你问了一个很好的问题。首先确实中国及外国的国情不同。用中外保险密度的差异去线性外推中国保险业的成长空间是不对的。截止目前，社保还是中国最为重要的保障手段。
因此，分析保险行业的空间时，就需要跳开保险密度、深度去分析。例如从社会财富增长速度角度。另外，我自身也缺乏完整分析保险业成长空间的模型。

所谓的深度和广度我们要结合人口基数、社会经济发展阶段、人均可支配性收入多个角度来分析这个深度和广度的问题，戴维斯在投资保险股的过程中，最后成功的阶段是美国人口数量下滑，伴随着人均可支配性收入的提高，从而演化成为保险产品从可选消费变成了必选消费，这个过程我记得大约用了15年的时间，我个人对保险行业的长期发展是很看好的，因为我们自身金融行业存续的时间是很短的，唯一能够大概率清晰地看到行业发展趋势的问题，还是要参考一下海外国家在这个行业发展过程中的一些经验。

不可否认哈，其实不能完全按照简单的渗透率和均值比较，有一个比较大的区别在于国人喜欢存钱，或者说对于保险特别是寿险的理解还不够，当然也和过去一段时间这个行业的粗犷发展有关系。
大家面对保险，最大需求目前是车险，而且万一出了事，流程简单，反应速度快，见到成效快。
还有医疗险，现在不少人也买，比较出名的百万医疗和高端医疗，的确某些情况下还不错。
寿险这个实话实说，还需要科普和实践，大家存钱的一个目的就是保障未来，抵御风险，买保险也是如此。
只不过很多人不这么认为。
但是差距也比较明显，我个人偏向是会有提升空间，但是不可完全参照欧美的数据来等比例换算。

保险行业本身不特殊，特殊的是伯克希尔哈撒韦