冲着股息买入股票有个前提条件,必须是买入高股息股票,但你用中国石化举例时没有注意这点,在计算买入时没有判断买入时是否是高股息股票。
2003年中国石化两次分红共9毛,2004年最低价4.24元,算下来股息率只有2.12%,2004年最高价涨到5.97,股息率更是低至1.5%,凭什么买入这么低股息率的股票来吃股息?
四川长虹就更别说了,2003年甚至都没分红,根本不应该列入吃股息的股票清单。
第三:选什么股票
我们用一个非常好的股票,中国石化来计算,这个股票符合股息分红者大多数幻想,也是最容易被讨论的几个票之一。我没选一个20年前的红利股四川长虹,已经很够意思了。
第四:怎么买股票
一个这种被动投入者是不会择时的,是一有钱就能买股票的,是一有股息就买的,这就是原始的、无脑的定投了。
你每个月花多少钱买股票?
我假设你结婚前啃老,结婚后当小白脸,所有工资一分不剩全部去买股票,从一毕业也就是20年前的04年开始买,如果每年的股息你都用掉。
接下来大家自己去算吧,这个表太长不贴这里了
唯一需要调整的是,2013年中石化送了一次股,10股变13股。
最终,20年过去了,你把每一份工资都拿去买中国石化,只花被动收入也就是股息,经过了二十年的努力,你有252600股中国石化,按照今年到手的分红,合计是85886元。折合月度平均工资是7157元。这是16-17年左右的收入水准。
有人说,啊复利投入啊,分红你也要投入啊!这太简单了,用复权价格就好办了
算出来是326500股,也就是3265手的石化。按照今年到手的分红111011元,折合月度平均工资是9250元。顺便说,这大概是21-22年左右的平均工资,是赶不上23年的
从以上计算可知,假设你从04年参加工作到现在20年了,正好遇上中年危机的时候,每一分钱都扣下来拿去买股票,每一把分红都拿去立刻买入,在操作上和这些大V一毛一样,在生活上不买房子不买车家里人不生病自己不生病自己不吃饭不请客吃饭不社交不旅游不买手机电脑,你现在被炒鱿鱼,你勉强实现了财务自由。
如果你不小心把股息花了,如果你不小心在中途生了一场病,如果其实你一直只能把打工收入的一半拿来“投资”,那你就呵呵呵呵吧
鉴于当前勉强实现了财务自由,既然靠股息财务自由了,那么收入未来的增长,只能靠股息发放的自然增长。用不完的股息再投资也是未来收入增长的方式之一,但是这个和财务自由的第一原则是相违背的,既然分红来的钱不能花,这就不叫做自由啊。
这是一个其实没啥意思的图
这个图比较直观,每股股利从04年每股1毛,大概扩张到了现在每股3毛五左右,涨了3.5倍,年化涨幅大约6.5%,比较不错了。
与之对照的是,收入从2000到现在11000左右,涨幅550%,年化涨幅是8.9%
也就是说你躺着不动只花股息,你未来会越来越像存银行的万元户,财务自由会离你越来越远。
这算是补上的刀。
其实当年在顶级就大长篇幅专门计算过买格力、买宁沪高速、买沪深300,买医药指数各种方式尝试财务自由,论坛已经废了,帖子全丢。总题结论就是:如果你是一个普通人,普通收入普通运气,妄图用一个傻子都做得到的笨办法实现财务自由,纯粹是痴心妄想。
有兴趣的人可以自己去算其他的各种股票,很多事情,但凡自己算一算,也不至于被人忽悠得那么惨。
$兴业银行(SH601166)$ $中国石化(SH600028)$ $长江电力(SH600900)$$招商银行
冲着股息买入股票有个前提条件,必须是买入高股息股票,但你用中国石化举例时没有注意这点,在计算买入时没有判断买入时是否是高股息股票。
2003年中国石化两次分红共9毛,2004年最低价4.24元,算下来股息率只有2.12%,2004年最高价涨到5.97,股息率更是低至1.5%,凭什么买入这么低股息率的股票来吃股息?
四川长虹就更别说了,2003年甚至都没分红,根本不应该列入吃股息的股票清单。
我是垃圾学校毕业的,至今生活在小地方的人,2011年开始参加工作,17-20年是收入高峰,大概一年25万,父母一个体制内一个工人,独生子女,所以家里帮的比较多,房子车子都给买好了,工作第三个月开始买股票,18年开始,基本全部资金股票,且长期满仓,现在股息50万每年,身处北方中等收入的县城
可以肯定的是,严格按照这个执行,会战胜90%的人,至于能不能实现财务自由,就取决于初始投入与定投额度
会不会财务自由不知道,但应该比瞎几把炒股最后剩下的钱多
你这是选择性看不到,按照你的推论,他在2023年的股息分红,勉强能够达到2022年工资水平,但你一开始就假设他是工薪阶层,他2023年还在领工资,只不过经过20年,他还要加一份股息工资,也就是说现在一个人顶俩人挣钱,本钱还在股市中不用动。
为啥一定要财务自由呢?财务自由本来就是小人群小概率的事。
以你上面举的中石化为例,假定普通工薪族一直拿一半收入复利投资中石化,现在有16万股中石化80万股票资产,除工资外,每月额外收入4500块,对普通工薪族来说,日子很好了啊。要知道你就是个普通工薪族,凭啥一定能过富翁的日子?
所以错的不是长期复利稳健投资,错的是不切实际的变人上人的幻想。
以前是高通胀,高增长,高存款利率时代,股息每年6%跟不上通货膨胀,现在低通胀,低利率时代,6%又显得有意义了,虽然不能发大财。其二,经济现在低速度增长,以往成长股动不动就是百分之几百几十增长,今年三季度你看有几个行业还能保持增速的,很多甚至衰退,6%的分红的也不错了,买高息股是很多普通投资者的中上选择,没必要踩。
写的不错,不过未来工资不会像过去一样快速增长了。资产扩表时工资上涨容易让人产生工资永远上涨的幻像。
别指望靠买股票大富大贵财富自由,能够实现保值增值,老了以后在退休金之外又一个还不错的股息收入,这就足矣
不好意思,太长,没认真看。但是主要观点是认同的。我认识的跨过财务自由门槛的人,没有一个是靠股市实现的,最多的是自己经营实体企业实现的,其次是做到大企业高管,还有一些金领行业的资深专业人士,比如投行的保代,律师,会计师。
很简单,财务投资做到长期年化15%以上,已经很难得了。一个年薪20万以下的工薪阶层,一年下来能有多少结余用于投资?就算做到高收益,要多少年财务自由?而且,我一直认为,一个人如果打工没有能力拿到高于社会平均的薪酬,如果自己经营实体赚不了比同行多的钱,这个人的投资能力恐怕高不到哪里去。
大家都以提前退休为目标,社会还怎么进步?