先说是不是高利贷。
符合国家要求,民间借贷利率上限定为4倍LPR,都不算高利贷，而蚂蚁不论从法律角度考虑还是自身角度考虑，都不会超过这条红线，当然，这里有一些调节手段，但是原则上讲，不算高利贷。
但问题从来都不是高利贷还是非高利贷之争。
只要蚂蚁用自有资金借贷，那么在整体法律允许框架内，可以各种操作，当然我们相信大数据，高科技可以优化风险，相对传统银行，具有优势。
但问题是，蚂蚁很大一部分业务并不是用自有资金，而是左手牵银行，右手牵客户，中间收较高费用。问题出来了，蚂蚁在这个过程中承担什么风险了吗？
并没有，出了事情，风险是银行的，蚂蚁确实可以通过高科技手段规避一些风险，但是无法杜绝风险。
这就是塔勒布所说的，典型的，非风险共担。
历史的每一次危机，本质都是，非风险共担，只要有一门生意，风险是别人的，利润是自己的，那么对于人类来说，最后选择都一样，无脑上杠杆，可劲造！
次贷危机怎么发生的？银行把贷款风险转卖给第三方后，自己风险消失，银行开始无脑批贷款，最后爆炸。
跟蚂蚁现在干的事情很像，为什么抨击银行业监管，因为有监管，蚂蚁就还有风险，只要没有了监管，蚂蚁就完全从风险中跳出了。
大数据，科技这些手段尽管我们目前并不知道最终效果如何，但一定是非常有意义的，但是，请蚂蚁用自己的钱去尝试，风险共担！