一种适合普通家庭的简单的永久投资组合

未来是不确定的,我们生活在一个不确定的世界。虽然过去所发生的事情,事后看起来总是那么的理所当然,然而对于未来将要发生什么,没有人能够100%的确定。

市场也是不确定,没有什么方法可以避开这一前提。市场和我们今后的生活一样具有不确定性。我们的投资策略应该是拥抱这一不确定性,而不是试图去战胜它。

人的投资生涯可以长达60年左右,而60年中可能会经历很多:经济的成长、衰退、滞胀、危机,甚至是战争。这种情况下,我们需要构建一种适应各种场景的组合策略。

策略详细

资产配置

20%的股权,可以$沪深300ETF(SH510300)$$中证500ETF(SH510500)$    各一半;

20%的固定资产投资,如房地产、或基础设施类资产,如目前火热的REITs、或长江电力等;有条件的话,目前可以配置港股的REITs类资产,其现在性价比显然要高于A股。

20%的债券,可以是10年期国债ETF;

20%的大宗商品,可以是$黄金ETF(SH518880)$    

20%的现金类,可以是余额宝或超短债。

动态再平衡

每年定期调整资产比例到初始状态; 如果某种资产占比超过30%或低于12%,随时调整。

资产优化

可以在维持上述资产配置比例的前提下增加资产的收益率,如把股权类资产替换成更高收益率的股票或基金,如 富国天惠富国中证500指数增强    等,进而提高其总体收益率。

原理分析

均衡的资产配置

在不同的经济周期,各大类资产轮动增长,例如股票和债券呈现跷跷板效应。即股市下跌时,债券或商品类资产可能在增长。所以,相对均衡的配置可以有效地分散风险。

大类资产的再平衡

均值回归认为资产的投资收益不会长期地持续保持在一个过高或过低的水平之上,而是随着时间的推移最终回归到均值水平。任何一种资产都不会持续几十年的良好表现,同时,我们也相信,股权、债券、固定资产、大宗商品也不会持续的低估。Every dog has its day。

固定资产类投资

除股权、债券、大宗商品、现金类资产以外,本投资策略中还有一项:固定资产类。这是因为:1)虽然固定资产类投资本质上也属于股权类,但是从历史来看,与一般股权类投资的回报呈一定程度的负相关性;2)在一般股权类资产表现不佳的情况下,其往往具有较好的表现;3)波动性低,长期收益率高。

首发于本人WX号:理性投资之路

@今日话题     @雪球创作者中心    

#全“球”投资高手集结!年中来晒出你的资产配置#

雪球转发:74回复:114喜欢:217

精彩讨论

来者为王2022-04-23 06:39

对我这小资金的只选择一个长江电力足够了,手痒拿一成仓T,绝不买基金!每年幸福稳稳的!

竹海散人2022-04-23 10:02

是啊,一眨眼我们就荒废了三年,一辈子有几个三年,真的不想再和病毒荒废下去了。

隔山有眼2022-04-23 10:42

适合家庭的最好的投资有且只有一种,不要有任何幻想,努力工作而已。

聪pvq2022-04-23 09:14

我现在理财全部银行固收三至四个月,留5%现金宝生活预留,现财务自由,看好就股票,不看好就钞票,这是我的投资方法

追随感觉2022-04-22 21:15

你这策略只适合少数人,百分之九十的小散资金在50W以下,这么分散意义不大。

全部讨论

金融小菜狗2022-12-27 10:02

老师您好,请问接商务合作吗

ETF职业买手2022-11-03 09:39

黄金ETF_5188802022-11-03 09:33

国债ETF建议关注$国开债ETF(SZ159649)$

86的老刘2022-10-26 07:10

其实存银行是最好的投资

sam712022-07-20 11:08

不产生现金流