利息低于100元。

截至2019年末，“微业贷”已触达90万家小微民营企业。2019年，微众银行为民营企业中的23万户普惠型小微企业提供了信贷服务，贷款余额约为年初的2.5倍；企业数量是年初的3.4倍，61%为首次获得银行授信。

在淘宝天然交易生态下，蚂蚁金服的个人消费信贷和网商银行的小微企业信贷场景优势明显，重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司和重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，分别是花呗和借呗的运营主体。网商银行年报没有就信贷业务规模做单独披露。

2，资产规模及资产质量

截至2019年末，微众银行年末资产总额2,912亿元，比年初增长 32%，其中，各项贷款余额1,630亿元，比年初增长 36%，各项存款余额2,363亿元，比年初增长53%。截至2019年末，网商银行资产总额1,395.5亿元，负债总额1,290.3亿元。

截至2019年末，微众银行服务的个人客户突破2亿人，法人客户90万家，管理贷款和管理资产余额双双突破4,400亿元。同期，网商银行“历史累计”服务小微企业和小微经营者客户2,087万户，户均余额3.1万元。

微众银行2019年，60天不良贷款率为1.24%，贷款拨备率5.52%，拨 备覆盖率444.31%，资本充足 率12.90%；网商银行年末不良贷款率1.3%，资本充足率16.4%。（不清楚二者计算标准）

3，收入及利润

微众银行2019年营收超过148亿元，净利润39.5亿元（含微粒贷）；同期，网商银行营收66亿元，净利润12.6亿元（花呗借呗不包含）。

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