| 发布于: | iPhone | 转发：108 | 回复：153 | 喜欢：433 |
【美元定存理财指南】
这个方案主要适用于具有特定理财需求的人：一笔美元有明确的未来使用时间，可以接受中途价格波动，但是不能接受到期取用时出现大的本金损失）。
每年更新一下：2023年期的BSCN已经快要清算了，2024年期的BSCO在未来一年会逐渐derisk，从到期的公司债转为现金和短期国债。所以，需要移仓的可以关注2025以后的版本了。
2025年12月到期清盘的$2025投资级债ETF-Guggenheim(BSCP)$ ，现在预期收益率为5.3%。
2026年和2027年底到期的都是5%左右。
$2026投资级债ETF-Guggenheim(BSCQ)$ 和$2027投资级债ETF-Guggenheim(BSCR)$
估计会有人问，现在短期存款都有5%以上，这种收益率有什么吸引力呢？
问题是，现在是降息周期，你要是让银行锁定两年、三年、四年，可就拿不到5%的利率啊。
教大家一招免费查看美国ETF日内实时净值的办法（记得收藏了）：
以$2020高息债ETF-Guggenheim(BSJK)$ 为例,
买之前查看一下这个地址就可以看到了：网页链接^BSJK-IV
其他ETF怎么办呢？很简单，就是在原来的ticker前面加个^后面加个-IV，比如SPY就是^SPY-IV，大家自己举一反三。
回到如何下单买入BulletShares系列ETF的问题，怎么买才能不吃亏又不会总是不能成交呢？
做下列几个步骤：
（1）查看一下当前的实时净值。
（2）下个限价的买单，在净值上加价2分钱。投资级的比如BSCK，或者两年以内的比如BSJH，可能加价1分钱就够了。
（3）听天由命。没有成交就明天继续下单。既然打算持有几年以上的，不用急。
这个系列的ETF大致单价都是每股20-25块钱左右，1分钱大致是万5不到的溢价，2分钱大致是千1不到的溢价。以千1的溢价、持有10万美元4年为例，大概就是每年多花了25美元。根据我的观察，如果你老是想省那1-2分钱，就是总是成交不了，每天浪费宝贵的时间在电脑前耗着。
【如何为孩子未来到美国上大学准备资金】
把这笔钱投在港股市场有两个问题：
（1）其实我们都不确定自己是不是真的有获得绝对收益的能力（不要高估了我们自己），而且更不能确定自己获得超额回报的能力可以在四年内体现出来（就算你看好的股票第5年终于爆发了，因为你的资金已经被迫撤了回来，其实你的损失是永久的）。
（2）因为这笔钱的特殊性，回报提高对你来说益处有限（金钱上多一点回报、因为自己亲自操刀多赚了钱会很有面子），但是如果出现亏损的话会非常尴尬（开支基本上是确定的，所以会需要周转；家里人会有怨言，特别是这种子女教育的钱，可能这件事情会很长时间里都在争吵时被拿出来说事，烦死你）。
那么，对于这种开支时间计划比较确定、币种也比较确定的资金，有什么好办法稳健的管理呢？干货来了，【如何为孩子未来到美国上大学准备资金】我认为Laddered Bond ETF（债券梯ETF）是你的最好选择。
（1）所谓“债券梯”ETF，指的是这种ETF里持有的债券都会在某个固定目标日期的一年内到期，所以如果是可以持有到期的话，之间的市价波动会和你没有多大关系（也不用天天和大妈一起探讨耶伦奶奶加息）。
这些ETF会在到期前半年（投资级）或一年（高收益债）就开始将到期的本金利息回款只投入短期现金管理，为年底清算做准备。这些ETF你可以和股票一样买入，交易佣金和交易方式和股票一样的，你也可以提前卖出（但是到期前债券肯定是有波动风险的）。
如果持有到期不卖出，会自动清算。以今年到期的BSCG和BSJG为例，12月29日是最后一个交易日，并会公布最后净值，然后12月30日就会将清算款项支付到你的股票帐户。
（2）以你的例子，应该你的孩子是2020年9月入学，20、21、22、23年秋季各需要支付一笔学费。
以Guggenheim的BulletShares系列债券梯ETF为例（我觉得最理想的也是这个系列），2020到2023年分别到期的每年各有投资级债和高息债两个版本，所以一共有8只。
BulletShares是纳斯达克出的一个指数系列，所以这些ETF也是指数型，不会有积极管理，年管理费也只有0.25%(投资级债）到0.42%（高收益债）。
下面我也注明了这8个ETF现在的收益率（代码很好记，最后一个字母就是字母表顺序）。
$2020投资级债ETF-Guggenheim(BSCK)$ 1.78%
BSCL 2021到期 1.98%
BSCM 2022到期 2.29%
BSCN 2023 到期 2.51%
$2020高息债ETF-Guggenheim(BSJK)$ 4.46%
$2021高息债ETF-Guggenheim(BSJL)$ 4.63%
BSJM 2022到期 5.21%
BSJN 2023 到期 5.02%
（3）因为你的资金预计分四年使用的原因，应该会四个年份平均分配。
或者，考虑到学费涨幅可能会比投资回报率高的原因，考虑到后面几年可能会生活开支会加大（孩子肯定是花钱越来越多的，会后面的年份多配置点。或者，考虑到毕业后工作起步可能还要支持一笔资金的原因，对2024、2025年可以也增加配置一些（投资级的代码分别是BSCO和BSCO，没有高息债版本）。但是，这些都并不是投资的讨论范畴，是你开支规划的范畴，只能你自己做一个适合你规划的选择。
（4）在投资级债和高息债之间的分配，你也可以看到上面的信息，高息债的收益率比投资级债会高一些，但估计也会风险大一些（因为是持有到期，主要不是市价波动的风险，而是违约率高于预期的风险）。具体各搭配多少还是要看你自己的风险偏好，全部配高收益债版本当然回报最高。
（5） 我这里只举一个基本的配置例子让你感受一下效果：平均分配到4年，然后大致投资级和高收益各一半。也就是说，BSCK、BSCL、BSCM、BSCN各13%，BSJK、BSJL、BSJM、BSJN各12%。
那你的总体年回报大概是3.4-3.6%左右，8只ETF一共持有1789个债券品种（帮你大幅分散了风险，这对于高收益债来说很重要，不会太受当个公司黑天鹅的影响）。
（6）iShares也有一个iBonds品牌的类似ETF系列，但是流动性比Guggenheim的BulletShares系列要稍差一些，而且只有投资级债的选择。如果资金量大的话，倒是可以两个公司的产品都用。iBonds的2020到2023年到期ETF的代码分别是IBDL、IBDM、IBDN、IBDO。
基本大方向值得商榷，未来应该是人民币升值
买房子
可以考虑一下沪B
前不久刚看过一个美国人介绍的，美国的银行活期存款给的利息是5%多。
收藏
熊猫大侠太博学了，但我还是不要为了这点利息买高收益债了，我可是买mint都赔钱的投资者
收藏
熊猫大侠牛叉，美国市场产品真丰富
赞