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回复@太湖小银鱼: 第一点，利润前置指的是贷款利息收入是反映在当期利润表中的，而风险后置指的是本金偿还是在几年后贷款期限满后，这时候如果无法偿还本金，那么银行在确认不良后会计提损失。所有银行都是如此。
第二点，杭州银行的RORWA我以前计算过，好像是1.2的样子（最近没算过），基本和江苏银行差不多。靠再融资增长的银行RORWA很少有高的。
第三点，没意见[大笑]//@太湖小银鱼:回复@慢即是快77:作者观点大部分同意，
但有几点不同意，
一是利前风后，除非新开银行，不然有何前后。
二是关干R0RWA，像杭州感觉应该不高，但是不良超低，可以弥补。
三是内生性，R低的肯定消耗快，但这可以定量计算的出，一个平衡度，实践中像江苏前几年成长增长好，股价也涨的好，招行差，则大跌。
引用：
2024-05-09 15:32
$招商银行(SH600036)$ $江苏银行(SH600919)$ 我们知道RORWA就是加权风险资产收益率，其计算公式就是：
RORWA=净利润/风险加权资产
RORWA这个指标的重要性，体现了单位风险加权资产的赚钱能力。
打个不恰当的比喻，同样一块钱，有的人用它去做生意，可以赚回一块钱，有的人用它去做生意...

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太湖小银鱼
05-10 10:14

关于第一点，
我举个例子，江苏银行2007年成立，2016年上市，
2016年放的贷款，当然是利润前置，风险后置，但它2013年放的三年期贷款，2016年到期，岂不是后置风险出现，
这时反映在2016报表上，它的后置风险，当然要对冲前置的利润，而且银行就是这样不断循环的，所以说银行风险后置，我是不太同意的，
如果一定要说，就是个贷款增量而已。
第二点，可以作个统计，R同不良率关系，看看有什么关联。