买房先息后本，真的来了。
房地产又多了一招割韭菜的方法。按照先息后本的玩法，金融危机恐怕真的不远了...
这两天平安银行整了个大活，开发了房地产贷款新玩法。它搞了个叫做“气球贷”东西，简单理解就是买房“先息后本”。
平安银行的官方文件是这么写的：
借款人按约定的总期数(固定20期）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。
翻译成大白话：
假设你借100万买房。前19年只需要你还利息，最后一年，一次性还完100万本金。
配合前阵子首付降到15%的政策，这酸爽~
炒房的味道在空气弥漫。
所谓“气球贷”，说白了就是银行在赌博。
它在赌一个人现在没钱，但20年后会变有钱。但有点常识的人都知道，社会阶层基本是固定的。鲤鱼跃龙门，实现阶级跃升的人，永远是少数。
一个普通人，30岁的当打之年都不能全额还月供，有多大可能性在50岁掏出一笔巨款，把这20年欠的本金一把付清？
脑子瓦特了。
按照常识推演，大部分老百姓买房选择先息后本的贷款方式，然后在20年后还不起本金成为“老赖”。
到时银行必然出现大面积坏账。
那场面，恐怕要超过2007年美国金融危机...
前段时间就有小作文说我们会搞“先息后本”，我原以为是痴人说梦，没想到平安银行真打响了第一枪。
为什么银行要铤而走险，搞先息后本？
我觉得有三个原因。
第一个原因，银行想赚更多利息。虽然贷款20年，前19年不需要还本金，但这期间一直是全本金计算利息。仔细算下来，先息后本的利息要高得多。
第二个原因，银行业绩压力很大。我们现在都往银行存钱，大额存单都卖爆了，但借钱的人却在越来越少。银行现在非常头疼，账上堆满现金但是放不出去，面临资产荒的难题。
银行没办法，只能绞尽脑汁整花活，鼓励大家借钱。
但最重要的是，银行在进行一场豪赌。
它在赌未来20年房价会大涨。因为只要房价大涨，银行不但不会亏损，还可能会赚钱。
借款人20年后还不起钱？没关系。银行可以顺利割韭菜，没收房子高价拍卖。只要房价上涨，银行就稳赚不赔。
买房先息后本，银行就成了最大的炒房客。
①银行先把资金借给散户，赚第一道利息钱。
②散户拿钱买房，炒高房价。
③20年后散户还不起钱，银行没收房产高价拍卖，把散户吃干抹净。银行成功把风险转嫁给普通散户，把收益装进自己的钱包。
对于普通人而言，选择先息后本，基本上就是被卖了还要帮着银行数钱。
但银行这套玩法并非“天衣无缝”。
如果只是极少数人还不起钱，银行确实可以没收房产赚得盆满钵满。但如果出现大面积违约，即使银行没收房子法拍，谁有能力接得动大规模法拍房？
最后又是一地鸡毛。
在中国，这也不是第一次出现“气球贷”。
早在2011年，就有银行想通过先息后本的“气球贷”，间接参与炒房。但好在国家有先见之明，及时叫停了“气球贷”。
现在“气球贷”重出江湖，我不知道是银行趁着最近的地产东风疯狂试探监管底线，还是银行已经得到到了高层的默许。
如果是高层默许，那银行这颗大雷，今天算是埋下了。
这世道，越来越魔幻了...
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