完全同意银行业的下一个雷肯定在个人信贷领域，只不过时间我觉得不会这么快。没有鸡犬升天自然也不会一地鸡毛。什么时候零售业务给银行带来大规模估值溢价后才会爆

银行股跌了，什么臆想和利空都出来了，这叫跌得怀疑人生。想想中国的钱每年是增加还是减少，银行现在是高估还是低估，银行已经是上百年的行业，它也是与时俱进走过来了，专业 人做专业事，我们投资银行也是一样，屁股坐着就好，行业的困难让行业人去解决，明天会更好！还是芒格那句话，银行业只要不瞎搞，赚钱能力强于其它行业！

刚看到大神的文章。说说我的看法。
现在钱很紧，网贷当中做中小企业信贷（供应链金融）这一块的发展非常快，企业都是哭爹喊娘的来借钱，不仅需要抵押企业股权、专利，还要求老板承担无限责任（我了解的，资质不错的核心企业产业链上下游中小企业，融资成本约13%-14%）。
个人信贷更厉害，可以说在法律允许的范围内，你搞什么利息水平都会有无数的人来借钱。由此还出现了专门针对贷款被拒者的诈骗方式。
现在“贷款中介”的生意特别火，最近了解了一下，他们和银行合作，帮助资质稍差（不能太差，还是会考量公积金、工资流水的）的人去银行申请信用贷，中介机构提供担保，同时收取一次性贷款金额2%-5%的服务费。北京地区，和此类中介合作最活跃的银行有：北京银行、光大银行、广发银行、平安银行。
据我所知，绝大多数的这类贷款都流向了房地产（我们公司就有一个同事这样操作），成为首付的一部分。因为信用贷会影响到后续房贷申请，所以他们还有“不上征信”的产品，几乎成了变种的首付贷，但是利息要高不少，暴利啊！我们知道去年全社会的消费贷增长很多，专家们纷纷出来说是消费升级，是年轻人消费观念的变化，屁！去年六成的消费贷流进了房地产市场。
总的来说，我觉得个人信贷现在隐藏的雷非常非常多，花样和手段也是越来越复杂，从寄居在消费贷上面的黑产就可以略知一二。
$招商银行(SH600036)$ $兴业银行(SH601166)$ $光大银行(SH601818)$

完全同意银行业的下一个雷肯定在个人信贷领域，只不过时间我觉得不会这么快。没有鸡犬升天自然也不会一地鸡毛。什么时候零售业务给银行带来大规模估值溢价后才会爆

刚看到大神的文章。说说我的看法。
现在钱很紧，网贷当中做中小企业信贷（供应链金融）这一块的发展非常快，企业都是哭爹喊娘的来借钱，不仅需要抵押企业股权、专利，还要求老板承担无限责任（我了解的，资质不错的核心企业产业链上下游中小企业，融资成本约13%-14%）。
个人信贷更厉害，可以说在法律允许的范围内，你搞什么利息水平都会有无数的人来借钱。由此还出现了专门针对贷款被拒者的诈骗方式。
现在“贷款中介”的生意特别火，最近了解了一下，他们和银行合作，帮助资质稍差（不能太差，还是会考量公积金、工资流水的）的人去银行申请信用贷，中介机构提供担保，同时收取一次性贷款金额2%-5%的服务费。北京地区，和此类中介合作最活跃的银行有：北京银行、光大银行、广发银行、平安银行。
据我所知，绝大多数的这类贷款都流向了房地产（我们公司就有一个同事这样操作），成为首付的一部分。因为信用贷会影响到后续房贷申请，所以他们还有“不上征信”的产品，几乎成了变种的首付贷，但是利息要高不少，暴利啊！我们知道去年全社会的消费贷增长很多，专家们纷纷出来说是消费升级，是年轻人消费观念的变化，屁！去年六成的消费贷流进了房地产市场。
总的来说，我觉得个人信贷现在隐藏的雷非常非常多，花样和手段也是越来越复杂，从寄居在消费贷上面的黑产就可以略知一二。
$招商银行(SH600036)$ $兴业银行(SH601166)$ $光大银行(SH601818)$

银行一直都是走在钢索上，毕竟银行的杠杆很高，所以选银行要选经营保守谨慎的银行，就怕那种天天想着弯道超车的银行，只要银行不犯大错，长期持有肯定能赚，更何况现在银行这么低估（pb）的估值。跟踪银行这几年，看了不少银行方面的东西，刚开始觉得指标太多，什么资本充足率、核心资本充足率、ROA、ROE、资金成本、坏账率、拨贷覆盖率等，后来总结出主要的三个指标。第一个指标就是资金成本，只有资金成本足够低，放贷的时候才能选择优质的客户，2016年年报上资金成本最低的第一梯队银行分别是工商银行（1.6%）、建设银行（1.61%）、农行（1.61%）、$招商银行(SH600036)$ (1.63%); 第二个指标就是不良贷款/90天以上逾期，这个指标越大就代表银行认定坏账越严格，经营越谨慎，第一梯队有建设银行、宁波银行、北京银行、中国银行、招商银行；第三个指标就是私人银行业务，银行就是嫌贫爱富的行业，富人越扎堆的银行越是好银行，这方面$招商银行(SH600036)$ 闪瞎了我的双眼。