这个玩法其实我听过很多次了，但是都没当回事，也没搞清楚具体是怎么回事。
周末没事干，研究了一下，不禁拍案叫绝。
据说这个玩法最早起源于深圳，因为涉及一个极为重要的参数：评估价。
为了让大家明白这个套路的精髓，我这里设置三个主角：丈夫老张，妻子老刘，儿子小张。
老张和老刘的房子在深圳南山区，位置极佳，买的时候房子700万，买完之后房价一路飙涨，很快就1400万了。
为了控制房价过快上涨，政府对房子设置了一个评估价：1000万元。
如果有人要买这个房子，银行贷款就按照1000万的评估价贷款，下家最多可以贷款700万，首付300万。
如果老张和下家还想按照1400万的市场价交易，但是银行只能贷款700万，那么下家就需要支付700万的首付款，相当于提高了上车的门槛，有助于压制房价过快上涨。
好景不长，深圳房地产冷却，这套房的挂牌价变成了800万，而且还卖不出去，小区同样的房子成交价才500万，这妥妥是要亏本了啊。
考虑到多年的持有成本，卖出去再亏200万，老张和老刘是夜不能寐啊。
这个时候套路来了。
老刘起诉老张离婚，老张分走现金300万，其他家庭资产全部给老刘，儿子也跟着老刘，同时要求老刘在离婚后必须把自己收入的80%按月支付给老刘，作为儿子的赡养费。
离婚后，老张向老刘买房，价格呢，就按照评估价1000万，付300万的首付给前妻老刘，再从银行贷款700万，老刘合计得到1000万现金，把房子过户给老张。
然后老张再把房子出租给前妻老刘和儿子小张，设置一个永久居住权。
备注：法律效力高于所有权，高于抵押权，是不是对的？
这个时候，老张用挂牌价800万，实际价值500万，评估价1000万的房子，从银行结结实实套出来1000万现金，给到了前妻老刘手里。
这可是真金白银。
交易结束之后，老张名字现金为0，有一套房子和700万房贷。
然后直接断供。
老张成为失信人。
老张唯一的收入是工资，80%要支付给前妻老刘作为儿子的赡养费，剩下的20%，但是因为要维持基本的生活开支，无法强制执行。
所以老张的工资也不能被用来偿还房贷。
最后的结局是老张和前妻老刘，儿子小张幸福生活在一起，区别是手里有了1000万现金，其中300万是自己的，700万是从银行套出来的，全家收入不变，连原来需要每个月支付的房贷都不用还了。
唯一的遗憾就是老张成为了失信人，但是也值啊。
用一句时尚的话说：岂不妙哉？
吃完了瓜瓜，最后我来说几个理性的点：
第一、这个事情极大的风险在于老刘拿到钱和房子的永久居住权之后，选择和老张真离婚。这个事情屡见不鲜，即使刚离婚的几年两个人同心协力，往后还有几十年呢不是。
第二、老张作为失信人，其个人职业生涯基本上绝了，不能做高铁飞机，不能开公司，甚至于在公司的前途也没了。
第三、这个套路的本质属于“恶意逃废债”，如果银行有充足的证据证明两个人是合谋从银行恶意贷款，转移债务，那么原有的贷款合同全部作废，老张及老刘需要全额偿还贷款，且可能承担刑事责任。
很多人找我咨询保险，想寻求债务隔离，我都是说如果家庭财务稳健的时候给孩子买高额储蓄险实现家庭和企业债务隔离，没问题，如果家庭和企业已经出现了债务风险，再去买保险转移资产就是恶意逃废债。
在任何国家，恶意逃废债都是不被支持的，切记这点。
想从银行套路贷坑银行，先掂量一下自己的实力。
第四、这种评估价远高于市场价的贷款在银行是很难审批下来的，银行贷款系统有自己的风控人员，会实地评估房子价格，尤其当下，银行会更谨慎，如果房子市场价是500万，那么银行可能就会按照300万给你房贷。
甚至，如果我没记错，在21年还是22年的郑州，房龄超过20年的房子无法贷款，下家想买就全款，直接锁死流动性。不要以为房子就是硬通货，下跌的时候谁也不认。
备注：时间和房龄我记不清了，但是事情绝对是真的，欢迎郑州朋友补充更正。
第五、近亲属、亲属和有关系的两人彼此之间的资产抵押贷款，银行会非常谨慎，老张买老刘的房子，两个人刚离婚，离婚证银行一看就会很警惕，基本上很难做高房价。
是不是可以找个第三方过渡一下？
第六、把房子抵押给银行贷款，银行可能要询问房子有没有债务纠纷，其他产权人，以及租约，永久居住权，如果有，可能就贷款失败了。
如果隐瞒自己设置的永久居住权，那么银行可以起诉贷款合同无效。
第七、贷款出问题了，负责房贷的银行工作人员和主管领导终身追责。
第八，如果这个套路的资产不是房子，而是一家公司呢？这套出来的可就不是几百万了，是几千万，几个亿，几十个亿，几百个亿。
慎重提醒大家：
金融是非常复杂的行为，尤其是很多环节涉及到了人，就具有操作空间，大家遇到类似的事情一定要谨慎。
恶意逃废债是违法行为，切记切记，当出现债务危机的时候去转移资产，最后很大概率会被判无效，且人会坐牢，人财两失。
大家看完乐呵乐呵就行了，虽然我知道确实有几个真实的成功案例。@今日话题 @雪球达人秀 $万科A(SZ000002)$ $保利发展(SH600048)$ $金地集团(SH600383)$