不错,把主动消费换成主动投资,质的飞跃啊!
最近,蚂蚁财富和京东金融的818活动搞得很大啊~~
特别是京东金融,满地铁都铺满了他们最新的视觉广告,随之映入眼帘的就是那句广告语“选基金,先上京东金融”。然后就是徐峥和另外一句广告语“一个懂金融的朋友”。
然鹅,新版的京东金融APP,依然没有改变其“凌乱”的本质,一堆东西塞到你面前。感觉就像进了青楼,一堆花枝招展的女子对你喊着“来啊~来啊~”。
京东金融也好,蚂蚁财富也好,页面展示都很不克制。当然,作为曾经是这类金融APP运营人员的我,深知运营人员的KPI压力大,每个人负责一个小版块,每个人都要抢资源。
但是现在我作为一名投资者,就很不愿意在这样的平台买基金。
首先,这类平台(甚至是公司)没有“金融价值观”,什么产品火爆好卖就推什么,比如 前段时间黄金涨了,就猛推黄金,然后就......暴跌了。看似对市场响应迅速,实则不考虑长期后果。都是巨无霸级别的公司了,就不为海量用户做一下长期考虑么。什么火爆推什么,买完就亏,多来几次不会卸载你?
其次,在基金领域确实不专业。虽然你想跟罗老师一样,跟咱们“交个朋友”,但是你这个朋友真的不懂金融,更不懂“我”。一边喊我买爆款基金,一边喊我分期购物,白条不够,金条(借贷类产品)来凑。
虽然口号是“选基金,先上京东金融”。但是,打开京东金融APP,大部分抢眼的还是琳琅满目的商品和分期价格。
大家应该都知道,女人是不会嫌弃自己口红多的。我也不例外,所以,当我瞄到这里的TF口红价格89.6的时候,我就非常想下手了。仔细一看,原来是分6期的每一期价格89.6元(总价538元)。
↑ ↑ 总价的颜色敢不敢再浅点??
要让我一次花五百多,就买一只口红,我是肯定不会买的。但是,白条分期6个月,每个月只花89.6元,就让我蠢蠢欲动了。并且还是免息的,这意味着我还赚了6个月的贴现率收益。
再继续翻了翻,推荐的商品不少,很多还免息24个月。本来原价要几千元的东西,分期下来,每个月只要几十块。
比如这个跑步机,我就一直很想买,但是一直在各种纠结,毕竟2000块的东西。但是当我看到这个分期后的每月还款价格后,我就很心动了。不就每个月还94块钱么~
再来简单算一下24个月后,需要支付的利息:(这个不是重点,贴现简单算了一下)
也就是原价1899元的东西,最后多花了350元(这里我觉得没毛病,用金钱换时间,用户自愿选择的)。
老实说,我已经2年没有使用分期购物了。
要追溯我第一次开始分期,还要追溯到4年前。
那是2016年的夏天,我刚好大学毕业。(不知不觉我都工作4年了)
毕业就背井离乡远赴上海闯荡的我,工资低,房租高。
所以,买什么东西都得分期。
笔记本电脑、手机、鞋子包包......能分期则分期。
而且,前两年的花呗和白条,基本没有“免息”活动,所以利息都是硬给的。
但是对于一个“只能靠分期”才能大胆购物的我,哪里还在乎每期十几块钱的利息。
花呗和白条很快让我养成“购物分期”的习惯,一件上千的商品,分期12个月下来,每个月只需要花几十~一百多。何乐而不为呢??
最开始,分期确实让我缓了一口气。但最最最大的问题是:分期购物给我一种“我没怎么花钱啊,我还有钱啊”的错觉。
因为一旦点击“分N期”按钮后,你就能很快得到自己喜欢的宝贝,同时账户不会少一分钱(因为要从下个月才开始扣第一笔还款,而且也只扣几十块钱)。
而这个错觉导致的最大问题就是:我会更加轻易买买买,越买越多。
↑↑账单从几十累加到了上千
虽然每1件商品分期后每月只还“几十 ~ 一百多”,但是,买的商品数量一旦多了起来,每个月就要还上千块钱。而且是连续12个月都要还!这个时候的感觉就觉得有个恶心的鼻涕虫粘着你。
分期功能本身并没有什么问题,人家平台收利息也没有什么问题。
很多财经博主怼白条和花呗会用“高利率”去怼,但是在我看来,白条和花呗的每月还款金额,在页面都会标注清楚,大家都是“心知肚明,你情我愿”。用金钱换时间,合情合理。
而且,对于普通人来说,讨论现金的时间价值啥的,意义也不大。
反而由分期导致的“我还有钱,还能再买”的错觉,影响是很长远的。
√ 短期感觉很爽:轻易得到一堆想要的商品& 短期没怎么花钱(银行账户还有现金);
√ 长期感觉很恶心:日积月累下来长达1~2年的负债,压得你喘不过气。我怀疑我的焦虑情绪就是那个时候养成的~ 每个月看到花呗和白条账单,就对生活失去信心了。
外加后来,我对基金了解更加深入后,我就更加认为:与其每个月还款上千元,这个钱用来定投基金不香吗?
所以,在2019年,我买东西就尽量全款买了。因为我知道,我拿着这笔现金流,在未来几个月,也很难产生确定性高的收益,没必要分期。
而且,我就是想要“一次性扣一笔钱的那种'心疼'的感觉”,这种感觉会让我买东西更冷静,也让我活得更加轻松。
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不错,把主动消费换成主动投资,质的飞跃啊!
一直都不喜欢分短期(比如一两年)买东西,总让我有种还不完债的感觉,一次性支付虽然肉疼,也会让自己支付前三思。
白条能够缓解燃眉之急
不早一天发文章,昨天才花呗分期买了一瓶香水
突然想把我在8月写的文章再发一下,好像还挺应景