投资社区中关于“财务自由”的讨论不少，国内外Fire运动（Financial Independence, Retire Early ，财务独立早日退休）引起了很多人的兴趣。在这个被996工作制和7*24开机统治的时代，“财务自由”、“不再被工作奴役”、“Fire”已成为许多人的梦想与追求。
我对Fire运动的定义是：用投资产生的现金流覆盖生活支出，不必为生活开支而被迫劳动。在这里，和大家分享一些关于Fire运动的思考。
1.误解：有钱人才能Fire
Fire需要能力和欲望匹配，具体的，储蓄率（存下的钱/劳动收入）足够高。
我看到有很多人，觉得“攒100万根本不够花”，“中产之家每年花50万，需要养车旅游孩子上国际学校”。同时抱怨996很辛苦。
人生需要选择，有舍有得。不是所有人都适合Fire。又想大肆消费，又想财务独立，确实只有富二代才能做到。一般人需要选择：要Fire的精神享受+极简生活，还是消费主义物质享受+996。弄明白自己选择的目标，就有办法实现。
按照网页链接的计算，储蓄率（存下的钱/劳动收入）大于75%，有可能在10年实现Fire。
提高储蓄率的策略：开源（例如：到大城市大单位高收入行业上班、奋斗升职、兼职、合理投资）+节流（例如：退休后小城市生活、拒绝中产炫耀从众消费、找体制内有福利房公租房的职位、公交出行不买车）。
2.误解：我讨厌工作，所以要Fire。Fire=躺平。
好好工作是通往Fire的重要路径，Fire是工作的重要动力。
如上所述，好好工作非常重要。大城市、好单位、高收入行业，对提高收入、储蓄率很有帮助。人生吃苦是不可避免的，投资需要本金，一般人的本金大部分源于劳动收入。Fire不等于躺平，躺平不能带来事业成功也不能Fire。Fire是为自己的未来奋斗。
神奇的是，Fire还可以是工作的重要动力。Fire运动更像是一种权利：当投资现金流能覆盖开支，我们“不必为生活开支而被迫劳动。” Fire的核心是“说不”的权利，是否执行权利在于我们个人。如果达到Fire状态后，发现对工作仍然感兴趣，那么还可以继续工作。Fire状态下的员工更自信更稳重，完全没必要参与底层互踩，可专注于长期目标和创造性工作。
3.误解：Fire需要很强的投资技能、很高的投资收益率。
不必内卷（比如选股、轮动、量化博取超额收益），资产配置+分散投资就能实现目标。
过去10年（2013-2023），股6债4组合（$嘉实研究阿尔法股票(F000082)$ 70% $易方达中债新综合债券指数A(F161119)$ 30%，前者接近偏股基金指数，股票仓位80%-90%，也可用20只以上偏股基金摊大饼或FOF代替）年化收益率10%以上。
类似$Fire永久组合(ZH2888201)$ 的全股票配置组合，回测过去10年年化13%（嘉实研究阿尔法30%，标普500ETF 30%，富国红利40%）。考虑到十年前是个股市低点，以5年收益率计算也有10%。
按照网页链接的计算，9%的收益率可以满足Fire要求。如果为了高收益去冒险，除非是高手，一般人逃不出“七亏二平一盈”的定律。
4.误解：我的负担很重或能力有限，不可能做到Fire，没有必要为之努力。
Fire不是只有0和1两种状态，它更像一个进度条：你的投资收益能满足多大比例的生活开支。如果100%满足，那么你将拥有“不必为生活开支而被迫劳动”的权利。即使只有30%，额外的现金流也能帮助家庭资产的加速积累，或者改善生活条件、为退休做好准备。另外，在日益复杂风急浪高的宏观环境下，“高筑墙、广积粮”对个人生存非常有利，能有效抵御各种风险。
所以，即使不打算做到100%的Fire，也可以借鉴它的理念，简约生活，提高储蓄率，积累本金，做好投资。
小结
实现Fire的路径：好好工作，节约开支，提高储蓄率，积累本金。做好资产配置，用高度分散化的基金大饼获取市场平均水平回报，规避主动投资失败的风险。
这是前一段时间，应雪球邀请谈Fire运动（财务独立提前退休）的音频（网页链接）。供参考。
