之前写了一篇关于相互保的文章，只是随便聊聊，因为没觉得这个产品有多好，没想到大家反应这么大，几天时间1000万人参保，雪球上都在喊要颠覆传统保险行业了，那我们还是来仔细看看这个产品跟传统保险和其他大病互助有啥不同吧。
与传统长期重疾险的比较
很多长期重疾是终身险，一般到期后还会有满期金，也就说保额对应的钱是一定会给你的，只是要看什么时候给你。一个人得重大疾病的概率是72%，60岁以上是高发期，可惜互相保只能保到60岁。所以不能直接拿相互保的保费跟长期重疾险保费比较，这两者责任完全不同。
与资深精算人士聊了聊，长期重疾险的费用+佣金大约占保费的10%。之所以一般人觉得贵，是因为前期需要缴纳比成本多的钱来累积现金价值，到满期后可以给付给客户，而保险公司也可以拿这笔钱去投资，赚取相对投资收益（承保利率2.5%或3.5%，实际投资收益超过5%）。由于保险公司有投资收益，所以很多国外的保险公司可以做到承保零利润或者负利润，目前国内因监管和竞争的原因，暂时做不到。
与短期重疾险的比较
资深精算人士告诉我，他们公司（一家小公司，费用偏高）短期重疾险的费用占比8%，佣金占25%，从这个角度看，相互保是要比传统短期重疾险便宜，因为少了佣金支出，但传统短期重疾险可以续保到99岁，40岁以后也可以选择10万以上的保额。
与水滴互助平台的比较
相互保其实跟水滴互助是相似的产品，唯一的区别就是相互保是有信美互助承保的，算正规军。水滴互助算是纯粹的民间互助，不受保监会监管，算杂牌军。
水滴互助理赔时也不收取10%的理赔费用，比相互保还划算。
比较完之后，还是来发表一下我个人看法：
对于年收入超过10万元的个人来说，这个产品吸引力不大，无论是30万还是10万，都远远不够重大疾病的治疗，而且随着医疗技术的进步，费用只会越来越高。
我个人觉得像平安E生保、众安尊享e生、支付宝中的好医保应该优先购买，40岁大约300~600元一年，最高均可报销600万，进口药、自费药等均可报销。
个人建议大家先买百万医疗险，如果有房贷或其他大额负债，购买对应金额的定期寿险，然后再考虑其他保险。
总体来说，由于没有佣金，相互保会很便宜，应该积极参与，但保障不足，只可以当作饭后甜点，切不可当主食。