看得真不够仔细。。。。。

我也觉得，应该要多计提2000亿，而不是只计提2000亿

你説的沒問題。
除了你説的，作者計算計提核銷數量還有一個很大的前提，那就是“假設三年中”新生成的不良能夠降低。民生沒有招行注重質量的傳統，所以完全可以認為新生成的不良不會有好轉。
當然相信民生在質量方面有好轉也是可以的，那就是相信新的管理層了。所以要信任新的管理層嗎？
再加上你説的，招行也在改善質量，實際上民生永遠也追不上招行的。那就沒有所謂的估值修了，始終有差距。

说的是达到招行三季末的水平。